• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

איך לבחור איזה מסלול לסגור במשכנתא

אלמוג

משתמש רשום
הצטרף ב
26/8/20
הודעות
2
דירוג
0
אהלן,
יש לי סכום פנוי של בערך 80k שאני רוצה לסגור איתו חלק במשכנתא.
אני מתלבט בין שני מסלולים - לסגור חצי מהפריים (-0.4, כרגע 4.35, 22 שנה), או לסגור מסלול של קבועה צמודה (2 אחוז, 11 שנה)
האם יש מחשבונים שאפשר לנסות להבין איתם איזה מסלול יותר משתלם לסגור תחת הנחות של גובה ריבית ומדד עתידיים ולשחק עם זה קצת בצורה יותר מתקדמת ממה שיש במחשבוני משכנתא?
 
מחשבון באתר משכנתאמן

אני אישית הייתי סוגר את הקבועה צמודה כי ההצמדה למדד מייקרת אותו משמעותית, ונהנה מהמינוף של הפריים לטווח ארוך.
כמו כן סגירת המסלול הזה תוריד לך את ההחזר החודשי שאתה משלם לבנק.
 
לא צריך מחשבון בשביל זה.
צריך להחליט האם ההנחה הבאה נכונה:
לאורך רוב תקופת המשכנתא, ריבית בנק ישראל לא תהיה גבוהה מהאינפלציה+0.9%.

לשם המחשה, ריבית בנק ישראל כרגע 3.25% והאינפלציה+0.9% כרגע יוצא 6.2%.

לדעתי רוב הסיכויים שההנחה הזאת תהיה נכונה ולכן מבין 2 האפשרויות הייתי סוגר מהקבועה צמודה.
 
צמוד מדד שקול לכסא חשמלי עכשיו, וחכה עוד 2023 לפנינו. שאלה קשורה לנושא - בעניין המשכנתא הצמודה , מתנצל אם זה חוטף את נושא השרשור אבל זה נראה קשור
חבר שאל אותי שאלה דומה, מה לסגור.

מופיע לו במשכנתא ככה - רשום תוספת לבסיס 1.9 אחוז - אני חשבתי בהתחלה שזה אומר מדד + 1.9, אבל פה מופיע 2.9 בסהכ.
מה שאני מבין זה שזה 2.9 ריבית + המדד, שהמדד בעצם מתווסף לקרן. כלומר שואת הארמנים - 2.9 + כ5 אחוז מדד שיש לנו כרגע בארץ.
אני צודק?


 
נערך לאחרונה ב:
זה:
לסגור מסלול של קבועה צמודה (2 אחוז, 11 שנה)
הייתי בודק גם אפשרות מחזור פנימי למסלול זה בלבד עם קיצור תקופה ובודק גם איזה ריבית אפשר לקבל על קבוע לא צמוד עם התקופה הקצרה יותר.
 
מחשבון באתר משכנתאמן

אני אישית הייתי סוגר את הקבועה צמודה כי ההצמדה למדד מייקרת אותו משמעותית, ונהנה מהמינוף של הפריים לטווח ארוך.
כמו כן סגירת המסלול הזה תוריד לך את ההחזר החודשי שאתה משלם לבנק.
כן קיוויתי למשהו יותר גמיש המחשבון שם למרות שהוא די מוצלח. סתם כדי להבין, האם לשלם חלקית מסלול לא מוריד החזר חודשי? למשל אם יש לי מסלול 160 אלף ואני רוצה לסגור חצי, זה לא יוריד את ההחזר החודשי בחצי?

צמוד מדד שקול לכסא חשמלי עכשיו, וחכה עוד 2023 לפנינו. שאלה קשורה לנושא - בעניין המשכנתא הצמודה , מתנצל אם זה חוטף את נושא השרשור אבל זה נראה קשור
חבר שאל אותי שאלה דומה, מה לסגור.

מופיע לו במשכנתא ככה - רשום תוספת לבסיס 1.9 אחוז - אני חשבתי בהתחלה שזה אומר מדד + 1.9, אבל פה מופיע 2.9 בסהכ.
מה שאני מבין זה שזה 2.9 ריבית + המדד, שהמדד בעצם מתווסף לקרן. כלומר שואת הארמנים - 2.9 + כ5 אחוז מדד שיש לנו כרגע בארץ.
אני צודק?


בנק ישראל צופה שהאינפלציה תתמתן להבנתי לפחות מ3 אחוז לשנה לא? ואני מניח שזה יהיה על ידי המשך העלאות ריבית? מה זה אומר שזה מתווסף לקרן? חשבתי שגם ריבית מתווספת לקרן
זה:

הייתי בודק גם אפשרות מחזור פנימי למסלול זה בלבד עם קיצור תקופה ובודק גם איזה ריבית אפשר לקבל על קבוע לא צמוד עם התקופה הקצרה יותר.
לא ידעתי שאפשר למחזר רק חלק המסלולים, תודה! אני אברר למרות שקשה לי להאמין שאקבל היום ריביות עדיפות, אבל בהנחה וכן ההצעה היא מחזור ואז סגירה של חלק אחר?
 
כלומר שואת הארמנים - 2.9 + כ5 אחוז מדד שיש לנו כרגע בארץ.
אני צודק?
לא מכיר מספיק את שואת הארמנים אבל החישוב שלך כמעט נכון. למעשה מכפילים את המדד בריבית 1.05 * 1.029 = 8.045%.
 
כן קיוויתי למשהו יותר גמיש המחשבון שם למרות שהוא די מוצלח. סתם כדי להבין, האם לשלם חלקית מסלול לא מוריד החזר חודשי? למשל אם יש לי מסלול 160 אלף ואני רוצה לסגור חצי, זה לא יוריד את ההחזר החודשי בחצי?


בנק ישראל צופה שהאינפלציה תתמתן להבנתי לפחות מ3 אחוז לשנה לא? ואני מניח שזה יהיה על ידי המשך העלאות ריבית? מה זה אומר שזה מתווסף לקרן? חשבתי שגם ריבית מתווספת לקרן

לא ידעתי שאפשר למחזר רק חלק המסלולים, תודה! אני אברר למרות שקשה לי להאמין שאקבל היום ריביות עדיפות, אבל בהנחה וכן ההצעה היא מחזור ואז סגירה של חלק אחר?
לגבי ה3 אחוז - אוקי נניח, זה עדיין מאוד גבוה.
הכוונה במתווסף לקרן - ההצמדה למדד היא על הקרן. הייתה חייב 100 אלף שקל בתחילת השנה והמדד היה 5%, הקרן היא 105 פחות מה ששילמת מתוך הקרן, אם בשנה אחרי זה האינפלציה תרד ל2 אחוז, אז באותה השנה הקרן תעלה רק ב2 אחוז מהבחינה הזו. מסלול שהוא ריבית פריים למשל - אם הריבית עכשיו היא 5 אחוז אז התשלום החודשי יהיה בהתאם, הריבית תהיה 2 אחוז התשלום ירד, זה לא משפיע על הקרן.
 
הייתי בודק גם אפשרות מחזור פנימי למסלול זה בלבד עם קיצור תקופה ובודק גם איזה ריבית אפשר לקבל על קבוע לא צמוד עם התקופה הקצרה יותר.
וכשהייתי ממחזר הייתי פורע ראשית את המסלול שהיום גבוה ביותר, מכיון שכאשר יש אי ודאות לגבי העתיד מסתכלים רק על היום וסוגרים ראשית את מה שהיום הכי יקר.

לא מייעץ ולא ממליץ, המחשבון בכיס שלך..
 
וכשהייתי ממחזר הייתי פורע ראשית את המסלול שהיום גבוה ביותר, מכיון שכאשר יש אי ודאות לגבי העתיד מסתכלים רק על היום וסוגרים ראשית את מה שהיום הכי יקר.
אני דווקא לא, כל מקרה לגופו.
 
למשל - מדד גבוה וריבית עולה במסלול צמוד עשוי להוביל לקרן גדלה כך שכל הכסף לא מקטין את הקרן אלא הולך לריבית, בטווח הארוך זה עשוי להיות יקר יותר.
איך אפשר היום לדעת מה יהיה בעתיד?
במיוחד שהדילמה של פותח השרשור הוא בין
פריים (-0.4, כרגע 4.35, 22 שנה)
לבין
קבועה צמודה (2 אחוז, 11 שנה)
 
האם לשלם חלקית מסלול לא מוריד החזר חודשי? למשל אם יש לי מסלול 160 אלף ואני רוצה לסגור חצי, זה לא יוריד את ההחזר החודשי בחצי?
המחשבון מקטין החזר או מצמצם מספר שנים
אתה תמיד יכול לרשום את המסלול המתוקן בפני עצמו ולבצע השוואה בין שניהם אחד ליד השני.
אבל שאבין... יש לך 80 בקבוע צמוד ו-160 בפריים?
תגיד מה חשוב לך... לחסוך יותר ריבית או לצמצם החזר חודשי.
נ.ב.
פעם הבאה לא להמתין עד שחוסכים 80,000... אפשר לצמצם קודם
 
אז מה הם סדרי העדיפויות ו/או שיטת הפעולה שלך בימים טרופים שכאלו ובסביבית ריבית אינפלציונית שכזו?
תלוי באורך כל מסלול, בריבית שלה, בעמלות פירעון מוקדם ובתשואות אלטרנטיביות.
בגדול תמיד הייתי נפטר קודם כל מהמסלולים הצמודים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E קופות גמל להשקעה. איזה מסלול לבחור באנליסט? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Tsachi01 קרן השתלמות : איזה מסלול כדאי לבחור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
Y מתלבט איזה מדד לבחור בין 3 מדדים ל-20-30 שנה הבאות שוק ההון 3
Nimrod האם סוכן ביטוח יכול לטעון שבאפשרותו לבחור עם איזה גוף לעבוד ובאיזה תנאים? צרכנות פיננסית 23
S איזה בית השקעות לבחור שוק ההון 36
liranviper איך לבחור איזה נ"ע לקנות כשמפקידים שוק ההון 13
ס שכר דירה בפעם הראשונה לבחור צעיר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 24
ח מתכננת להתחיל לימודים בסמסטר הקרוב בטכניון וחוששת לבחור בתחום שאני רוצה יומני מסע אישיים 19
L באיזה קרן השתלמות לבחור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
ס דמי ניהול לבחור צעיר בפנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
C מלווה משקיעים - האם לקחת, איך לבחור ואת מי נדל"ן 9
ז פתיחת חשבון ב IB - אין אפשרות לבחור ישראל במדינה פוסטים מאיכות נמוכה 7
S איך לבחור פרמטרים של משכנתא נדל"ן 5
G איך לבחור אגח ממשלתי לטווח ארוך? שוק ההון 3
צ כיצד לבחור אסטרטגיית השקעה? נדל"ן 2
S איך לבחור ברוקר ישראלי? האם וכיצד להתמקח על העמלות? שוק ההון 6
Z האם נישום יכול לבחור שנה אחת לדרוש הוצאות על תיק ההשקעות ואז לשלם 30% מס על רווח הון ושנה הבאה לא לדרוש מיסים 0
ז איך לבחור עבודה אל מול שיקולים אחרים התפתחות אישית 8
שם משתמש בעייתי לבחור קרן כספית: פשוט להטיל מטבע? שוק ההון 38
S מחיר למשתכן בדרום - איזו דירה לבחור והאם כדאי לרכוש ללא משכנתא נדל"ן 5
R הייטק -חברה בינונית מול סטארט אפ? לא מצליח לבחור אוף טופיק 8
D איך לבחור נכון את מקום העבודה הבא? (הייטק) אוף טופיק 11
L האם יש עדיין סיבה לבחור בסטארטאפ? התפתחות אישית 92
שם משתמש בעייתי איך לקרוא את שם הקרן? איך לבחור מסלול מחקה s&p נכון? שוק ההון 11
P באיזה תמהיל משכנתא לבחור? דירת מחיר למשתכן בנתיבות נדל"ן 10
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ס עצות לבחור צעיר שנכנס מחדש לשוק העבודה התפתחות אישית 2
I מסלולי השקעה לבחור בן 18 שוק ההון 1
בורג איך לבחור רכב אם אתה לא אוהב רכבים אוף טופיק 126
ל איך לבחור קרן השתלמות - עדכונים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
שיר הלל לטבע מתלבט איך לבחור ברוקר שוק ההון 1
Yos Etf אנרגיה ירוקה - במי לבחור? שוק ההון 0
י איך לבחור יועץ נדל"ן ששווה כסף? נדל"ן 20
O למה לבחור בין vt לבלאקרוק אם אפשר גם וגם? שוק ההון 7
E איך לבחור קרן מחקה של מדד מסוים שוק ההון 38
י לקראת רכישה ראשונה ב IB בסכום גדול, כדאי לבחור ב MKT או LMT? שוק ההון 30
E איך לבחור מניה למימוש כסף קטן יחסית להעברה לעו"ש שוק ההון 6
T נוטה לבחור בבנק לעומת בית השקעות שוק ההון 20
D איך לבחור את המסלול והחברה הנכונה עבור קרן השתלמות ופנסיה צרכנות פיננסית 14
T איך לבחור אג"ח שוק ההון 28
V בהנחה שאני רוצה להשקיע במדד מסוים, איך לבחור קרן מחקה? שוק ההון 0
M איך לבחור ETF שעוקב אחרי מדד גדול בחו"ל? רק עמלות? שוק ההון 2
ארבינקא השפיץ של פירמידת הצרכים - איך לבחור ני"ע בישראל שוק ההון 19
ה איך למצוא\לבחור עורך דין? אוף טופיק 14
unrealx שיקולים שצריך לעשות כדי לבחור אם לבחור קרן ישראלית או זרה שוק ההון 19
P מתקשה לבחור מטרה מוגדרת להשקעה שוק ההון 7
D האם מותר לבחור להעביר הפסדי הון במקום לקזז? שוק ההון 10
מ מנסה לבחור מכשיר השקעה נכון לאמא שוק ההון 8
ד למה לבחור בברוקר ישראלי / נציגות של אמריקאי ולא ישירות בברוקר זר שוק ההון 11
Y הזכות לבחור במוצר הפנסיוני צרכנות פיננסית 16

נושאים דומים

Back
למעלה