איך בוחרים קופת גמל להשקעה? לבטים ומחשבות

זה עני

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/5/21
הודעות
39
דירוג
21
שלום לכולם
אני יודע שאני לא הראשון שפותח שרשור לבטים על קופת גמל להשקעה, קראתי חלק מההודעות ואת המאמרים הרלוונטיים בבלוג הנהדר של הסולידית, ועדיין נשארתי עם כמה מחשבות לא פתורות.

אני באמת מתחיל מאפס, אין לי ידע וניסיון פיננסי וכך גם לא להורים שלי. תיק השקעות מנוהל אישית נראה לי כמו תיק שגדול עלי כרגע אבל בהחלט אופציה לעתיד.
כמו כן, תמיד עדיף להתחיל מאיפשהו במקום שהכסף יעמוד בבנק ויצבור אבק (במקרה הטוב) לכן המוצרים שנראים לי הכי רלוונטיים כרגע הם תיק השקעות דיגיטלי בבית השקעות כלשהו או קופת גמל להשקעה.
מכיוון שאני סטודנט ואין לי יותר מדי כסף בחשבון הבנק אלך על אחד מהם, וכרגע נטיית הלב וההיגיון (יתכן ששניהם מוטעים אצלי, אשמח אם תאירו את עניי אם כן) היא לקופת גמל להשקעה.
אני מעוניין להפקיד באופן חד פעמי 27,000 שקל ואז אחת לשנה להמשיך להפקיד בערך 5 אלף שקל, במסלול בסיכון בינוני-גבוה (נניח בדומה למסלול הפנסיה שלי) בגלל היותי צעיר יחסית (מתחת לגיל 30) ועובד במשכורת יחסית נמוכה.
שינוי מסלול ושינוי חברה הם פטורים ממס (בניגוד לתיק השקעות דיגיטלי). המשיכה כקיצבה פטורה גם היא (בניגוד לתיק השקעות דיגיטלי) ואילו אם ארצה למשוך לפני אוכל לעשות זאת עם מס (בדומה לתיק השקעות דיגיטלי).
אולי אני לא מבין מספיק טוב או שאולי לא קראתי כמו שצריך, אבל לא מצאתי פערים משמעותיים בדמי הניהול. אני עובד במשרת סטודנט בארגון גדול ולכן אנסה לברר אם יש דרך להצטרף לקופת גמל להשקעה דרכם ובכך להוריד עוד יותר את דמי הניהול (אידיאלית 0% זה מעולה, בפועל מה נחשב לסביר? 0.3%?)

מכיוון שקרן הפנסיה שלי נמצאת במנורה מבטחים החדשה (אני לא יודע אם מותר לציין את זה, אז אשמח שהמנהלים יערכו את הפוסט/ימחקו את שם החברה במקום לנעול/לחסום במידה ואסור) הייתי מעדיף שגם קופת הגמל להשקעה תהיה שם (נוחות, כי ממה שראיתי אין הבדלים משמעותיים בדמי הניהול שהחברה הזו מציעה לחברות אחרות). נכנסתי לאתר של מנורה וראיתי רשימה של כמה קופות גמל להשקעה מוצעים אבל לא הצלחתי להבין באמת מה ההבדלים ביניהם + בכל אחד מהם מצויינים בערך 4 סוגים של דמי ניהול ולא הבנתי על מי מהם צריך להסתכל או מי מהם קריטי...?
 

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
731
דירוג
905
נראה כאילו אתה מערבב בין קופת גמל להשקעה לבין קרן השתלמות.

הארגון שבו אתה עובד כנראה לא קשור לקופת גמל להשקעה.

לגופו של עניין: קופת גמל להשקעה זה מוצר גרוע, אבל עדיף על פני לתת לכסף לחנות בבנק. במקומך הייתי משקיע בלהבין למה זה מוצר גרוע ואז פותח תיק השקעות. אם זה יוביל אותך לanalysis-paralysis - פתח קופת גמל להשקעה.
 

זה עני

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/5/21
הודעות
39
דירוג
21
נראה כאילו אתה מערבב בין קופת גמל להשקעה לבין קרן השתלמות.

הארגון שבו אתה עובד כנראה לא קשור לקופת גמל להשקעה.

לגופו של עניין: קופת גמל להשקעה זה מוצר גרוע, אבל עדיף על פני לתת לכסף לחנות בבנק. במקומך הייתי משקיע בלהבין למה זה מוצר גרוע ואז פותח תיק השקעות. אם זה יוביל אותך לanalysis-paralysis - פתח קופת גמל להשקעה.
היי
תודה על המענה
אני לא דיברתי על קרן השתלמות (שכבר יש לי). לפעמים בארגונים יש הנחות על מוצרים פיננסיים, אז אמרתי שאולי אוכל לבדוק אם יש הטבה מסוימת גם למקום שבו אני עובד. בלי קשר לקרן השתלמות...

החיסרון היחיד שאני הבנתי הוא שלקופת גמל להשקעה יש דמי ניהול גבוהים ביחס לתיק השקעות עצמאי (שאני כרגע לא מכוון לשם, בתור התחלה לפחות), אבל לא ביחס לתיק השקעות דיגיטלי בבית השקעות (כלומר לא מנוהל על ידיי, ולזה התכוונתי). אשמח אם תחדד את הנקודה למה זה מוצר גרוע
 

זה עני

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/5/21
הודעות
39
דירוג
21
אתה מוזמן לקרוא את הפוסט הזה: https://pensuni.com/?p=6212
חשבון השקעות פרטי = חשבון השקעות דיגיטלי בבית השקעות ?
כי למיטב הבנתי מדובר במוצרים שונים לגמרי וכרגע תיק השקעות שמנוהל עצמאית הוא פחות אפשרות מועדפת
 
נערך לאחרונה ב:

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
731
דירוג
905
חשבון השקעות דיגיטלי בבית השקעות זה פשוט שם קוד לחשבון מנוהל אקטיבית. לא פאסיבי. בקופת גמל להשקעה לפחות יש מסלולים פסיביים.

לכן בתגובתי לעיל כתבתי לעיל את סדר העדיפויות כמו שאני מבין אותו:
1. תיק השקעות עצמאי בבית השקעות
2. תיק השקעות עצמאי בבנק
3. גמל להשקעה פאסיבי
4. תיק מנוהל אקטיבית בבית השקעות (מה שקראת חשבון השקעות דיגיטלי)
5. תיק מנוהל אקטיבית בבנק
6. כסף חונה בבנק

החלק שהכי חסר בשרשור הפתיחה שלך ואני מתפלא על עצמי שעדיין לא שאלתי: מה מטרת התיק ולאיזה פרק זמן? זה עשוי לשנות לחלוטין את סדר העדיפויות שפרסתי. הסדר שפרסתי מניח לפחות 15 שנה בלי משיכות.
 

זה עני

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/5/21
הודעות
39
דירוג
21
המטרה הראשית היא להתנסות ולהיכנס לעולם הזה צעד צעד. אכן ההבנה שכסף שעומד בבנק הוא האחרון בסדר העדיפויות ולכן עדיף להתחיל ממישהו גם אם הוא לא אידיאלי. ועם האוכל יבוא התיאבון - אני מקווה...

המטרה הנוספת היא לתת לכסף לעבוד ולא לצבור אבק. אני אכן מכוון לפרק זמן ארוך מאוד של לפחות 20 שנים. בלי משיכות. הפקדה ראשונה גדולה (של 25-30 אלף) ואז הפקדות "חד פעמיות" אחת לשנה של סכום קטן הרבה יותר (נניח 5000). אני רואה יתרון בגמישות הזו: כרגע אני בן 26. אם בגיל 45/50 ארצה למשוך את הכסף (לטובת דברים שאצטרך בגיל הזה, אני צעיר מדי מכדי לדעת) אוכל לעשות זאת ולשלם את המס, אבל אם ארצה לשמור ולקבל אותו כקצבה בגיל 60 אוכל לעשות זאת בלי לשלם את המס (נניח אם עד אז אפתח תיק השקעות עצמי במקביל אליו ואז אוכל לנצל אותו, או אם פשוט לא יהיה לי צורך במשיכת הכסף).
 

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
716
דירוג
317
אם החלטת שאתה עדיין לא בשל לפתוח תיק השקעות קופ״ג להשקעה זה חלופה ראויה.
בהחלט עדיף אל לא להשקיע.
דמי ניהול זה הפקטור החשוב ביותר עבורך.
בחירת בית השקעות - אין הבדל גדול ברמת השירות.
סקר שוק ומה שתבחר כנראה יהיה בסדר.
תבחר מסלול כללי או מניות.
כשתרגיש שצברת ידע תמיד אפשר לעבור לתיק השקעות אישי. או שלא.
במיוחד בשנה הראשונה שבה כל ענייני המיסוי למינהם זניחים עבורך.
בהצלחה!
 

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
731
דירוג
905
לאור זה שאתה בן 26, הרווח בלמידה והבנה פיננסית יהיה גבוה יותר מכל דבר אחר. תלמד למה סדר העדיפויות שכתבתי הוא הגיוני, ואם אתה מסכים איתו, והוא מתאים לצרכיך, תממש, אפילו אם בדרך תהיה תחנה של מוצר פחות יעיל כמו קופת גמל להשקעה.
 

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
716
דירוג
317
אשמח אם תחדד את הנקודה למה זה מוצר גרוע
יש כאן הרבה מידע בנושא. מוזמן לחפש ולקרוא לעמוק.
בקצרה, לטווח ארוך דמי הניהול נגבים מכל הקרן וממשיכים גם במשיכת הקצבה בניגוד לתיק השקעות שבו חל מס רווח הון על הרווח בלבד. לכן יש עדיפות כלכלית לתיק ההשקעות.
 

זה עני

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/5/21
הודעות
39
דירוג
21
יש כאן הרבה מידע בנושא. מוזמן לחפש ולקרוא לעמוק.
בקצרה, לטווח ארוך דמי הניהול נגבים מכל הקרן וממשיכים גם במשיכת הקצבה בניגוד לתיק השקעות שבו חל מס רווח הון על הרווח בלבד. לכן יש עדיפות כלכלית לתיק ההשקעות.
כן, אבל השאלה שלי הייתה השוואה של קופת גמל להשקעה לבין חשבון אקטיבי בבית השקעות (חשבון דיגיטלי) וגם שם יש דמי ניהול... לא תיק השקעות עצמאי
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,683
דירוג
12,573
כן, אבל השאלה שלי הייתה השוואה של קופת גמל להשקעה לבין חשבון אקטיבי בבית השקעות (חשבון דיגיטלי) וגם שם יש דמי ניהול... לא תיק השקעות עצמאי
איך אומרים, זה נבלה וזה טריפה.
זה שיש מוצר שהוא יותר גרוע מקופגל"ה לא הופך את קופגל"ה למוצר טוב.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
שם משתמש בעייתי לפני פתיחת חשבון מסחר: איזה בית השקעות בוחרים ולמה? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
D למה אנשים בוחרים בקרנות עם דמי ניהול יקרים יותר? שוק ההון 9
T איך בוחרים קרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
Y איך אתם בוחרים באיזה נייר ערך להשקיע? שוק ההון 12
G עומד לקראת רכישת דירה מקבלן - איך בוחרים עו"ד? נדל"ן 7
Jasper איך בוחרים מטרה כשאין? שוק ההון 11
S שאלת נדל"ן, במה הייתם בוחרים? נדל"ן 17
Liron2035 קרן נאמנות מחקה מדד אג"ח ממשלתי צמוד/קבוע 5-2 שנים: מה הפרמטרים שלפיהם בוחרים קרן? שוק ההון 4
amikal איך בוחרים בית השקעות לניהול תיק השקעות עצמאי? שוק ההון 9
N כיצד בוחרים יועץ פיננסי? צרכנות פיננסית 2
ס איך בוחרים מזרן? אוף טופיק 24
deussex למה בעצם לא לשים את קופת הפנסיה לעקוב אחרי מסלול מנייתי, אלא דווקא סנופי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 100
N קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A דיווח קופת גמל להשקעה בדוח השנתי מיסים 5
H קופת גמל להשקעה. משהו מוזר באלטושר שחם. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I מינוף קופת גמל והשקעה באפיקים סולידים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B קרן השתלמות - IRA בדמי ניהול של 0.35% או עוקב S&P ב-0.18% + קופת גמל מול פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ קופת גמל לקרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
I קופת גמל בסכום קטן לאחר פשיטת רגל של מעסיק לשעבר צרכנות פיננסית 1
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
H קופת גמל - משיכה הונית חד פעמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
N חסכון לילד - קופת גמל או פוליסת חסכון שוק ההון 2
I אכ''ע לבעלי קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A מינוף כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 9
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ש חישוב ריביות פיגורים עבור קופת IRA קרן השתלמות צרכנות פיננסית 22
M ניוד קופת IRA - עמלת "העברת יומן לבנק זר" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
B קופת גמל vs קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N תשואות קופת גמל מחקה מדד S&P 500 - פניקס VS מגדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א קופת גמל ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
K קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
TheOneTech קופת חולים שצירפה לביטוח סיעודי ללא הסכמה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
sha256 זיהוי סוג נכסים שמחזיקה קופת גמל שוק ההון 1
M קופת גמל ותיקה - ג'וקר שמאפשר לעקוף את תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה ולהצטייד במלא אגח מיועדות ופנסיה פטורה ממס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7

נושאים דומים

למעלה