-
אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
-
חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .
אילו יתרונות יש להשקעה בקרנות אג"ח ממשלתי על אג"ח בודדת?
- פותח הנושא unrealx
- פורסם בתאריך
Body Solid
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 14/12/18
- הודעות
- 2,154
- דירוג
- 1,843
אם אתה רוצה לקנות אג"ח בודד ולהישאר איתו - מספיק לך אג"ח. תקבל קופונים ותשלם עליהם מס רווח הון.
אם אתה רוצה שיהיה לך בתיק קבוצת אג"חים בטווח מח"מ מסויים או מאפיינים אחרים ושהקרן תרכוש אוטומטית אג"חים חדשים - עדיפות לקרן. הקופונים ייצברו ויושקעו מחדש וגם תיהנה מדחיית מס.
אם אתה רוצה שיהיה לך בתיק קבוצת אג"חים בטווח מח"מ מסויים או מאפיינים אחרים ושהקרן תרכוש אוטומטית אג"חים חדשים - עדיפות לקרן. הקופונים ייצברו ויושקעו מחדש וגם תיהנה מדחיית מס.
unrealx
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 13/9/18
- הודעות
- 1,012
- דירוג
- 595
אז תקן אותי אם אני טועה - ההבדל כאן הוא בעצם שבאזחקת אג"ח בודד אני נהנה מ 0 דמי ניהול וחוסר משמעות למחיר האג"ח במידה ומוחזק עד הפדיון, אבל לא נהנה מדחיית מס, היתרון של הקרנות?
גם.
בנוסף :
1. קרן מגלגל אג"חים ודואגת לשמור על אותו מח"מ. אם אתה קונה אג"ח ישירות המח"מ שלו כל הזמן מתקצר. זה הייתרון הגדול שלהן.
2. אאל"ט בקרן אג"ח המס שתשלם בסוף הוא 25% ולעומת זאת באחזקה ישירה של אג"ח שקלי תשלם רק 15% מס.
cypriano de rore
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 1/6/17
- הודעות
- 5,133
- דירוג
- 5,212
על קרן תשלם 25% מס ועל אג״ח ישירה 15%.
גם ככה התשואה על אג״ח ממשלתית ישראלית היא מזערית...
unrealx
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 13/9/18
- הודעות
- 1,012
- דירוג
- 595
מה יתרון בזה?
Body Solid
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 14/12/18
- הודעות
- 2,154
- דירוג
- 1,843
אם האג"ח שקלי, אחרת 25%
Body Solid
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 14/12/18
- הודעות
- 2,154
- דירוג
- 1,843
שוב, השאלה מה המטרה שלך.
אם אתה רוצה סתם אג"ח בודד ולקבל קופונים, אתה לא צריך קרן.
אם אתה רוצה שבתיק יהיה לך באופן קבוע אג"חים במח"מ של 2-5 לדוגמה, אז תעדיף קרן, כי היא בפנים תטפל ברכישה של אג"חים חדשים במח"מ המבוקש.
בגדול, אג"ח לטווח שונה מתנהג אחרת. יש סיבות שונות להחזיק אג"ח קצר/בנוני/ארוך.
נניח שהחלטת שאתה רוצה אג"ח ל10 שנים, אם אתה קונה ישירות היום אג"ח כזה, בעוד 5 שנים יהיה לך ביד אג"ח של 5 שנים (שזה שונה ממה שרצית במקור, ומתנהג אחרת ממנו) ועוד 8 שנים בכלל יהיה לך אג"ח קצר של שנתיים.
אם תקנה קרן היא תדאג שהאגחים אצלה תמיד יהיה באזור שאתה רוצה. היא כל הזמן "תגלגל" אג"חים - תמכור ישנים ותקנה חדשים.
לגבי מה ההבדל בין אג"חים לתקופות שונות, זאת תורה שלמה ואני ממש לא מומחה (יש המון דיונים על זה בפורום, אתה מוזמן לחפש), אבל בגדול:
ככל שהאג"ח ארוך יותר הוא מושפע יותר משינויי ריבית.
ככל שהאג"ח ארוך יותר הריבית עליו גדולה יותר.
unrealx
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 13/9/18
- הודעות
- 1,012
- דירוג
- 595
זה לא רלוונטי במידה ואני מחזיק אג"ח בודד ולא דרך קרן, כמו שציינת מקודם.
אז נניח אני יודע בוודאות שאצטרך את הכסף בעוד 3 שנים מהיום ויש לי כל הזמן הפקדות חדשות, ואני מעוניין להחזיק אג"ח בחלק הלא מנייתי של התיק, אם אני רוכש אג"ח עם מח"מ של עד 3 שנים זה הפתרון האידיאלי עבורי? אני בעצם נוטל את הסיכון של ירידת הערך של האג"ח בקרנות
אז קנה אג"ח עם *פדיון* בעוד 3 שנים, לא מח"מ של 3 שנים (שהפדיון שלו רחוק יותר בעתיד).
זה בהחלט רלוונטי גם אם אתה מחזיק אג"ח בודד או אג"ח ישירות.
זה פחות רלוונטי אם אתה מחזיק אותו לפדיון.
זה פתרון. לא בטוח שהוא אידאלי.
אם אתה מתכוון לסגור את הכסף ל3 שנים ולא מעניינת אותך הסחירות, אתה יכול לבדוק גם בנקים. חלקם יתנו לך אולי ריבית גבוהה יותר מהאג"ח אם תסגור את הכסף ל3 שנים
unrealx
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 13/9/18
- הודעות
- 1,012
- דירוג
- 595
אתה מדבר על פיקדון? וזה כסף שאני מוסיף לו עוד כסף כל חודש, פיקדון בדקתי - ועל כל הפקדה זה פיקדון חדש.
Body Solid
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 14/12/18
- הודעות
- 2,154
- דירוג
- 1,843
אם אתה מקבל קופון פעם בשנה למה להכניס לאגח כל חודש? מספיק פעם בשנה לפני היום הקובע. אבל אז המחיר שלו יהיה גבוה יותר. בקיצור עדיף קרן
חשבתי שאתה מכניס סכום חד פעמי. אם אתה מכניס כסף כל חודש אז פקדון אחד פתרון פחות טוב.
קח בחשבון שבאג"ח אתה בעצם תקנה כל פעם עם "ריבית" (תשואה לפדיון) שונה. אם הריבית במשק תעלה אז אולי תקבל יותר תשואה, אבל בגדול ככל שמועד הפקיעה מתקרב תקבל על האג"ח ריבית נמוכה יותר.
כי כמו שאמרת, המחיר עולה בהדרגה עד יום ה x ואז נופל למטה בדיוק בשווי הקופון.אם אתה מקבל קופון פעם בשנה למה להכניס לאגח כל חודש? מספיק פעם בשנה לפני היום הקובע. אבל אז המחיר שלו יהיה גבוה יותר. בקיצור עדיף קרן
השוק חכם. אתה תקבל את אותה תשואה (בערך) לא משנה מתי במהלך השנה קנית אותו. וככל שתחזיק בו יותר זמן התשואה תיהיה גבוהה יותר (אם מתעלמים משינויי מחיר שלא קשורים לחלוקת הקופון).
בקיצור - אם אתה לא מנסה לתזמן את השוק, עדיף לך לקנות ברגע שיש כסף
נושאים דומים
נושאים דומים
-
מצאתי דירה שאני רוצה לרכוש, אילו שאלות חשוב לשאול את בעל הדירה?- נפתח על ידי Nons Ense
- תגובות: 0
-
-
-
-
אילו נותני שירותים אתם מחזיקים שרצים אתכם במסע לחופש פיננסי ולאחר מכן?
- נפתח על ידי CHF
- תגובות: 6
-
-
-
-
-
-
אילו סקטורים ונכסים כדאי לקנות אם אני מאמין שהאינפלציה היא לא זמנית ?
- נפתח על ידי אופסשםמשתמש
- תגובות: 33
-
-
-
-
-
-
יזמים או בעלי עסקים, אילו תכונות וכישורים צריך וכדאי לשפר?
- נפתח על ידי LoOkkAttMe
- תגובות: 34
-
-
אילו סיבות יש לפתוח חשבון באינטרקטיב ישראל ולא ישירות מול אינטרקטיב ברוקרס?- נפתח על ידי theunreal
- תגובות: 2
-
-
-
-
-
אני רוצה לתזמן את השוק בזמן הכניסה אילו. לקנות סל מניות עכשיו?
- נפתח על ידי __________
- תגובות: 57
-
-
Dקרנות פנסיה - אילו אמצעים יש לי כדי להשוות?
- נפתח על ידי Deleted member 887
- תגובות: 12
-
אילו יציאות צרכניסטיות הכי מטריפות אתכם?
- נפתח על ידי Roy_L
- תגובות: 4K
-
-
-
-
-
-
העברה מקרן פנסיה לקופת גמל IRA - יתרונות וחסרונות
- נפתח על ידי olehadash
- תגובות: 1
-
-
-
ביטקוין VS. איתריום (וגם Ethereum Killers) - יתרונות וחסרונות- נפתח על ידי stamEhad
- תגובות: 12
-
-
-
יתרונות וחסרונות בשילוב קרן פנסיה כללית וקופת גמל לעומת כללית בלבד
- נפתח על ידי theone2342
- תגובות: 8
-
-
-
-
-
העברת קרן השתלמות ישנה לניהול עצמי - יתרונות וחסרונות
- נפתח על ידי miklo
- תגובות: 2
-
-
-
-
-
-