איזו s&p 500 הכי זולה בטווח רחוק?

[jonjon1234]

החלטתי להתחיל להשקיע ב s&p 500.
יש בפני כמה אפשריות שקשה להשוות.

1. להפקיד דרך קרן השתלמות, ואז יש פטור ממס (את המספרים למטה לקחתי מקרן מחקה מדד של מור בית השקעות)
* אין לי בעיה של זמן
* רשום באתר ששיעור דמי הניהול הממוצעים מחיסכון בשנת 2021 הוא 0.71% ושיעור הוצאות לניהול השקעות 2021 0.14% אז אני מניח ששנתי זה 0.14+0.71 = 0.85%
* דמי ניהול מהפקדה 0%

2. לקנות בלאקרוק דרך איטראקטיב ברוקר או משהו דומה
*דרך אינטראקטיב ברוקר העמלות קניה ומכירה זניחות (2.5$ חד פעמי)
* דרך אינטראקטיב ברוקר דמי הניהול עומדים על 0.07% שנתי

מצד אחד אופציה 2 נשמעת זולה יותר, מצד שני באופציה 1 יש פטור ממס, אז אני נוטה לחשוב שהיא עדיפה בטוחח ארוך.

אשמח שמוע נקודות מבט נוספות ואו קרנות מחקות מדד מומלצות

 

[Solid seat]

הנושא נטחן רבות. שים באקסל ותראה שהטבת המס נאכלת על ידי דמי הניהול לאורך זמן. כמה זמן? תלוי לכמה זמן אתה משאיר את הכסף בקרן ההשתלמות. שוב - אקסל.

 

[אוגורן]

1. להפקיד דרך קרן השתלמות, ואז יש פטור ממס

אי אפשר פשוט להפקיד לקה"ש.
לשכירים זה רק ע"י המעביד, אם וכמה שהוא מפריש.
עצמאים יכולים להפקיד בעצמם.
כך או כך יש תקרת הפקדות שנתית שמעליה אין הטבות מס.

רשום באתר ששיעור דמי הניהול הממוצעים מחיסכון בשנת 2021 הוא 0.71%

אלה דמי ניהול די גבוהים. אפשר להוריד קצת במשא ומתן, תלוי בגודל התיק ובכשרון המיקוח. 0.3% זה בערך המינימום, שקשה להשיג.

 

[jonjon1234]

אי אפשר פשוט להפקיד לקה"ש.
לשכירים זה רק ע"י המעביד, אם וכמה שהוא מפריש.
עצמאים יכולים להפקיד בעצמם.
כך או כך יש תקרת הפקדות שנתית שמעליה אין הטבות מס.


אלה דמי ניהול די גבוהים. אפשר להוריד קצת במשא ומתן, תלוי בגודל התיק ובכשרון המיקוח. 0.3% זה בערך המינימום, שקשה להשיג.

אני גם עצמאי וגם שכיר, לכן יש לי את שתי האופציות.

 

[jonjon1234]

הנושא נטחן רבות. שים באקסל ותראה שהטבת המס נאכלת על ידי דמי הניהול לאורך זמן. כמה זמן? תלוי לכמה זמן אתה משאיר את הכסף בקרן ההשתלמות. שוב - אקסל.

הרצתי אקסל ונראה שקרן השתלמות ופטור ממס תמיד יוצא עדיף. גם כשלקחתי דמי ניהול מאוד גבוהים של 0.8%.
הנה החישוב: https://prnt.sc/rxDLBirxQAvD

 

[חתול לילה]

הרצתי אקסל ונראה שקרן השתלמות ופטור ממס תמיד יוצא עדיף. גם כשלקחתי דמי ניהול מאוד גבוהים של 0.8%.

הורדת מס מלא של 25% כאשר בפועל המס הוא ריאלי בניכוי אינפלציה / יחס מטבע.
יכול להיות שיש טעויות נוספות.

 

[חיים12]

הרצתי אקסל ונראה שקרן השתלמות ופטור ממס תמיד יוצא עדיף. גם כשלקחתי דמי ניהול מאוד גבוהים של 0.8%.
הנה החישוב: https://prnt.sc/rxDLBirxQAvD

גם בקרן השתלמות חוץ מהדמי ניהול יש הוצאות בית השקעות,
עכשיו לפי דמי ניהול הברורים, זה תלוי בהמון פרטים בין 22 ל25 שנה בוודאי עדיף ללא דמי ניהול, פחות מזה כנראה גם כי המס הוא לא 25%.
פעם חשבתי כמוך https://www.hasolidit.com/kehila/th...-ולהשקיע-את-הסכום-בשוק-ההון.24600/post-543820

 

[rosebud]

תמצא קרן השתלמות מחקה זולה יותר, או תפתח ב-IRA ותקנה שם את הבלאקרוק או דומה

 

[אוגורן]

הרצתי אקסל ונראה שקרן השתלמות ופטור ממס תמיד יוצא עדיף. גם כשלקחתי דמי ניהול מאוד גבוהים של 0.8%.
הנה החישוב: https://prnt.sc/rxDLBirxQAvD

בחישוב ל-6 שנים זה הגיוני.
אם מתעלמים מריבית דריבית החשבון פשוט - בדוגמה שלך (8% תשואה, 0.8% דמי ניהול) דמי הניהול לוקחים 10% מהתשואה. המס לוקח 25%.
כשהתקופה קצרה ריבית דריבית לא משנה הרבה.

אבל השאלה בכותרת היא על הטווח הרחוק, לא 6 שנים, ולדעתי זה משנה את התשובה. בהנתן מספיק שנים ריבית דריבית תגרום לקה"ש להפסיד לתיק עצמאי. מספר השנים תלוי כמובן בדמי הניהול.

 

[האזרח הקטן]

מספר השנים תלוי כמובן בדמי הניהול.

ובתשואה.

 

[roneng]

הרצתי אקסל ונראה שקרן השתלמות ופטור ממס תמיד יוצא עדיף. גם כשלקחתי דמי ניהול מאוד גבוהים של 0.8%.
הנה החישוב: https://prnt.sc/rxDLBirxQAvD

אז יש לך טעות (או טעויות) בחישוב.
עשרות אנשים בפורום עשו את החישוב הזה. התוצאה חד משמעית.

תעשה חיפוש, תמצא את הטעויות הנפוצות