איזון קרן השתלמות IRA פעילה (עם הפקדות)- דיון

[idoza]

היי,
אשמח לשמוע דעתכם.
בעת ניהול קרן השתלמות IRA פעילה מתבצעות הפקדות חודשיות לקרן. הסכומים המופקדים הם לא גבוהים במיוחד (תקרת הפטור ממס עומדת על 1571 ש"ח לחודש),ואפילו בחלוקת הנכסים למספר מצומצם עמלות המינימום יהיו כבדות יחסית על קנייה בכל חודש- 4 פעולות קנייה בחודש בעלות 4.65 משמען 1.2% "עמלה על הפקדות".
מצד שני שני, אם משאירים את הכסף סתם הוא לא עושה שום דבר חוץ מלהישחק (חוץ מבדפלציה...).

עשיתי לי טבלה שמחשבת כמה רווח אפסיד על לחכות עם הכסף לעומת כמה עמלה אשלם, אבל אני מתקשה להעלות תמונה בלי לשמור אותה באתר כלשהו קודם.

בכל מקרה, בנתונים הללו (1571 ש"ח הפקדות בחודש עם עלות פעולה של 4.65 ש"ח ו-4 נכסים שונים) יצא לי להפתעתי שעדיף לי לשלם כל חודש את העמלה אם אני צופה/מצפה לרווח שנתי גדול מ-6.5%. אסביר בקצרה- עבור הפקדה כל חודשיים חותכים את עמלת ההפקדות בחצי (חוסכים 0.59%) אבל משלמים ב-6 חודשי רווח, שהם 1/11 חודשי רווח (יש סה"כ 66 חודשי רווח- על ההפקדה הראשונה 11, על השנייה 10 וכו'). 0.59*11~6.5, וזה החישוב שלי.

 

[איליה]

@idoza
נראה לי שאתה מתחיל להסתבך איפה שלא צריך להסתבך.
למה לקנות 4 נכסים שונים בחודש? אתה יכול לבנות תיק עם 1-2 קרנות סל\מחקות.
נשאר לך לחשב efficient frontier לפי MPT וזהו
ואם כבר - תקנה כל חודש נכס אחר ותהיה מרוצה.
אני עושה זאת עם שתי קרנות סל: חודש קונה אחת, חודש אחר קונה שנייה.
העסק עובד כבר כמעט 4.5 שנים בצורה לא רעה ...

 

[idoza]

רעיון הרוטציה הוא מעולה! זה מה שהיה חסר לי. אני צריך לחשוב איך ליישם כי המשקלים בתיק לא זהים.
4 קרנות כי משלב אג"ח וקרנות סל של ישראל ושל ארה"ב.

 

[Aranchik]

חברים, יש סיבה לקנות כל חודש?
אין אפשרות להפקיד לקרן השתלמות ולבצע פעולות ק/מ אחת לרבעון למשל?

 

[c881]

א. על קרנות מחקות אין עמלת ק/מ.
ב. @Aranchik , מדובר בקרן נאמנות, אחת לחודש המעסיק מפקיד לשם. 2.5% ממך, 7.5% ממנו.

 

[Aranchik]

@c881 , מבין אותך ידידי.
הנחת המוצא שלי הייתה שמדובר על קרן השתלמות לעצמאים. קרי, אתה מגדיר את תכיפות ההפקדות.

 

[dimamah]

@Aranchik אכן מדובר בקרן השתלמות (לא משנה אם לעצמאים או לא) בניהול IRA. אתה לא מגדיר את תכיפות ההפקדות כשאתה שכיר אבל אתה מגדיר את כמות הרכישות.
הסיבה המרכזית לא לקנות פעם ברבעון היא שהכסף שוכב כמזומן במשך כמה חודשים - איבוד תשואה אלטרנטיבית.
@idoza אני גם בגישה של @איליה - אני עושה אותו דבר בתיק ההשקעות, כל חודש קונה מניות של קרן אחרת (7.5$ מינימום!) - החישוב שאני עושה הוא: "אם הייתי צריך להפקיד עכשיו חסכון של חודשיים - כמה הייתי צריך לקנות מכל קרן כדי לאזן?" ואז קונה רק אחת מהן - נכון שהתיק לא מאוזן אבל כאשר ההפקדה נמוכה בסדרי גודל מהתיק אז כל עוד כל נכס נשאר ברצועות הבטחון שלו הכל בסדר.

 

[Aranchik]

@dimamah , אם כבר הזכרת עמלת ק/מ של ETF זרים:
בית ההשקעות הנ"ל מציעה גרסת מסחר חו"ל פשוטה בשם view trade. תשלום חודשי של 15 ש"ח, 10$ עמלת ק/מ (10$ עד 1,000 מניות, סנט לכל מניה נוספת).
מישהו משתמש באופציה זו ורוצה לשתף? האם מדובר בעמלות רצחניות עד כדי שחיקת התיק?

 

[dimamah]

אני משתמש בVIEW TRADE - זאת מערכת רק לחו"ל. בנוסף אתה צריך מערכת לארץ..
לא יודע מה ההצעה העדכנית של IBI אבל למערכת של הארץ+view trade אני משלם 15 ש"ח לחודש + 7.5$ מינימום לETF (מתקזז עם עוד 15ש"ח לחודש, כך שאם אתה לא סוחר או לא קונה ETF-ים ולא קונה מספיק בארץ זה 30 ש"ח)

ככול שהתיק שלך יותר גדול כך זה יותר משתלם. בדוגמא שלך זה 55ש"ח לחודש. דמי ניהול של 0.1% מ50,000 שזה המינימום אצלם.