איך להשוות מלצ של שני בנקים?

[munmun]

אני צריך לקחת משכנתא ויש לי שתי הצעות במסלול מלצ עם ריבית דומה, מה עדיף לי לקחת?

הצעה ראשונה מבנק הבינלאומי עוגן אג"ח בתוספת 0.520% ריבית שנתית 4.720%

הצעה שניה מבנק הפועלים F+0.45 אג״ח לא צמוד (F) ריבית שנתית 4.710

איך קורה שמרווח שונה והריביות כמעט זהות ?

 

[אורי ג.]

כנראה שהעוגנים קצת שונים, בדרך כלל עדיך לקחת את המרווח מהעוגן הנמוך יותר, לא שזה מאד משנה בריביות שאתה קיבלת, ההפרש שולי.

 

[munmun]

כנראה שהעוגנים קצת שונים, בדרך כלל עדיך לקחת את המרווח מהעוגן הנמוך יותר, לא שזה מאד משנה בריביות שאתה קיבלת, ההפרש שולי.

האם זה אומר שלטווח ארוך יהיה ביניהם הבדל של 0.07% ?

 

[אורי ג.]

האם זה אומר שלטווח ארוך יהיה ביניהם הבדל של 0.07% ?

אי אפשר לדעת אבל אפשר להניח.

 

[Delver]

אולי ההבדל נובע מטווח האג"ח - האם הריבית משתנה כל כמות זהה של שנים בין שני הבנקים?
אם כן, ההפרש יכול לנבוע משוני בתאריך עדכון הריבית. יש בנקים שמעדכנים פעם בחודש, יש כאלו שפעמיים וכל אחד בזמן קצת אחר, אז ייתכנו הבדלים קלים.

ככלל, מה שיותר משתלם זה עם המרווח הנמוך יותר כי זה מה שנשמר לאורך השנים.

 

[munmun]

אולי ההבדל נובע מטווח האג"ח - האם הריבית משתנה כל כמות זהה של שנים בין שני הבנקים?
אם כן, ההפרש יכול לנבוע משוני בתאריך עדכון הריבית. יש בנקים שמעדכנים פעם בחודש, יש כאלו שפעמיים וכל אחד בזמן קצת אחר, אז ייתכנו הבדלים קלים.

ככלל, מה שיותר משתלם זה עם המרווח הנמוך יותר כי זה מה שנשמר לאורך השנים.

משתנה כל שנה וחצי בהפועלים.
משתנה כל 3 שנים בבינלאומי.
בהפועלים אמרו לי בפגישה שהם יודעים לתת הצעה טובה במשתנה כל שנה וחצי, בכל שלוש שנים - פחות.

 

[Delver]

משתנה כל שנה וחצי בהפועלים.
משתנה כל 3 שנים בבינלאומי.
בהפועלים אמרו לי בפגישה שהם יודעים לתת הצעה טובה במשתנה כל שנה וחצי, בכל שלוש שנים - פחות.

אז הגיוני שיהיה הבדל.
בסביבת ריבית אחרת ההבדל אולי יהיה גדול יותר, זה שזה דומה ממש זו מקריות שנובעת מציפיות הריבית בעת הזו.

אם אין כוונה להחזיר את המסלול בקרוב, אני הייתי בוחר במסלול בעל המרווח הנמוך יותר אם אין לי בעיה עם התנודתיות (בין אם גבוהה מדיי או נמוכה מדיי)