איך בוחרים קרן פנסיה?

[TWOSIXNINE]

קרן פנסיה מחקה מדד היא מוצר מבורך ונדמה שלא מעט מחברי הפורום כבר מנהלים את הפנסיה שלהם שם.

מלבד דמי הניהול, מהם הקריטריונים שלכם לבחירת החברה?
מה חשוב לכם?

עשיתי סקר שוק ונותר לי רק לקבל החלטה בין שני גופים, הבעיה היא שזה מאד שקול וקשה לי לקבל החלטה.

האם להיקף הנכסים במסלול המדובר יש משמעות?
להעדיף חברה עם הרבה נכסים או שזה לא משנה?

הדברים שהתייחסתי אליהם כמובן הם דמי הניהול, המאזן האקטוארי בשנים האחרונות, מדד איכות השירות, ובמקרה שלי הסדר ממקום העבודה.

(אם זה יעזור אני מתלבט בין הפניקס לבין כלל)

תודה

 

[נדב]

אם זה יעזור אני מתלבט בין הפניקס לבין כלל

אין באמת הבדל בין השתיים, תצטרף לאן שאתה סבור שתקבל שירות יותר טוב

 

[RoyM]

אולי זה רק אני, אבל אני מעדיף ללכת לקרן פנסיה שלא משקיעה בדלקים פוסיליים (נפט, פחם וגז), אלו שגורמים למשבר האקלים ולהתחממות הגלובלית.

מהשיקול הזה, אני מעדיף את כלל על הפניקס. הנתונים שעליהם אני מתבסס עוד לא פורסמו, אבל יפורסמו בקרוב.

 

[Solid seat]

זה רק אתה. ההטיה הזו משפיעה על דיוק עקיבת המדד ובעצם סוטה מקניית כל השוק. זה לא מה שפותח השרשור שאל עליו.

 

[RoyM]

זה רק אתה. ההטיה הזו משפיעה על דיוק עקיבת המדד ובעצם סוטה מקניית כל השוק. זה לא מה שפותח השרשור שאל עליו.

אה, לא שמתי לב שדובר על קרן מחקה מדד. לא נכתב איזה מדד, אבל נראה שהרבה ישראלים מתפללים ל-S&P-500 לאחרונה.

 

[TWOSIXNINE]

אולי זה רק אני, אבל אני מעדיף ללכת לקרן פנסיה שלא משקיעה בדלקים פוסיליים (נפט, פחם וגז), אלו שגורמים למשבר האקלים ולהתחממות הגלובלית.

מהשיקול הזה, אני מעדיף את כלל על הפניקס. הנתונים שעליהם אני מתבסס עוד לא פורסמו, אבל יפורסמו בקרוב.

מסקרנות, למה אתה חושב שכלל קרן פנסיה לא משקיעה בדלקים פוסיליים?

אין לי את הפריבילגיה להוציא חברות שאני מתנגד לפועלן מתיק ההשקעות/קרן הפנסיה וכו׳

כמו שציינו מעלה, ניפוי של חברות כאלה למעשה מייצר עיוות במדד השוק ומחטיא את המטרה שלשמה אני משקיע.

אבל נראה שהרבה ישראלים מתפללים ל-S&P-500 לאחרונה

קרן פנסיה מחקה מדד היא מוצר מאד ״מרענן״ בנוף הישראלי. הלוואי והיה מוצר דומה על המדד העולמי ולא האמריקאי בלבד.

 

[theone2342]

יותר חשוב לשים לב לסוג הקרן מאשר אפיק ההשקעה מנייתי שלה
הכוונה, לדעת האם אתה מעוניין בקרן פנסיה מקיפה או כללית, ז"א קרן שבה 100% או רק 70% מהכספים מושקעים באפיק הרצוי,
ההבדל בתשואות יכול להיות משמעותי מאוד לאורך זמן כמו כן לסוג הקרן יש לרוב השפעה ישירה על האיזון האקטוארי שלה

 

[RoyM]

מסקרנות, למה אתה חושב שכלל קרן פנסיה לא משקיעה בדלקים פוסיליים?

אין לי את הפריבילגיה להוציא חברות שאני מתנגד לפועלן מתיק ההשקעות/קרן הפנסיה וכו׳

כמו שציינו מעלה, ניפוי של חברות כאלה למעשה מייצר עיוות במדד השוק ומחטיא את המטרה שלשמה אני משקיע.

קרן פנסיה מחקה מדד היא מוצר מאד ״מרענן״ בנוף הישראלי. הלוואי והיה מוצר דומה על המדד העולמי ולא האמריקאי בלבד.

אני מדבר עם מנהלי ההשקעות הראשיים של חלק מהגופים המוסדיים, שמנהלים גם את קרנות הפנסיה. אני שומע מי תומך בגישה הזו ומי לא.

בנוסף, תיק הנכסים המדויק של קרנות הפנסיה ומוצרי הביטוח והגמל, ברמת הנכס הבודד, מתפרסם ואפשר לעקוב אחריו. "פורום כסף נקי" מנתח את ההרכב המדויק ואת שיעור ההשקעה בדלקים פוסיליים, והנתונים יתפרסמו בקרוב.