• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

איך מהוונים ערך של קופת גמל IRA לצורך חלוקת נכסים בפרידה

אני הבעתי את דעתי בנושא.
לדעתי - הכול חצי/חצי לפי ערך היום ולא לפי מחר או מחרתיים אחרת זה יגיע לפלונטר ופיצוצים.
האם יש כאן עוד גרושים/גרושות שיכולים להוסיף משהו מנסיונם לדיון חוץ מלחשב כל דבר עד הגרוש האחרון?
 
ה1M בפנסייה שוים יותר!
למה?
בגלל הפתור עבור קצבה מזכה?

הריי אני יכול לקחת את ה1 מליון נזיל שלי ולהכניס אותו לקופ"ג להשקעה או כל תצורה דומה ולהוציא קצבה חודשית באותם תנאים בגדול
 
למה?
בגלל הפתור עבור קצבה מזכה?
כן.

הריי אני יכול לקחת את ה1 מליון נזיל שלי ולהכניס אותו לקופ"ג להשקעה או כל תצורה דומה ולהוציא קצבה חודשית באותם תנאים בגדול
אתה לא יכול כי יש מגבלה שנתית של כמה אתה יכול להפקיד לק"ג להשקעה, בנוסף סביר להניח שעל סכום גדול יש יותר כושר מיקוח על הדמי ניהול מאשר בסכום קטן.
אני לא מכיר תצורה אחרת כזו.
 
כן.


אתה לא יכול כי יש מגבלה שנתית של כמה אתה יכול להפקיד לק"ג להשקעה, בנוסף סביר להניח שעל סכום גדול יש יותר כושר מיקוח על הדמי ניהול מאשר בסכום קטן.
אני לא מכיר תצורה אחרת כזו.
יש את תיקון 190 לדעתי שאפשר להעביר כסף לקופת גמל (לא להשקעה) ואז להעביר לקצבה או לפנסיה אם אני לא טועה, אבל אני לא חושב שצריך את זה בכלל

תחשוב כך אדם יום לפני היציאה לפנסיה בגיל 67
נניח יש לו 1 מליון שקל נזיל > כלומר הכסף אחרי מס לא מושקע וחייב מס רווחי הון עתידי
הוא יקח את הכסף הזה לצורך העניין וישקיע אותו וימשוך לעצמו קצבה חודשי לצורך העניין כלל ה300
נכון שהוא אמור לשלם מס רווחי הון, אבל בגלל שהוא הכניס את הכסף רק בגיל 67 אז הרווחים הם סכום קטן מאוד
לפי תשואה של 6 אחוז
מתוך משיכה של 3.5K חודשי, רק 200 שקל מהם יהיו של רווחי ההון (0.57 אחוז מהמשיכה)
כלומר מקסימום 50 שקל מס לחודש
בגלל שהוא מעל גיל 67 אז המס רווחי הון הוא סביב ה10 אחוז (תלוי מדרגות, אבל בגדול וזה עוד לפני זיכוי נקודות מס וכו)
אז בפועל על 3,500 שקל משיכה חודשית הוא ישלם רק 20 שקל מס (
לדעתי משמעותית פחות מהמיסוי שישילם על הקצבה (נניח שהחלק הזה יהיה מעל הפטור)
 
נכון שהוא אמור לשלם מס רווחי הון, אבל בגלל שהוא הכניס את הכסף רק בגיל 67 אז הרווחים הם סכום קטן מאוד
לפי תשואה של 6 אחוז
לא נכון, 25 שנים זה הרבה זמן כדי לצבור תשואה שעליה תשלם מס.
מתוך משיכה של 3.5K חודשי, רק 200 שקל מהם יהיו של רווחי ההון (0.57 אחוז מהמשיכה)
כלומר מקסימום 50 שקל מס לחודש
אני לא יודע איך הגעת לסכום הזה, המס ילך ויגדל ככל שהזמן יעבור.
בגלל שהוא מעל גיל 67 אז המס רווחי הון הוא סביב ה10 אחוז (תלוי מדרגות, אבל בגדול וזה עוד לפני זיכוי נקודות מס וכו)
גם לא נכון, זה נכון בהנחה שה1M אלו נכסיו המניבים היחידים וזה לא המצב.
 
לא נכון, 25 שנים זה הרבה זמן כדי לצבור תשואה שעליה תשלם מס.
אתה מתכוון ל25 שנה אחרי הפרישה?

אני לא יודע איך הגעת לסכום הזה, המס ילך ויגדל ככל שהזמן יעבור.
זה עבור השנה הראשונה
עבור 1 מליון חיסכון תשואה של 60K
תמשוך 4 אחוז מ1.06M זה 3.5K בערך

4 אחוז משיכה מהרווחים (כי אתה משוך אחיד מכל התיק) זה 0.04*60K=2.4K כלומר 200 שקל בחודש
ועל זה תוריד מס רווחי הון רק - 50 שקל לפי 25 אחוז או 20 שקל לפי 10 אחוז


נכון שזה ילך ויגדל אבל בפועל זה לא יגיע לסכומים משמעותים ב20 -30 שנה נראשונות ואחרי זה נראה לי כבר לא סביר לחשב (-:

גם לא נכון, זה נכון בהנחה שה1M אלו נכסיו המניבים היחידים וזה לא המצב.
מעבר ל10 אחוז, עבור גיל 70 + יש הטבת מס רווחי הון
פטור של 13-16K בשנה
"זכאי להטבה, יחיד או זוגי, ייהנה/ייהנו מפטור ממס רווחי הון בגובה מרבי של 16.3 אלף שקל בשנה (הסכום צמוד למדד). בפועל, אם מדובר בהטבה ליחיד אזי הפטור הוא כ-13.3 אלף שקל, ולזוגי – 16.3 אלף שקל."

כלומר נניח תממש ליחיד 10K חודשי מהתיק
גם עבור תיק שהוא 50 אחוז קרן 50 אחוז רווחים
זה 120K שנתי שזה 60K חייב במס
לפי מס מרבי של 25 אחוז אז 15K מיסוי
תוריד את הפתור של ה13.3K וישאר לכך לשלם רק 1.7K מס בשנה
כלומר 142 שקל לחודש

תוסיף על זה מדרגות מס מגיל 60 יותר נמוכות + נק זיכוי + קצבה פתורה + קצבת זיקנה
לדעתי ברוב המקרים לא תגיע לשלם מס משמעותי
אלה אם תמשוך 30K ומעלה בחודש מהתיק

*כמובן שאם יש דירה למגורים + דירה להשכרה עד התקרה של ה5K בחודש חסכת עוד 10K שלא ממוסים בכלל ולא נכנסים לתחשיב
 
אתה מתכוון ל25 שנה אחרי הפרישה?
נכון.
זה עבור השנה הראשונה
טוב, ושאר השנים?
נכון שזה ילך ויגדל אבל בפועל זה לא יגיע לסכומים משמעותים ב20 -30 שנה נראשונות ואחרי זה נראה לי כבר לא סביר לחשב (-:
אמר מי?
מה זה "לא משמעותי"?
האם "לא משמעותי" = 0?
אם כן למה אנשים טורחים לחסוך בכלל בצורה הזו?
מעבר ל10 אחוז, עבור גיל 70 + יש הטבת מס רווחי הון
פטור של 13-16K בשנה
"זכאי להטבה, יחיד או זוגי, ייהנה/ייהנו מפטור ממס רווחי הון בגובה מרבי של 16.3 אלף שקל בשנה (הסכום צמוד למדד). בפועל, אם מדובר בהטבה ליחיד אזי הפטור הוא כ-13.3 אלף שקל, ולזוגי – 16.3 אלף שקל."
אז אתה מציע לפדות קופת גמל והנזיל את הכסף כדי להשקיע בקופת גמל?
אם אתה מדבר על סעיף 125ד' זה רק לרווחי ריבית או "פוליסת חיסכון", לא רווחי הון.

*כמובן שאם יש דירה למגורים + דירה להשכרה עד התקרה של ה5K
זה אני מסכים, תמיד עדיף דירה להשכרה בארץ מאשר שוק ההון במשטר מס הנוכחי.

בכל מקרה אנחנו מתפלצפים סתם אז אני פורש.
דעתי זהה: השווי הוא סובייקטיבי ואין פה נכון ולא נכון.
 
  • אהבתי
Reactions: A42
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G נייר ערך של 50 החברות הגדולות ב-s&p שוק ההון 6
M כיצד מחושב ערך אינדקס שמחזיק אינדקס אחר? שוק ההון 6
Y קניית נייר ערך העוקב אחרי מחיר SOLANA השקעות אלטרנטיביות 0
ד החזר מס שכיר - הצמדה וריבית - תאריך ערך מיסים 25
D מניות ערך קטנות בישראל זה סיוט - זמן לעבור לאינטרקטיב? שוק ההון 1
E העברת ניירות ערך דרך הבנק לIB שוק ההון 4
T התייעצות - השפעה של הקמת מפעל מחזור פסולת ענק על ערך הדירה נדל"ן 4
Y בועת ההשקעות הפסיביות והשקעה במניות ערך (value) שוק ההון 10
M קניה ומכירה של ניירות ערך גלובלנט IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
א שתי שאלות בסיסיות לקראת פתיחת חשבון בניירות ערך שוק ההון 5
א איפה אפשר להשוות ניירות ערך ישראלים שונים גרפית ? שוק ההון 2
A חישוב מס על ניירות ערך זרים מיסים 3
ע ערך הדולר בעוד כמה שנים פוסטים מאיכות נמוכה 8
B מכירת ניירות ערך וחישוב מטח מיסים 6
א קרן כספית - חישוב ערך המדד \ אינפלציה שוק ההון 5
R עמלה לא ברורה ושינוי שם נייר ערך בתיק שוק ההון 0
littleSeal צעדים ראשונים בקניית ניירות ערך פוסטים מאיכות נמוכה 1
H אג"ח ממשלתי אמריקאי - בכל זאת מאבד ערך לאינפלציה? שוק ההון 0
ס השקעות ערך , מדדים , שאלה אחת קצרה . שוק ההון 17
שמירה על ערך כסף לאזרח אמריקאי צרכנות פיננסית 0
G שמירה על ערך הכסף שוק ההון 1
A מכירת נייר ערך שמפסיד כמגן מס: שוק ההון 2
G השקעת ערך והשקעת צמיחה בחשבונות פטורים וחייבים במס שוק ההון 5
ביולוג ירושלמי שאלת SPARK בסיסית מאוד - פקודת LMT ומחירי נייר ערך לפי טבלת היצע/ביקוש. שוק ההון 27
Res Cogitans חישוב ערך של דירה שעתידה להיהרס בפרוייקט פינוי בינוי נדל"ן 31
Y נייר ערך זר עוקב s&p 500 ללא סיכון מס ירושה ארה"ב שוק ההון 10
S המרת הפסדי ניירות ערך זרים לשקלים, מברוקר זר שלא מנכה מס במקור מיסים 21
R מחפשת יועץ השקעות עם רישיון של הרשות לניירות ערך פוסטים מאיכות נמוכה 0
Aslan שאלה לגבי שערי מט״ח ומיסוי מכירת ניירות ערך זרים שוק ההון 6
י ערך נקוב של קרנות שוק ההון 4
ס איבוד 50% ערך, צורך בתשואה של 100% שוק ההון 38
A איך מחושב מס הכנסה על השקעה בניירות ערך זרים? שוק ההון 11
O שאלה לגבי מס מחושב בנייר ערך בארה"ב שוק ההון 2
Couch Potato קרנות אג"ח ושמירת ערך בחלק ה"סולידי" של התיק שוק ההון 3
B ביטוח ערך קרקע כנגד רעידות אדמה נדל"ן 5
Y החלפת ניירות ערך דולרים שוק ההון 17
A האם לא עדיף לקנות מניות ערך של מדד מסוים מאשר את המדד עצמו? שוק ההון 43
e4e5nf3nc6 קניית ניירות ערך בשקלים או בדולרים שוק ההון 3
G עוד שאלות על מניות ערך שוק ההון 0
T השקעה במספר קופות גמל להשקעה- האם נותן ערך מוסף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ דמי ניהול במניות ערך קטנות שוק ההון 1
M ניירות ערך בקופת גמל IRA שוק ההון 1
Z בשקעה בניירות ערך זרים אם אדם שהפסיד 30,000 ש"ח הפסד נומינלי אבל עליית שער החליפין מיתן את ההפסד ל20,000 ש"ח האם יוכר לו מלא הפסד הנומינלי לקיזוז? פוסטים מאיכות נמוכה 2
mk1 המלצה לספר/קורס להשקעות ערך במניות התפתחות אישית 2
shayau ההנחה של 25% על קניית "ערך צבור" ברב-קו תבוטל הלילה ב-12:00 מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
T האם הגיוני לטעון שמניות ערך יהיו גידור טוב מפני אינפלציה? שוק ההון 20
וינסנט רעיונות לשמירת ערך של מזומן דולרי שוק ההון 7
A דיווח עבור רווחים מניירות ערך - אזרח אמריקאי מיסים 0
B תחנת רכבת מעלה את ערך הדירות באזור? נדל"ן 37
A כמה שאלות על מניות ערך שוק ההון 8

נושאים דומים

Back
למעלה