אילו מניות אפשר לקנות בקופת גמל בניהול אישי?

[ytoledano]

הייתי רוצה להשקיע בקופת גמל בניהול אישי (IRA) אבל עוד לא צברתי את הסכום של קצבה מזערית (כמיליון שקל). לא הצלחתי לקבל הסבר מדויק איזה מניות אפשר לקנות במיליון הראשון. "הסברים" שמצאתי באינטרנט הם:

• ניתן להשקיע אך ורק במוצרי השקעה פסיביים (עוקבי מדד), כלומר, תעודות סל וקרנות מחקות. החוק לא מציין זאת מפורשת, אך יש להניח, ולקוות, שבכלל זה נכללות גם קרנות סל זרות (ETF). - הסולידית
  
• מדדי שוק, למשל, תל אביב 125, S&P500 ואחרים - IBI
  
• השקעות בתעודות סל וקרנות מחקות עוקבות מדדים - גלובס

בקיצור - אין לי מושג. עוד מעט יהיו ETFים על הביטקוין - אז גם זה נכלל? נו באמת. איפה יש רשימה מסודרת?
דבר שני, האם ההגבלות האלה בכלל נאכפות ואם כן - אז איך? ההשקעה היא דרך מערכת השקעות קיימת - בית השקעות/בנק. המערכת שלהם יודעת לוודא שאני לא עושה משהו שאני לא אמור? אני בספק שיש להם את הטכנולוגיה או האינטרס להתעסק בזה.

 

[roneng]

הסברים" שמצאתי באינטרנט הם:

• ניתן להשקיע אך ורק במוצרי השקעה פסיביים (עוקבי מדד), כלומר, תעודות סל וקרנות מחקות. החוק לא מציין זאת מפורשת, אך יש להניח, ולקוות, שבכלל זה נכללות גם קרנות סל זרות (ETF). - הסולידית
  
• מדדי שוק, למשל, תל אביב 125, S&P500 ואחרים - IBI
  
• השקעות בתעודות סל וקרנות מחקות עוקבות מדדים - גלובס

שים לב ששלושת ההסברים אומרים בדיוק אותו דבר - אתה יכול להשקיע רק בקרנות פסיביות שעוקבות אחרי מדדים.

עוד מעט יהיו ETFים על הביטקוין - אז גם זה נכלל? נו באמת. איפה יש רשימה מסודרת?

ETF על ביטקויין זאת שאלה מעניינת...
עקרונית זה לא ממש מדד מניות, אז כנראה שלא.
רשימה מסודרת וסגורה אין, וטוב שכך. יש כלכך הרבה ניירות ברחבי העולם שמתאימים להגדרות (וכל הזמן נוספים ונסגרים עוד) שאין סיכוי שהמדינה תצליח להוציא רשימה ולשמור אותה מעודכנת.

דבר שני, האם ההגבלות האלה בכלל נאכפות ואם כן - אז איך?

אני לא יודע איך בדיוק הם אוכפים, אבל אני מניח שזה לא מסובך מידי לעשות את זה אוטומטית במערכות הקיימות מאחר וגם ככה בהרבה מקרים יש הבדל בעמלות ק/מ בין קניית מניה של חברה לבין קניית תעודות סל/קרנות

 

[ytoledano]

באף אחד מהציטוטים לא כתוב כלום על מניות. מדד - Index - יכול להיות כל דבר. S&P, זהב, מספר הכלבים שנהרגו בטיסות סדירות בחודש.

אז הנה לשון החוק:
(4) כספים שמנוהלים בקופת הגמל ומושקעים ביחידות בקרן, בקרן חוץ או בתעודת סל המחקה מדד פומבי; לעניין זה, "מדד פומבי" – מדד שמפרסמת בורסה, בורסת חוץ, שוק מוסדר, מערכת מידע אלקטרונית "בלומברג" או מערכת מידע אלקטרונית "רויטרס" ובלבד שהנכסים הכלולים במדד כאמור נסחרים בבורסה, בבורסת חוץ או בשוק מוסדר;

לגבי ETF וETN על ביטקוין... זה מעניין:
1. זה אכן קרן
2. מפרסמת מערכת מידע אלקטרונית בלומברג/רוטירס - בוודאי
3. נכסיה נסחרים בשוק מוסדר - ממממ תחום אפור

 

[כימאי]

קצבה מזערית (כמיליון שקל)

מהיכן לקוח המספר הזה?

 

[FIYaacov]

מהיכן לקוח המספר הזה?

כאן כאשר את 4,405 צריך להכפיל במקדם שלך (נגיד 200), ואז יוצא 881,000 אז כ-מיליון

 

[כימאי]

כאן

ותודה, וסליחה, אולי אני מפספס משהו מהותי, אך לא הבנתי את הקשר בין הדברים. חשבתי על פי דיונים קודמים שלצורך ניהול אישי של קרן השתלמות או קופ"ג יש צורך בסכום מינימלי של כ-100K וגם זאת עפ"י החלטה של כל בית השקעות, מבלי קשר לקצבאות פנסיוניות עתידיות.
אנחנו מדברים על דברים שונים?

 

[FIYaacov]

אנחנו מדברים על דברים שונים?

שלושה דברים שונים:

כמה בית השקעות דורש במינימום כדי לנהל בניהול אישי - 100 אלף אצל רובן. אין כאן שום חוק או תקנה.

קצבה מינימלית על מנת שתוכל לנהל בניהול אישי כספים לפי תיקון 190 אחרי גיל 60 - כאן זה 4405, שמתורגם להון יוצא 881,000.

סכום שעד אליו ניתן לרכוש רק מוצרים מחקי מדד בקופת גמל בניהול אישי לא נזיל - 1,300,000.
אם צברת סכום כזה אתה יכול להתפרע עם ההפרש מעל.
@מתכנת כבר יתקן אותי אם טעיתי, הוא המומחה לתחום

 

[כימאי]

תודה @FIYaacov , חשבתי שפות"ש התכוון רק למקרה הראשון, ייתכן שלא הבנתי נכון.