• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

אילו מניות אפשר לקנות בקופת גמל בניהול אישי?

  • פותח הנושא פותח הנושא ytoledano
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

ytoledano

משתמש רגיל
הצטרף ב
9/12/16
הודעות
68
דירוג
37
הייתי רוצה להשקיע בקופת גמל בניהול אישי (IRA) אבל עוד לא צברתי את הסכום של קצבה מזערית (כמיליון שקל). לא הצלחתי לקבל הסבר מדויק איזה מניות אפשר לקנות במיליון הראשון. "הסברים" שמצאתי באינטרנט הם:
  • ניתן להשקיע אך ורק במוצרי השקעה פסיביים (עוקבי מדד), כלומר, תעודות סל וקרנות מחקות. החוק לא מציין זאת מפורשת, אך יש להניח, ולקוות, שבכלל זה נכללות גם קרנות סל זרות (ETF). - הסולידית
  • מדדי שוק, למשל, תל אביב 125, S&P500 ואחרים - IBI
  • השקעות בתעודות סל וקרנות מחקות עוקבות מדדים - גלובס
בקיצור - אין לי מושג. עוד מעט יהיו ETFים על הביטקוין - אז גם זה נכלל? נו באמת. איפה יש רשימה מסודרת?
דבר שני, האם ההגבלות האלה בכלל נאכפות ואם כן - אז איך? ההשקעה היא דרך מערכת השקעות קיימת - בית השקעות/בנק. המערכת שלהם יודעת לוודא שאני לא עושה משהו שאני לא אמור? אני בספק שיש להם את הטכנולוגיה או האינטרס להתעסק בזה.
 
הסברים" שמצאתי באינטרנט הם:
  • ניתן להשקיע אך ורק במוצרי השקעה פסיביים (עוקבי מדד), כלומר, תעודות סל וקרנות מחקות. החוק לא מציין זאת מפורשת, אך יש להניח, ולקוות, שבכלל זה נכללות גם קרנות סל זרות (ETF). - הסולידית
  • מדדי שוק, למשל, תל אביב 125, S&P500 ואחרים - IBI
  • השקעות בתעודות סל וקרנות מחקות עוקבות מדדים - גלובס
שים לב ששלושת ההסברים אומרים בדיוק אותו דבר - אתה יכול להשקיע רק בקרנות פסיביות שעוקבות אחרי מדדים.
עוד מעט יהיו ETFים על הביטקוין - אז גם זה נכלל? נו באמת. איפה יש רשימה מסודרת?
ETF על ביטקויין זאת שאלה מעניינת...
עקרונית זה לא ממש מדד מניות, אז כנראה שלא.
רשימה מסודרת וסגורה אין, וטוב שכך. יש כלכך הרבה ניירות ברחבי העולם שמתאימים להגדרות (וכל הזמן נוספים ונסגרים עוד) שאין סיכוי שהמדינה תצליח להוציא רשימה ולשמור אותה מעודכנת.
דבר שני, האם ההגבלות האלה בכלל נאכפות ואם כן - אז איך?
אני לא יודע איך בדיוק הם אוכפים, אבל אני מניח שזה לא מסובך מידי לעשות את זה אוטומטית במערכות הקיימות מאחר וגם ככה בהרבה מקרים יש הבדל בעמלות ק/מ בין קניית מניה של חברה לבין קניית תעודות סל/קרנות
 
באף אחד מהציטוטים לא כתוב כלום על מניות. מדד - Index - יכול להיות כל דבר. S&P, זהב, מספר הכלבים שנהרגו בטיסות סדירות בחודש.

אז הנה לשון החוק:
(4) כספים שמנוהלים בקופת הגמל ומושקעים ביחידות בקרן, בקרן חוץ או בתעודת סל המחקה מדד פומבי; לעניין זה, "מדד פומבי" – מדד שמפרסמת בורסה, בורסת חוץ, שוק מוסדר, מערכת מידע אלקטרונית "בלומברג" או מערכת מידע אלקטרונית "רויטרס" ובלבד שהנכסים הכלולים במדד כאמור נסחרים בבורסה, בבורסת חוץ או בשוק מוסדר;

לגבי ETF וETN על ביטקוין... זה מעניין:
1. זה אכן קרן
2. מפרסמת מערכת מידע אלקטרונית בלומברג/רוטירס - בוודאי
3. נכסיה נסחרים בשוק מוסדר - ממממ תחום אפור
 
ותודה, וסליחה, אולי אני מפספס משהו מהותי, אך לא הבנתי את הקשר בין הדברים. חשבתי על פי דיונים קודמים שלצורך ניהול אישי של קרן השתלמות או קופ"ג יש צורך בסכום מינימלי של כ-100K וגם זאת עפ"י החלטה של כל בית השקעות, מבלי קשר לקצבאות פנסיוניות עתידיות.
אנחנו מדברים על דברים שונים?
 
אנחנו מדברים על דברים שונים?
שלושה דברים שונים:

כמה בית השקעות דורש במינימום כדי לנהל בניהול אישי - 100 אלף אצל רובן. אין כאן שום חוק או תקנה.

קצבה מינימלית על מנת שתוכל לנהל בניהול אישי כספים לפי תיקון 190 אחרי גיל 60 - כאן זה 4405, שמתורגם להון יוצא 881,000.

סכום שעד אליו ניתן לרכוש רק מוצרים מחקי מדד בקופת גמל בניהול אישי לא נזיל - 1,300,000.
אם צברת סכום כזה אתה יכול להתפרע עם ההפרש מעל.
@מתכנת כבר יתקן אותי אם טעיתי, הוא המומחה לתחום :)
 
תודה @FIYaacov , חשבתי שפות"ש התכוון רק למקרה הראשון, ייתכן שלא הבנתי נכון.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
X אילו מניות כדאי למכור? האם כדאי למכור מניות שהערך שלהן עלה לאחרונה, או דווקא מניות שנמצאות בירידה? שוק ההון 24
? אני רוצה לתזמן את השוק בזמן הכניסה אילו. לקנות סל מניות עכשיו? שוק ההון 57
J אילו דוחות להוציא מ-IBKR לטובת דוח מס שנתי? מיסים 3
A אילו הטבות\תנאים\הוזלות אפשר לקבל כעובד עיריית ת"א? צרכנות פיננסית 1
G אילו מסמכים כדי להוריד לפני סגירת חשבון? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
esho אילו ברוקרים פרט ל IBKR משרתים לקוחות ישראלים ? (גם ברוקרים אירופאים אפשרי) ברוקרים ופלטפורמות מסחר 26
Nons Ense מצאתי דירה שאני רוצה לרכוש, אילו שאלות חשוב לשאול את בעל הדירה? נדל"ן 6
C אילו יריחונים/מגזינים אתם קוראים? פוסטים מאיכות נמוכה 4
ט מתכנת - עוסק פטור או זעיר? אילו הוצאות מוכרות? מיסים 10
א אילו קרנות כספיות כרגע לא "חסומות"? שוק ההון 5
C אילו נותני שירותים אתם מחזיקים שרצים אתכם במסע לחופש פיננסי ולאחר מכן? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
T אילו מגזינים או עיתונות זרה שווה את כספכם? אוף טופיק 14
S אילו מרכיבים נכללים בחישוב מדרגת המס לשכיר? צרכנות פיננסית 1
YoniLevy אילו המלצות יש לכם לבן 19? פוסטים מאיכות נמוכה 9
T על אילו עמלות אני יכול לקבל פטור/הנחות בהעברות מט"ח לחו"ל? שוק ההון 7
ט אילו בטוחות אתם מבקשים מהשוכרים? נדל"ן 36
א אילו סקטורים ונכסים כדאי לקנות אם אני מאמין שהאינפלציה היא לא זמנית ? שוק ההון 33
E אילו אפיקי השקעה אטרקטיביים יש כרגע? פוסטים מאיכות נמוכה 7
ש אילו פלטפורומות מסחר מומלצות בארה''ב? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
שיר הלל לטבע מתלבט על אילו נכסים לבסס את התיק שוק ההון 17
ד מה הייתם עושים אילו הייתם אני? שוק ההון 9
S קרנות הנסחרות בדולרים מול אילו בשקלים שוק ההון 17
R אילו עלויות אני צריך לקחת בחשבון בניהול תיק השקעות? שוק ההון 0
L יזמים או בעלי עסקים, אילו תכונות וכישורים צריך וכדאי לשפר? התפתחות אישית 34
A מה הייתם עושים אחרת אילו הייתם צעירים ב20 שנה? התפתחות אישית 146
unrealx אילו יתרונות יש להשקעה בקרנות אג"ח ממשלתי על אג"ח בודדת? שוק ההון 15
unrealx אילו סיבות יש לפתוח חשבון ********** ישראל ולא ישירות מול ********* ******? שוק ההון 2
unrealx אילו זכויות מתבטלות כשעוברים ל- IRA? שוק ההון 6
S אילו דברים יקרים קניתם ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
ר אילו אפיקי השקעה צפויים לעלות כשהריבית עולה? שוק ההון 44
ע מול אילו עמלות מתקזזים דמי הטיפול החודשיים בבית ההשקעות? שוק ההון 3
D קרנות פנסיה - אילו אמצעים יש לי כדי להשוות? צרכנות פיננסית 12
מ אילו יציאות צרכניסטיות הכי מטריפות אתכם? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4105
ז התייעצות: מעבר למדדי מניות ואגחי"ם שוק ההון 20
H מסלולים בקרנות פנסיה חדשות: האם מחוייבים לאחוזי מניות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N שאלה על העברת מניות (מנאסדק) מהבנק למערכת מסחר - דוח שאילת מס לפי שכבות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
N שאלה טכנית לגבי העברת מניות מהבנק למערכת מסחר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
א מסלול עוקב מדדי מניות באלטשולר - כמה אחוז מושקע באמת במניות שוק ההון 1
Modric19 דילמה: מכירת מדד או מניות בודדות לרכישת דירה שוק ההון 9
T מכרתי מניות *** ולא מצליח לקנות חדשות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
C מניות בודדות בתיק לטווח של 20 שנה שוק ההון 37
P תיק מניות בישראל בזמן רילוקיישן לארה"ב מיסים 8
א הרכב מסלול מניות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
L החזרי ביטוח לאומי בעקבות מכירת מניות RSU מיסים 5
י דיווח מיסוי כבעל מניות בחברה בארה"ב מיסים 7
J עמלת סנט למניה - מליון מניות שוק ההון 5
I רווח אחרי אינפלציה - מניות מול אג"ח שוק ההון 14
ש לא ניתן להציע מניות למכירה בעת סבב גיוס? שוק ההון 3
ש מהו מסלול מניות סחיר בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א תיק מניות דיבידנד ישראליות שוק ההון 29

נושאים דומים

Back
למעלה