• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

איך ההורים שלכם (דור הפנסיה) שומר על ערך הקניה של הכסף שלהם בבנק ?

deussex

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/12/19
הודעות
444
דירוג
328
שלום חברים,

הוריי פנסיונרים שעובדים חצי משרה, הם צברו הון מסויים, והם ממש לא מבינים בכל מה שקשור להשקעות, אנשים מאוד בסיסיים ופשוטים.

הם צברו כמיליון בעו"ש, ועובדים כמו שאמרתי חצי משרה + מקבלים פנסיה.

האם יש משהו שכדאי להם לעשות, לעזור בשמירת הכסף שבעו"ש, בהנחה שהם סולדים ולא מבינים בכל מה שקשור לשוק ההון וכו' ? או שזה מאסט להכניס אותם לשם, גם אם הם לא מבינים וסולדים ממנו ? מה ההורים שלכם עושים ?

(כהערת אגב-
אם אני לא טועה, גם ברוח הסולידית, ככל שאתה מתקרב לפנסיה, החשיפה למניות בכל מקרה צריכה לפחות, להפחית סיכון, גם אם הם היו משקיעים, אז אני מניח שהאחוז המנייתי צריך להיות נמוך, כי לפנסיונרים יש טווח השקעה קצר יותר, ולכן הסיכון לירידות בטווח קצר של השוק הוא גבוה יותר.)
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,101
דירוג
16,345
חסרים הרבה נתונים.
השאלה הראשונה והחשובה בעיני היא האם היום ובטווח הנראה לעין ההכנסות השוטפות מכסות את ההוצאות השוטפות.
אם לא, אז צריך כמובן להקצות חלק מההון לכיסוי הגירעון.
אם כן, אז באמת עולה השאלה במה להשקיע. אתה צודק שבאופן כללי הטוח קצר, אבל זה תלוי בנסיבות. זוג בני 60 פלוס בריאים ועובדים בהחלט עשויים להזדקק לכסף לדיור מוגן, למשל, בעוד 20-30 שנה וזה הרבה זמן של שחיקה אינפלציונית בעו"ש.
אני מקווה בשביל הוריך ובני דורם שבקרוב יחזרו הפקדונות שמאפשרים לשמור על ערך הכסף וקצת יותר מזה.

ההורים שלי וחמיי מכסים את ההוצאות השוטפות בהכנסות שוטפות ואת השאר משקיעים בשוק ההון באחוז מנייתי לא נמוך.
אני מבין בהשקעת יותר מהם וכנראה לא פחות ממי שיועץ להם, ומסיבות מובנות, לא מייעץ אלא אם שואלים אותי במפורש לגבי עניין נקודתי.

עריכה: סכום גדול בעו"ש זה דבר פסול בעיני. גם מקשה על מעקב אחרי הכנסת והוצאות וגם פרצה קוראת לגנבים מסוגים שונים, בפרט אצל אנשים מבוגרים.
 
נערך לאחרונה ב:

deussex

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/12/19
הודעות
444
דירוג
328
עריכה: סכום גדול בעו"ש זה דבר פסול בעיני. גם מקשה על מעקב אחרי הכנסת והוצאות וגם פרצה קוראת לגנבים מסוגים שונים, בפרט אצל אנשים מבוגרים.
החלק הגדול סגור בפיקדון, אם כי בימינו הם אפסיים.

השאלה איך אתה מלמד אנשים בני 72 להשקיע, ובמה.
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,580
דירוג
1,462
מה ההורים שלכם עושים ?
פתחנו להם חשבון במזרחי לטובת פיקדונות צמודים מדד
יש להם היום קרמבולה, תות ותפוז (יש פשוט מגבלת סכום לכל אחד וחלונות יציאה שונים)
זה לרוב נותן להם הצמדה למדד או חצי אחוז תשואה שנתית מה שיותר גבוה

במקביל מחזיקים נדל"ן עם שכר דירה יחסית יציב

כמובן שלא מייעץ וגם צריך להיזהר עם השקעות כסף של ההורים זה נפיץ וגם גורם לך לבחור את הסיכון בשבילהם שלא תמיד מבינים עד הסוף
 
נערך לאחרונה ב:

ווטרן-טירון

משתמש סולידי
הצטרף ב
16/11/21
הודעות
35
דירוג
22
תוהה באיזה שלב עידוד אחד הילדים לא להתחתן ובמקום זאת לסעוד את הוריו ולכלכל אותם, תיהפך לפרקטיקה מקובלת. או שאני צופה יותר מידי בטלויזיה וקורא יותר מידי על אל-הורות לדעתכם?
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,279
דירוג
4,837
למרות שזה לא הכלי הכי משתלם בלשון המעטה - קופת גמל להשקעה.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,101
דירוג
16,345
החלק הגדול סגור בפיקדון, אם כי בימינו הם אפסיים.

השאלה איך אתה מלמד אנשים בני 72 להשקיע, ובמה.
אם הם הגיעו לגיל 72 בלי להשקיע במניות, אז אכן פקדון נשמע פתרון טוב.
מה דעתם בנושא?
 

TechPeon

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/5/21
הודעות
257
דירוג
249
ההורים שלי מנהלים את הכסף שלהם בקופות גמל, אחת להם, ועוד אחת לטובת סיוע בדיור לדור הבא.
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,050
דירוג
894
אם הם הגיעו לגיל 72 בלי להשקיע במניות, אז אכן פקדון נשמע פתרון טוב.
מה דעתם בנושא?
אני לא חושב שיש הבדל בניתוח שצריך לעשות לפני שמשקיעים,רק בגלל שהמשקיע הוא מבוגר.
הכל תלוי במטרת ההשקעה, טווח ההשקעה וסיבולת הסיכון של המשקיע.
למשל אם ההשקעה היא לטובת ירושה אז ניתן להשקיע במניות באחוז המתאים לסיבולת הסיכון.
אם נדרש לטובת ייצור קצבה נוספת לצריכה שוטפת אז זה משהו אחר שדורש נכס שמניב הכנסות קבועות. דווקא נדלן יכול להתאים לאנשים מבוגרים, גם נכס שמייצר תזרים קבוע, גם נכס ריאלי ששומר על ערכו ומגן מאינפלציה. גם תנודתיות נמוכה.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,101
דירוג
16,345
אני לא חושב שיש הבדל בניתוח שצריך לעשות לפני שמשקיעים,רק בגלל שהמשקיע הוא מבוגר
אין הבדל בניתוח.
יש הבדל ברצון לשנות מנהגים ותיקים ואולי פחות נכונות להסתכן (בלי קשר לטווח ההשקעה שאכן עשוי להיות ארוך כפי שכתבתי).
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
439
דירוג
308
כמו שאמרו פה, רק לשמור שהם לא יפלו לעוקץ.
העוקצים יכולים להיות מתוחכמים.
אפשר לשים את הכסף אולי בחשבון חדש אחר על שמם כך שהוא לא יהיה נגיש להם בקלות אפילו אם הם ירצו, אלא הם יצטרכו להגיע לבנק בשבילו.
אתה צריך לפחד ממצב שבו הם משתכנעים לתת את הסיסמה לחשבון/לבצע העברה/לתת שליטה במחשב וכו.
 

deussex

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/12/19
הודעות
444
דירוג
328

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,279
דירוג
4,837
קופות גמל להשקעה, מאפשרות עד 70 אלף בשנה לא ?
לכל אחד מהם.
יש להם כמיליון ש"ח.
בהנחה שהמטרה היא תיק עם סיכון נמוך יחסית, אין צורך להכניס את כל הכסף, אלא רק אחוז ממנו למסלול מנייתי. השאר יכול גם לשבת בעו"ש כחלק הסולידי של התיק.
אם הם מכניסים 140,000 ש"ח לקופ"ג להשקעה במסלול מנייתי, זה שם אותם על כ 15% מנייתי מהתיק כולו. תוך שנה הם יכולים להגיע כבר ל30% מנייתי, לא יודע מה הרכב התיק שהם מעוניינים בו, אבל אם מדובר על תיק עם אחוז מנייתי נמוך, הם יגיעו להקצאת הנכסים הרצויה תוך שנתיים-שלוש.
 

deussex

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/12/19
הודעות
444
דירוג
328
לכל אחד מהם.

בהנחה שהמטרה היא תיק עם סיכון נמוך יחסית, אין צורך להכניס את כל הכסף, אלא רק אחוז ממנו למסלול מנייתי. השאר יכול גם לשבת בעו"ש כחלק הסולידי של התיק.
אם הם מכניסים 140,000 ש"ח לקופ"ג להשקעה במסלול מנייתי, זה שם אותם על כ 15% מנייתי מהתיק כולו. תוך שנה הם יכולים להגיע כבר ל30% מנייתי, לא יודע מה הרכב התיק שהם מעוניינים בו, אבל אם מדובר על תיק עם אחוז מנייתי נמוך, הם יגיעו להקצאת הנכסים הרצויה תוך שנתיים-שלוש.
אם זה לא סוד, המסלול המנייתי של הוריך - כללי/סנופי/ישראלי ?
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,279
דירוג
4,837
אם זה לא סוד, המסלול המנייתי של הוריך - כללי/סנופי/ישראלי ?
אני לא מכיר את כל התיק שלהם (הם ילדים גדולים ומנהלים את הכסף שלהם בעצמם. משתדל לא להתערב להם אלא אם הם שואלים לדעתי) אבל כן יודע שהם מגוונים בין אפיקים שונים - חלקם מנוהלים וחלקם פסיביים.
 

unsullied

משתמש ותיק
הצטרף ב
23/2/19
הודעות
399
דירוג
335
תלוי מה רמת ההוצאות של ההורים, תיק של 1משח באחוז מנייתי נמוך הוא בסיכון יותר גבוה מאשר אחוז מנייתי גבוה. בהתבסס על נתונים היסטוריים. שים לב שאני משתמש בהגדרת סיכון שונה מהרגיל - הרגיל: תנודתיות התיק. ההגדרה במשפט הזה: הסיכוי לסיים את הפרישה בלי שינוי לרעה ברמת ההוצאות.

קונטקסט חסר הוא איפה החסכונות שלהם עומדים ביחד לכלל ה 400.

לגבי מה אפשר לעשות כיוון אחד כמו שאמרו הוא לבדוק את הגמישות שלהם ללמוד ולחקור את התחום. מהסביבה הפרטית שלי אני חושב שאצל מעטים זה יגרום לשינוי בהערכת סיכונים / הרגלים וכו.

כיוון נוסף - למנף כלים שהם כבר מרגישים איתם בנוח, כדי לייצר תשואה לכסף. לדוג' יועץ השקעות בבנק / הזרמת מזומנים לקופת גמל / קניית דירה להשקעה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
deussex שאלה עבור ההורים לשמירת ערך הון בעו"ש שוק ההון 10
O משכון נכס של ההורים לצורך קבלת משכנתא נדל"ן 34
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8
י ההורים פתחו לי קופת גמל לחיסכון לפני שנת 2000, אשמח להכוונה/ייעוץ. (בן 25, סטודנט) שוק ההון 5
ד לא מצליח לצאת מהבית של ההורים אוף טופיק 232
P יציאה לדרך חדשה ועזיבת בית ההורים לראשונה בגיל 31 יומני מסע אישיים 9
מ האם לצאת מבית ההורים או לחסוך? יומני מסע אישיים 107
צריכה עצה רוצה לעזוב את הבית של ההורים. משכנתא או שכירות? נדל"ן 122
Will Smith האם על ההורים מצופה לתמוך כלכלית בילדיהם? צרכנות פיננסית 65
כ קופת גמל להשקעה דרך ההורים צרכנות פיננסית 29
ד תיקון 190 ע''ש ההורים ככלי השקעה שוק ההון 2
EverydayGuy השקעה במכשירים פיננסים דרך ההורים שוק ההון 5
I התייעצות פרוצדורלית - השקעה עבור ההורים שוק ההון 14
לא חשוב שמות דיון| רווקות, זוגיות, אלהורות, ולגור אצל ההורים. התפתחות אישית 152
א התיעצות עם ההורים שבינכם אוף טופיק 28
L לחזור לגור אצל ההורים? צרכנות פיננסית 13
gb10 לעזוב את ההורים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 36
E בעלי דירות בחו"ל, יוצרים קשר ישיר עם השוכרים שלכם? נדל"ן 0
T טכניקת או אסטרטגיית המסחר שלכם בבורסות מסחר למטבעות וירטואליים השקעות אלטרנטיביות 7
איש ירח כמה עשה התיק שלכם בשנת 2021 שוק ההון 27
S מהי אסטרטגיית איזון התיק שלכם? שוק ההון 11
Tsachi01 האם המס החדש על המשקאות הקלים ישנה את הצריכה שלכם? פוסטים מאיכות נמוכה 51
נ איך הייתם משקיעים את כספיכם שלכם בשנת 1900? אוף טופיק 21
N אחוז השכירות מההכנסות שלכם אוף טופיק 21
A תשואה משכר דירה או פוטנציאל עליית הערך - כיצד אתם מתעדפים את ההשקעה שלכם? נדל"ן 15
twister לאחר סגירת הלמן אלדובי, לאן העברתם את הפנסיה שלכם? שוק ההון 21
Gambit אז… איך אתם עוקבים אחרי תיק ההשקעות שלכם? שוק ההון 24
ה מה השיקול העיקרי שלכם בהצבעה? אוף טופיק 146
השקעה לא מזל איך אתם מתארים את סדר היום שלכם בפרישה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 48
Shekel Shtaim כמה אחוז מהתיק שלכם זה "הימור" ? שוק ההון 34
dorian סולידים ובני/בנות זוג - הסיפור שלכם אוף טופיק 4
S האם משכתם את החלק של הפיצויים שלכם מהפנסיה? צרכנות פיננסית 73
G איפה אתם עושים את הקניות שלכם? אוף טופיק 1
ITS איך אתם מתעדים את הנכסים שלכם? שוק ההון 14
S מה אתם עושים עם החיסכון שלכם בימים של אינפלציה צפויה? שוק ההון 18
N איך אתם מחליטים אם להפטר מניירות שלא בתוכנית ארוכת הטווח שלכם? שוק ההון 13
Brightside איפה אתם עוקבים אחרי הפנסיה/חסכונות שלכם צרכנות פיננסית 5
Shadows מה אתם עושים עם עודף בחשבון ההשקעות שלכם? שוק ההון 5
ת 1,500 שקל בכל שבוע סל קניות, חריג ? מהי עלות הסל השבועי שלכם? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 41
N איך אתם אוהבים את קרן החירום שלכם? שוק ההון 1
D באיזה פקודה אתם קונים את הETFים שלכם שוק ההון 80
R איך המדינה גונבת את הנכסים שלכם בעזרת אינפלציה נדל"ן 0
E מה השיקולים שלכם בבחירת מדדים? שוק ההון 3
S לפי איך אתם מתכננים את הפנסיה שלכם? צרכנות פיננסית 10
ג כמה אחוז מההון שלכם (ללא דירת מגורים) מושקע במניות שוק ההון 20
Mr. Bigglesworth סקר: כמה התיק שלכם חשוף ישירות לשקל? שוק ההון 6
ג בכמה אחוזים ירד התיק שלכם מה19 לחודש שוק ההון 9
ו מה היו ההשקעות הכי גרועות שלכם? שוק ההון 87
H מה אתם עושים בחלק הסולידי של התיק שלכם? שוק ההון 16
adamshalev מה עשה התיק שלכם בשנת 2019? שוק ההון 90

נושאים דומים

למעלה