אני מנסה להגיע לחלוקה חכמה של כל הנכסים שלנו וקצת הולך לאיבוד.
בעקרון, יש לנו:
1. קרן פנסיה
2. ביטוח מנהלים
3. קרן השתלמות
4. תיק השקעות פרטי
5. חסכונות בעו״ש
עד עכשיו לא ייחסתי חשיבות לכלל הנכסים ביחד, אלא הסתכלתי על כל נכס בנפרד.
אחרי קריאה בבלוג, זה לא נראה לי אידאלי.
למשל, יש יתרון שהמוצרים הפנסיוניים יהיו מושקעים במניות על מנת להינות מהפטור/דחייה במס.
כמו כן, הייתי רוצה מן הסתם ש״חשבון חירום״ יהיה מושקע במשהו לא תנודתי בכלל ויחסית נזיל.
במקרה שלנו, בערך 76% מהחסכונות הם במוצרים הפנסיוניים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות).
השאר בתיק השקעות פרטי ובעו״ש.
הסיבות לכך הן כמובן הפרשי המעסיק אבל גם בגלל שרוב החסכונות שלנו מהנטו ב-4 שנים האחרונות הלכו לסילוקים מוקדמים של המשכנתא. לא יודע אם רלוונטי לשאלה, אבל אוסיף שיש לנו כרגע משכנתא על 37% משווי הדירה.
אם אשקיע את כל המוצרים הפנסיוניים במניות, זה קצת מעבר להקצאה שאני כרגע מעוניין בו.
מצד שני, האם לא כדאי לנצל את הטבות המס עד הסוף?
האם אני צריך לקחת בחשבון שקרן הפנסיה וביטוח המנהלים לא שימושיים עד גיל פרישה?
האם הדירה שיש לנו צריכה להילקח בחשבון בתיק?
בקיצור, איך מגיעים לחלוקה חכמה של כלל הנכסים?
אוסיף כרקע שאנחנו זוג בני 34 + שלושה ילדים קטנים (1 שנה - 4.5 שנים).
תודה לעונים.
בעקרון, יש לנו:
1. קרן פנסיה
2. ביטוח מנהלים
3. קרן השתלמות
4. תיק השקעות פרטי
5. חסכונות בעו״ש
עד עכשיו לא ייחסתי חשיבות לכלל הנכסים ביחד, אלא הסתכלתי על כל נכס בנפרד.
אחרי קריאה בבלוג, זה לא נראה לי אידאלי.
למשל, יש יתרון שהמוצרים הפנסיוניים יהיו מושקעים במניות על מנת להינות מהפטור/דחייה במס.
כמו כן, הייתי רוצה מן הסתם ש״חשבון חירום״ יהיה מושקע במשהו לא תנודתי בכלל ויחסית נזיל.
במקרה שלנו, בערך 76% מהחסכונות הם במוצרים הפנסיוניים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות).
השאר בתיק השקעות פרטי ובעו״ש.
הסיבות לכך הן כמובן הפרשי המעסיק אבל גם בגלל שרוב החסכונות שלנו מהנטו ב-4 שנים האחרונות הלכו לסילוקים מוקדמים של המשכנתא. לא יודע אם רלוונטי לשאלה, אבל אוסיף שיש לנו כרגע משכנתא על 37% משווי הדירה.
אם אשקיע את כל המוצרים הפנסיוניים במניות, זה קצת מעבר להקצאה שאני כרגע מעוניין בו.
מצד שני, האם לא כדאי לנצל את הטבות המס עד הסוף?
האם אני צריך לקחת בחשבון שקרן הפנסיה וביטוח המנהלים לא שימושיים עד גיל פרישה?
האם הדירה שיש לנו צריכה להילקח בחשבון בתיק?
בקיצור, איך מגיעים לחלוקה חכמה של כלל הנכסים?
אוסיף כרקע שאנחנו זוג בני 34 + שלושה ילדים קטנים (1 שנה - 4.5 שנים).
תודה לעונים.
