היי כולם,
אני בן 41, רווק וללא התחייבויות. סיבולת סיכון בינונית.
התיק הממוסה שלי כיום בערך 75 אחוז מניות ו־25 אחוז אג"ח. יש גם קרן כספית בבנק, ושני חשבונות IRA (קה"ש + קופת גמל ישנה שנפתחה על ידי ההורים).
IRR מחושב של בערך 8 אחוז לשנה מאז 17/10/2023.
אני מתלבט בין שתי גישות לניהול ההקצאה:
אשמח לשמוע:
תודה מראש.
אני בן 41, רווק וללא התחייבויות. סיבולת סיכון בינונית.
התיק הממוסה שלי כיום בערך 75 אחוז מניות ו־25 אחוז אג"ח. יש גם קרן כספית בבנק, ושני חשבונות IRA (קה"ש + קופת גמל ישנה שנפתחה על ידי ההורים).
IRR מחושב של בערך 8 אחוז לשנה מאז 17/10/2023.
אני מתלבט בין שתי גישות לניהול ההקצאה:
- ראייה הוליסטית, מסתכלים על כל החשבונות יחד ומגדירים יעד אחד לכלל הנכסים.
- גישת דליים, מפרידים בין טווחים שונים של שימוש בכסף, וכל דלי מקבל הקצאה משלו.
אשמח לשמוע:
- איך אתם עושים זאת בפועל, הוליסטית או דליים, או שילוב. (נשמע לי ששילוב יותר הגיוני, לא?
- האם IRR של כ־8 אחוז לשנה נשמע לכם סביר לחשיפה הנוכחית. אם לא, מה הייתם משנים קודם.
תודה מראש.
נערך לאחרונה ב:
