איך יודעים אם משכנתא היא "יקרה"?

[Plato]

היי,

אנחנו במחשבות על קניית דירה, ומתלבטים לגבי גודל המשכנתא שיכולה להתאים לנו.

כמובן שבשלב הראשון נצטרך לבדוק (בכנות) מהו ההחזר החודשי שמתאים לנו, אבל חשוב שנדע גם כמה אנחנו מוכנים לשלם על הלוואה כזאת.

ראיתי שמקובל לאמוד את "יוקר" ההלוואה באמצעות "עלות לשקל", כלומר, היחס בין תשלומי הקרן לבין תשלומי הריביות, או במלים אחרות - כמה ריבית אני משלם על כל שקל שלוויתי. (כמובן שאלא אם כן מדובר בהלוואה שכולה קל" צ, מדובר בהערכה, בהיותה תלויה בגורמים חיצוניים כגון המדד וכו').

האם יש איזשהו טווח של יחס "עלות שקל" שנחשב סביר/ממוצע/מקובל בשוק כיום? יש איזשהו כלל אצבע שאפשר להשתמש בו?

תודה רבה לחובבי הטיח

 

[יהודה שוורץ]

יש איזשהו כלל אצבע שאפשר להשתמש בו?

לא. זה מורכב מידי.
בין היתר תלוי בכמה כסף תקחו, כמה אחוז המימון, אלו בטוחות תציגו לבנק, רמת הכנסה, משך זמן ההלוואה, מו"מ, מסלולים שונים..

 

[אורי ג.]

ראיתי שמקובל לאמוד את "יוקר" ההלוואה באמצעות "עלות לשקל", כלומר, היחס בין תשלומי הקרן לבין תשלומי הריביות, או במלים אחרות - כמה ריבית אני משלם על כל שקל שלוויתי. (כ

אין לזה משמעות, תתעלם מזה לחלוטין.

האם יש איזשהו טווח של יחס "עלות שקל" שנחשב סביר/ממוצע/מקובל בשוק כיום? יש איזשהו כלל אצבע שאפשר להשתמש בו?

אין. בגדול: ריבית כמה שיותר נמוכה=יותר טוב. תקופה כמה שיותר קצרה=יותר טוב.

 

[A42]

היי,

אנחנו במחשבות על קניית דירה, ומתלבטים לגבי גודל המשכנתא שיכולה להתאים לנו.

כמובן שבשלב הראשון נצטרך לבדוק (בכנות) מהו ההחזר החודשי שמתאים לנו, אבל חשוב שנדע גם כמה אנחנו מוכנים לשלם על הלוואה כזאת.

ראיתי שמקובל לאמוד את "יוקר" ההלוואה באמצעות "עלות לשקל", כלומר, היחס בין תשלומי הקרן לבין תשלומי הריביות, או במלים אחרות - כמה ריבית אני משלם על כל שקל שלוויתי. (כמובן שאלא אם כן מדובר בהלוואה שכולה קל" צ, מדובר בהערכה, בהיותה תלויה בגורמים חיצוניים כגון המדד וכו').

האם יש איזשהו טווח של יחס "עלות שקל" שנחשב סביר/ממוצע/מקובל בשוק כיום? יש איזשהו כלל אצבע שאפשר להשתמש בו?

תודה רבה לחובבי הטיח

לגבי איזה מסלול, תקופה, החזר וכו - זה מאוד אינדיבידואלי כל אחד מה שמתאים לו
אתה יכול לבחור מסלול ל10 שנים פריים שבסוף כל 1 שקל יעלה לך בסוף 1.1 שקל

ואתה יכול לבחור קלצ ל30 שנה שכל שקל יעלה לך בסוף 2.5 שקל

שניהם יכולים להיות מסלולים מצוינים אם זה מתאים לך ולצריכים שלך


2 דברים כן חשובים להתמקדות:
1. איזה מסלול, תקופה, החזר מתאים לכם ביחס לנתונים שלכם - זה מאוד אישי ולפעמים כדאי לקחת ייעוץ אם לא מצליחים להגיע לנתון שאתה מרגיש איתו בנוח
2. כמה ריבית תשלמו על המסלול שבחרתם מול מה שמוצע היום בשוק, פעם אחת עבודות רגלים והשוואת פיסית בין בנקים שונים, פעם שניה להתסכל בטבלה שבנק ישראל מפרסם על הריבית הממוצעת לכל תקופה בשביל לקבל סדר גודל (אם אתם יותר גבוהים מהממוצע תבינו למה ותשנו את זה - להגדיל הון עצמי, להגדיל משכורות, לשנות שווי נכס וכו)