איפה אתה מחזיקים את קרן החירום שלכם?

ALEX47

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/9/17
הודעות
301
דירוג
184
אני מתלבט מה לעשות בנוגע לקרן חירום, הייתי רוצה לשמור אותה בפק"מ יומי/שבועי צמוד מדד (הגנה מאינפלציה+אפשרות הפקדה לפק"מ+הגנה מפיתוי של שימוש בקרן כי זה בעו"ש/מזומן) אך לא מצאתי בנק אשר מאפשר פק"מ צמוד מדד. אני מעוניין לעשות זאת ע"י הפקדות נמוכות (100-300 ש"ח) וקבועות כל חודש
אשמח לשמוע:
  1. היכן אתם מנהלים את קרן החירום שלכם (אם בכלל)?
  2. האם יש בנמצא בנק/גוף המאפשר פק"מ צמוד מדד?
תודה
 
נערך לאחרונה ב:

DavidA

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/17
הודעות
1,264
דירוג
1,451
הסכומים נמוכים מדי, אבל אופציה אחרת היא לקנות מק"מים דרך הברוקר שלך. שוב בגלל הסכומים הנמוכים זה הופך ללא כדאי כי העמלות של הקניה יעלו יותר מהתשואה שלך. זו גם הסיבה שאין בנק שירצה לקחת את הצד השני של עסקה כזו- הוא יפסיד כסף וגם ייקח סיכון עודף כי אם תהיה העלאת ריבית הוא מיידית מפסיד כסף בצד שלו אבל עדיין מחוייב לך לשימור הקרן מצד שני.

בקיצור הייתי פשוט מושך מזומן מהכספומט ושם מתחת למזרון, גם ככה אין אינפלציה על פי המדד, ובסכומים האלה חבל על ההתעסקות.
 

אנטארטיקה

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/4/15
הודעות
523
דירוג
259
במיזרחי יש (או היה באתר שלהם בכל מקרה זה עדיין קיים) פיקדון שאפשר לשבור אותו בסוף כל חודש ולקבל את הסכום צמוד למדד. יש מינימום של 10 אלפים ש"ח.
פיקדון חודשי של 300 שח זה לא באמת קרן חירום. זה סתם חסכון קטן. אם המטרה לצבור ממנו בסופו של דבר סכום משמעותי שיהיה צמוד למדד ברור שצריך לתת לו להצטבר תקופה. אם אתה מוכן לוותר על נזילות לשנתיים לפחות, תוכל למצוא תוכנית חסכון מתאימה.
 

ALEX47

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/9/17
הודעות
301
דירוג
184
במיזרחי יש (או היה באתר שלהם בכל מקרה זה עדיין קיים) פיקדון שאפשר לשבור אותו בסוף כל חודש ולקבל את הסכום צמוד למדד. יש מינימום של 10 אלפים ש"ח.
פיקדון חודשי של 300 שח זה לא באמת קרן חירום. זה סתם חסכון קטן. אם המטרה לצבור ממנו בסופו של דבר סכום משמעותי שיהיה צמוד למדד ברור שצריך לתת לו להצטבר תקופה. אם אתה מוכן לוותר על נזילות לשנתיים לפחות, תוכל למצוא תוכנית חסכון מתאימה.

תודה!
 

ALEX47

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/9/17
הודעות
301
דירוג
184
כמה אינפלציה אתה כבר צופה?
אני לא עוסק בתחזיות :).
המטרה היא כמובן לצבור סכום שיהווה קרן חירום ויהיה צמוד למדד. תהיתי אם אפשר לעשות את זה בסכומים נמוכים ע"י הפקדה קבועה. בסכומים "גבוהים" יש פתרונות נוספים כמו שציינו פה המגיבים.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,631
דירוג
13,344
מזומן נזיל - חצי בחשבון עו"ש והחצי השני בחשבון הנאמנות של בית ההשקות.
סה"כ כ 6-7 חודשי מחייה ללא צורך במכירת ני"ע.
 

ALEX47

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/9/17
הודעות
301
דירוג
184

יוסי מערוף

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/18
הודעות
761
דירוג
865
במיוחד במידה ויש יותר מאחת
בעבר כל מעבר עבודה בשנים האחרונות כלל פתיחה של קרן השתלמות חדשה.
כך יצרתי מצב שבמידה ואצטרך סכום מסויים אוכל לפדות רק קרן אחת מתוך כמה וכמה שיש לי בלי להיות מוכרח לפתוח קרן חדשה ולאבד ותק.
היום כבר פחות רלוונטי כי יש לי 5 קופות נזילות עם ותקים שונים, כך שכרגע גם במעברי עבודה אני ממשיך את אותה קרן.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,163
דירוג
13,057
הפקדה חודשית לקופת גמל להשקעה (חוסך 1000-2000 ש"ח בחודש לשם) + אחת מקרנות ההשתלמות הנזילות
קרן השתלמות נזילה זה מעולה (במיוחד במידה ויש יותר מאחת).
לא הבנתי מה הייתרון של להחזיק קרן חרום במקומות האלה.
הרי הרעיון של קרן חרום (לפחות ממה שאני מבין) זה שלא תצטרך למכור מניות אם "משבר" אישי קורה במקביל לנפילות בבורסה.
מה ההבדל אם אתה מוכר מניות שאתה מחזיק בקה"ש/קופגל"ה לבין למכור מניות שאתה מחזיק בתיק הממוסה?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,163
דירוג
13,057
למה לא לאחד אותן, תחת קרן השתלמות IRA אחת, ולהוזיל את דמי הניהול?
מי אמר שהן לא מאוחדות תחת גג אחד (בין אם IRA או לא)?
עדיין כל קרן שומרת על הוותק שלה בנפרד, גם אם כולן באותו מסלול ובאותה חברה
 

ביולוג ירושלמי

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,260
דירוג
3,013
  • היכן אתם מנהלים את קרן החירום שלכם (אם בכלל)?
פקדון פר"י יומי בבנק... כסף כאן ועכשיו.
פיקדון שיקלי יומי בריבית משתנה, המאפשר ביצוע משיכות והפקדות בכל יום עסקים. הריבית מחושבת כריבית דריבית יומית.
מפקיד עכשיו, מושך עכשיו.
משתמש בו כ- Buffer לחשבון העו"ש וגם כפקדון מגן.
3 חודשי הוצאה נטו ממוצעת.
+
חסכון גמיש חודשי גם בבנק.
פיקדון שקלי חודשי בריבית משתנה, בריבית דריבית חודשית. מאפשר הפקדות חודשיות בהוראת קבע.
פקדון בהוראת קבע עם תחנת יציאה/משיכה/שינוי סכום חודשית.
3 חודשי הוצאה נטו ממוצעת.

אני היחיד שלא מחזיק קרן חרום?
לא רונן ;)
אבל אתה היחיד שאני זוכר אותו רושם בפירוש שהחזקה של קרן חירום היא בזבוז של תשואה אלטרנטיבית... כלומר בזבוז של תשואה שהכסף בקרן החירום הלא יעילה תשואתית היה יכול לעשות בשבילך.
זכותך לחיות על "הקצה" (אין צורך להסביר לי למה אתה לא חי על הקצה).
הרוב המוחלט של האנשים אוהב שיש לו כמה ג'ובות מתחת לבלטות.
הרוב המוחלט של היועצים והייעוצים והמייעצים מייעץ שחכם מאוד ונדרש לשים כמה ג'ובות מתחת לבלטות.
ובמתחת לבלטות הכוונה היא לחלוטין לכסף כאן ועכשיו... לא לכסף בעוד 3-4 ימי עסקים כמו שיוסי מערוף רושם:
הפקדה חודשית לקופת גמל להשקעה (חוסך 1000-2000 ש"ח בחודש לשם) + אחת מקרנות ההשתלמות הנזילות

וסתם בשביל הקונטרה - הנה מאמר נפלא מהמתורגמן הפיננסי על למה בכלל לא צריך קרן חירום: "הפרכת הצורך בחשבון למצבי חירום – מאת EARLY RETIREMENT NOW".
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,163
דירוג
13,057
אבל אתה היחיד שאני זוכר אותו רושם בפירוש שהחזקה של קרן חירום היא בזבוז של תשואה אלטרנטיבית... כלומר בזבוז של תשואה שהכסף בקרן החירום הלא יעילה תשואתית היה יכול לעשות בשבילך.
לא זכרתי שרשמתי את זה בפורום...
זכותך לחיות על "הקצה" (אין צורך להסביר לי למה אתה לא חי על הקצה).
אני דוקא אשמח להבין למה אתה חושב שאני "חי על הקצה".
לתפיסתי אני רחוק מאוד מהקצה. (אם הייתי ממונף מאוד, זה אכן היה קרוב הרבה יותר לקצה).
רוב המוחלט של האנשים אוהב שיש לו כמה ג'ובות מתחת לבלטות.
הרוב המוחלט של היועצים והייעוצים והמייעצים מייעץ שחכם מאוד ונדרש לשים כמה ג'ובות מתחת לבלטות.
ובמתחת לבלטות הכוונה היא לחלוטין לכסף כאן ועכשיו... לא לכסף בעוד 3-4 ימי עסקים
אבל יש לי כסף נגיש כאן ועכשיו.
בדיוק בשביל זה יש לי מספר גדול של כרטיסי אשראי, שמונפקים על ידי מספר מנפיקים שונים ממספר מדינות שונות. (כרגע זה בערך 10 מנפיקים שונים, ואני עובד על להוסיף עוד כמה). ככה שגם אם יסגרו לי החשבונות אצל מנפיק מסויים (או אפילו מדינה מסויימת), עדיין יש לי מספיק כדי להסתדר.
ועד שאני אצטרך לשלם את החשבון של הכרטיס יש לי מספיק זמן להשיג את הכסף הדרוש ממקורות אחרים (נגיד הלוואה מIB או מאחד מ10 הבנקים האחרים שיש לי אצלהם חשבון)
וסתם בשביל הקונטרה - הנה מאמר נפלא מהמתורגמן הפיננסי על למה בכלל לא צריך קרן חירום: "הפרכת הצורך בחשבון למצבי חירום – מאת EARLY RETIREMENT NOW".
לא הכרתי. תודה על ההפניה
 

ביולוג ירושלמי

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,260
דירוג
3,013
לא זכרתי שרשמתי את זה בפורום...
אין סיכוי שאני אדע לחפש את זה... אבל אני זוכר שרשמת על זה פעם :>
יכול להיות שאני טועה לגמרי... אבל אני ממש זוכר אותך רושם דברים בסגנון הנ"ל.
אני טועה? O_0
אני לא יודע אם יש לך קרן חירום או שלא, אני רק זוכר שאמרת שאין לך ושאתה חושב שזה בזבוז של תשואה שהייתה יכולה להיווצר... אבל אולי אני לא זוכר נכון. (אחרי שקראתי את כל ההודעה שלך עם כרטיסי האשראי השונים הבנתי שאני לא טועה).

אני דוקא אשמח להבין למה אתה חושב שאני "חי על הקצה".
תשובה קצת מתחכמת מצידי אבל באמת לא רשמתי שאתה חי על הקצה... רשמתי שזכותך לחיות "על הקצה" שמשתמע מכך שאם אתה חי על הקצה (מה שאני לא יודע) זכותך לעשות זאת.
הכוונה מבחינת כסף נזיל של כאן ועכשיו.
אני שוב מדגיש כאן ועכשיו. מבחינתי כאן ועכשיו זה מתחת לבלטות (=לגשת ולקחת) או עד 10 קליקים בעכבר והכסף בחשבון באותו הרגע או ממש כמה רגעים אחר כך.
אני מגדיר קרן חירום כ"כאן ועכשיו". וזו כמובן שהגדרה מאוד מחמירה ולכן אני באופן אישי מחזיק 2 סוגים של קרן חירום - יומית של כאן ועכשיו וחודשית של "מקסימום אחר כך".

אבל יש לי כסף נגיש כאן ועכשיו.
בדיוק בשביל זה יש לי מספר גדול של כרטיסי אשראי, שמונפקים על ידי מספר מנפיקים שונים ממספר מדינות שונות. (כרגע זה בערך 10 מנפיקים שונים, ואני עובד על להוסיף עוד כמה). ככה שגם אם יסגרו לי החשבונות אצל מנפיק מסויים (או אפילו מדינה מסויימת), עדיין יש לי מספיק כדי להסתדר.
ועד שאני אצטרך לשלם את החשבון של הכרטיס יש לי מספיק זמן להשיג את הכסף הדרוש ממקורות אחרים (נגיד הלוואה מIB או מאחד מ10 הבנקים האחרים שיש לי אצלהם חשבון)
עכשיו תורך להתחכם... אבל אתה לגמרי צודק ואני הראשון שיכתוב את זה. אם תרצה יהיה לך כסף כאן ועכשיו.
רק מה?... אתה יודע ומבין שזה כסף שיווצר מאשראי, מחוב או ממינוף. מה שלגטימי לגמרי (=זכותך לחיות "על הקצה").
שוב הגדרה וסמנטיקה - למה אני מגדיר את זה כחיים "על הקצה"?... כי להבדיל ממך, אני רגיש ברמה של שוק אנפילקטי לכל חוב כלשהוא, כל מינוף כלשהוא וכל אשראי כלשהוא.
בעבורי חוב/מינוף/אשראי זה קצה. זה מצוק. תהום. אסון. מצב חירום. פגע וברח.
רמת הרגישות שפיתחתי היא בלתי נסבלת והיא מגיעה כצעד מנע בינארי של 1/0 אחרי שנים רבות מאוד של צרכנות לא נבונה וחיים בצורה קבועה מחוץ למסגרת האשראי בצורה שהיא לא אחראית, אקוטית, בלתי נסבלת בטיפשותה, עלובה וכרונית.
אז אני הפכתי את עצמי לבינארי כדי שלא להעז ולחזור על הטעויות שלי שוב. אין אפור, יש או שחור או לבן, ואני בוחר בלבן (=אין חוב, אין מינוף, אין אשראי. נ-ק-ו-ד-ה).
אלו ההבדלים בינינו.

בנוסף - להבנתי, קרן חירום היא באמת חירום. לא בכאילו חירום. לא חירום של עוד חודשיים. לא חירום של עוד 3 שבועות.
חירום של כאן ועכשיו.
הדגשתי חזור והדגש, כאן ועכשיו.
ולכן אם מישהו רואה קרן חירום כקרן מצוקה לעת מצוא, או כקרן "בעוד חודש ייכנס הכסף אז הכל טוב", אז הוא יכול לא להתייחס ברצינות תהומית למה שאני כותב ומדגיש.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,040
בנוסף - להבנתי, קרן חירום היא באמת חירום. לא בכאילו חירום. לא חירום של עוד חודשיים. לא חירום של עוד 3 שבועות.
תן מספר דוגמאות
קשה לי להבין איזו הוצאת חירום צריכה להיות במזומן "כאן ועכשיו"
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G איפה ואיך קונים אגח ארהב לשנתיים ? שוק ההון 0
P איפה להשקיע כל חודש סכום יחסית גבוה ומה לעשות עם הגמל, קה"ש ופנסיה הנוכחיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
א איפה רואים דבידנד שנכנס ממניות? פוסטים מאיכות נמוכה 4
C איפה הכי משתלם וכדאי לקחת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ק איפה אני יכול לבדוק? פוסטים מאיכות נמוכה 3
א איפה בארץ אפשר להמיר שקלים לרובלים? אוף טופיק 1
ג סקטור אנרגיה ירוקה - איפה מתחילים ללמוד? שוק ההון 7
סול איפה הדיבידנדים בקרן צוברת? שוק ההון 19
I איפה לשים מזומן שמיעוד לרכישת נדל״ן בעוד כשנה? נדל"ן 7
I איפה רואים AUM בקרנות ישראליות? שוק ההון 4
E אני מבולבל ולא יודע איפה ללמוד על שוק ההון שוק ההון 115
ב העלאת הריבית במשק שנת 2022 - איפה זה פוגש כל אחד מאיתנו צרכנות פיננסית 130
I איפה ניתן למצוא דמי ניהול של תעודות סל שוק ההון 5
A דירה סביב 2מ' שח- איפה כדאי? נדל"ן 3
M צעדים ראשונים בעולם הנדלן- איפה ומה לקרוא נדל"ן 2
Y פתיחת חשבון בנק אמריקאי- איפה יש לכם חשבון? צרכנות פיננסית 63
בייניש עברה שנה מאז פתיחת תיק ההשקעות שלי, איפה והאם אני יכול לייעל? שוק ההון 5
L למה השכירות בבת ים כל כך נמוכה? איפה הקאץ'? נדל"ן 48
P מוכר את הבית בסכום נמוך ממחיר הקניה ועדיין מרוויח. איפה אני טועה? נדל"ן 22
שם משתמש בעייתי איפה עדיף להפקיד כ-10,000 ש"ח: קרן פנסיה או גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ש איפה "להחנות" 1.5 מיליון ש"ח לשנתיים שוק ההון 10
amidar תיקון קונסולת game gear... מי יודע איפה יש מקום שאפשר לסמוך עליו...? אוף טופיק 0
J איפה ניתן לראות ספר פקודות לימיט של NYSE? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
GoldenFace קה"ש IRA - איך, איפה ומה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ איפה כדאי לקנות דירה שנייה להשקעה בארץ בתקציב של 600 אלף שקלים נדל"ן 4
Tsachi01 קפיטליזם וחמדנות - איפה עובר הגבול? אוף טופיק 72
סול כצרכנים, איפה אתם משקיעים יותר כסף מרוב האנשים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 181
G REVS לתשואת דיבידנד, איפה הקאץ'? שוק ההון 30
S איך להחליט איפה להשקיע שוק ההון 7
ע אחוז מס רווחי הון בפרישה מוקדמת - איפה אני טועה מיסים 0
A איפה לבדוק מתי תהיה חלוקת דיבידנדים SSAC שוק ההון 14
ד מה ההבדל בדיוק בין -נדל"ן קרן ריסק,קרנות חוב וקרן נד"לן.מה ההבדל בין שלושתם?מה כול אחד מהם בדיוקוכן איפה בכלל משקיעים בהם-באתר הבנק שלי למשל?? השקעות אלטרנטיביות 1
Y האם אפשר איפה שהוא למיין מניות לפי השווי שאנליסטים נותנים להן (יחסית למחירן הנוכחי) בפלטפורמה כלשהי? שוק ההון 3
stamEhad מטבעות קריפטוגרפיים, ביטקוין ומיסים - איפה מתחילים? השקעות אלטרנטיביות 4
Shtunz איפה הדיבדנדים שלי? שוק ההון 5
S איפה קונים חלקי חילוף למקרר אוף טופיק 1
G איפה ניתן ללמוד/לקנות מטבעות קריפטו? השקעות אלטרנטיביות 2
A שאלה טכנית על טופס 1301/135: איפה לרשום מס שנוכה במקור מדיבידנדים? מיסים 2
Serious אקסלנס | IBI | מיטב דש - איפה כדאי לפתוח? צרכנות פיננסית 6
4 לבעלי הכלבים בינינו- איפה אתם קונים אוכל לכלב? אוף טופיק 1
R איפה אני יכול למצוא חומר מרוכז כל העולם הזה? שוק ההון 22
G איפה אתם עושים את הקניות שלכם? אוף טופיק 1
S איפה מתחילים? אוף טופיק 8
R איפה מוצאים את שיעור הבלתי מועסקים לפי ההגדרה של דמי אבטלה? אוף טופיק 6
D איפה מתחילים? שוק ההון 1
ט איפה אפשר לראות את סך פוזיציות השורט שנפתחות על מדד? שוק ההון 31
Brightside איפה אתם עוקבים אחרי הפנסיה/חסכונות שלכם צרכנות פיננסית 5
E איפה רואים את הדיבידנדים שחולקו ב IB? שוק ההון 0
R איפה ללמוד מדעי המחשב? התפתחות אישית 25
B איפה רוכשים ביטוח נסיעות לארה"ב - ישראלי/בינלאומי צרכנות פיננסית 0

נושאים דומים

למעלה