• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

איזון ע"י מכירה האם כדאי בקרן ההשתלמות?

משתלמת

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/16
הודעות
65
דירוג
37
שלום,
סוף שנה וצריכה לאזן ע"י מכירה מהחלק המנייתי.
החלק המנייתי שלי מורכב בחלקו מקרן השתלמות (בניהול אישי) וחלקו בתיק ממוסה.
אם אמכור חלק מהתיק הממוסה, אצטרך כמובן לשלם מס.

האם כדאי למכור בקרן ההשתלמות? ולהשאיר שם מזומן? בכך לחסוך את המס,
ומן הסתם פעם הבאה שאקנה יהיה שם.

או מומלץ למכור מהממוסה, ואז האם עדיף לחכות לתחילת שנה הבאה? מבחינת המיסוי כמובן.

אשמח אם תאירו את עיני, לכאן או לכאן
תודה רבה

תודה רבה
 

משתלמת

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/16
הודעות
65
דירוג
37
אני מאזנת מניות (מדד אמריקאי) מול מזומן שנמצא בעו"ש/פקדונות. כרגע לא קונה כלום במזומן.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,981
אני מאזנת מניות (מדד אמריקאי) מול מזומן שנמצא בעו"ש/פקדונות. כרגע לא קונה כלום במזומן.
קצת לא ברור לי
המזומן הוא אחוז קבוע מהתיק שלא מושקע? (או מושקע במזומן)

למה נדרש האיזון בעצם?
 

משתלמת

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/16
הודעות
65
דירוג
37
כן.
המזומן הוא אחוז קבוע בתיק שלא מושקע.
במקום להיות מושקע באג"ח וכדו. נשאר מזומן.
50/50

הרציונל (אולי לא נכון אבל ככה הוא), הוא שהכסף משותף לשני בני זוג, אחד חובב סיכון והשני סולד מסיכון, ולכן 50% מושקע בסיכון גבוה, ו50% פשוט נמצא בעו"ש. ההסדר מקובל על שני בני הזוג. אנחנו מאזנים אחד את השני :)
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,981
כן.
המזומן הוא אחוז קבוע בתיק שלא מושקע.
במקום להיות מושקע באג"ח וכדו. נשאר מזומן.
50/50

הרציונל (אולי לא נכון אבל ככה הוא), הוא שהכסף משותף לשני בני זוג, אחד חובב סיכון והשני סולד מסיכון, ולכן 50% מושקע בסיכון גבוה, ו50% פשוט נמצא בעו"ש. ההסדר מקובל על שני בני הזוג. אנחנו מאזנים אחד את השני :)
בכל מקרה, המטרה שלך בכלים הפטורים ממס היא להחזיק שם את הנכסים ש"עשויים" להשיא הכי הרבה
המשמעות הינה להתגבר על דמי הניהול באמצעות רווחים (והפטור עליהם)
מזומן לא נופל להגדרה של נכס משיא ולהחזיק אותו שם (בכלי פטור) ללא השקעה זה ביזבוז משאבים
מצד שני, לשלם מס היום בחשבון ממוסה רק כדי לאזן זה גם ביזבוז משאבים

אם אני שם את עצמי במקומך, הייתי עוצר את ההשקעה (קניית מניות) בחשבון הממוסה ומזרים לשם רק מזומן עד שיתקבל איזון טבעי
בנוסף, הייתי מגדיר שינוי גדול יותר באחוזי ההקצאה כדי לאזן את הכספים
מהסיבה הפשוטה שמזומן ישאר כמו שהוא והמניות נוטות לזוז (תנודתיות)
לא עוצרים רווחים רק אם "לא בא לי להרוויח יותר" או אם יש הפסדים למימוש מול המס
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,501
דירוג
2,507
הרציונל (אולי לא נכון אבל ככה הוא), הוא שהכסף משותף לשני בני זוג, אחד חובב סיכון והשני סולד מסיכון, ולכן 50% מושקע בסיכון גבוה, ו50% פשוט נמצא בעו"ש. ההסדר מקובל על שני בני הזוג. אנחנו מאזנים אחד את השני :)
נשמע לי לא הוגן כלפי החצי שאוהב סיכון.
בפועל על הרווחים שהחצי אוהב הסיכון הוא צריך ״לשלם״ (למשל על ידי מימוש מניות ובפגיעה בריבית דריבית, למשל ע״י המרת כסף שהמניות שלו הרוויחו במזומן שרק מפסיד כסף לאורך זמן).
מה גם שלשמור כסף במזומן זה גם מסוכן (סכנה כמעט ודאית שנקראת אינפלציה, לעומת סכנה אפשרית שהיא סכנת השוק)
 

orw

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/3/17
הודעות
57
דירוג
43
למה שלא תעשי חישוב?
נתת מעט מאוד אינפורמציה בשביל שאפשר יהיה לעשות אותו בשבילך..
 

משתלמת

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/16
הודעות
65
דירוג
37
עוצר את ההשקעה (קניית מניות) בחשבון הממוסה ומזרים לשם רק מזומן עד שיתקבל איזון טבעי
בנוסף, הייתי מגדיר שינוי גדול יותר באחוזי ההקצאה כדי לאזן את הכספים

כך אני עובדת במשך שנים.
יוצא שמלבד הקניה הראשונה לפני מספר שנים, לא נגעתי כלל בחשבון הממוסה.
דמי ההשתלמות מידי חודש + שינוי מחירי המניות מאזנים מול החיסכון מהנטו, פחות או יותר, עד לרמה של 49/51.
כרגע בגלל שהיו עליות יפות ב"ה ולעומת זאת שיפוץ שעשינו השנה והוצאנו רק מהחלק המזומן, האיזון "הדרדר" ל47/53 ולכן רוצה לאזן.

מרגישה שאם חשבון פטור נועד כדי להגן ממיסים זו ההזדמנות לנצל זאת. לא חשבתי על דמי הניהול. אבל תכלס דמי ניהול אשלם בכל מקרה כך או כך.
 

משתלמת

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/16
הודעות
65
דירוג
37
נשמע לי לא הוגן כלפי החצי שאוהב סיכון.
בפועל על הרווחים שהחצי אוהב הסיכון הוא צריך ״לשלם״

אתה צודק ברמה המתימטית. אבל כיון שאנחנו מאזנים אחד את השני ולא רק בכספים, ההסדר מתקבל אצלינו יפה.
נא לא לסכסך בשלום בית ;)
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,981
האיזון "הדרדר" ל47/53 ולכן רוצה לאזן.
פחות מ 5 אחוז תזוזה זאת לא תזוזה שמצדיקה איזון (לטעמי)

כל עוד המניות עולות (בתוחלת) , מה שקורה בעצם אם את מאזנת עם חלק שיורד בערכו (כפיצ'ר) הוא שאת מפסידה משני הכיוונים כל שנה
את משלמת מס שלא לצורך
את אולי מאבדת תשואה
את מאבדת ערך בוודאות

אם יש סיכוי להסביר לאחד הצדדים שהמזומן יותר מסוכן מהמניות
רצוי להגביל את המזומן ב X ולא כ % מסך התיק
בכל שנה להעלות את התיקרה של המזומן כדי לא למכור מניות

זה שאתם מסכימים להפסיד כסף בוודאות לא אומרת שזאת ההחלטה הנכונה, רק בגלל שאתם מסכימים

כדאי שתעשו חישוב מסלול שישמור על כמה שיותר ערך אצלכם בכיס לעשרות השנים הבאות
אפשר למדוד זאת, אם מספרים נוטים להיות "גורם מכריע" בשיכנוע
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ח איזון תיק בקנייה בלבד שוק ההון 5
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 17
לאונל איזון תיק שקלי-דולרי והשקעה עקיפה בזהב שוק ההון 4
T איזון בין צמצום משכנתא ותיק השקעות שוק ההון 27
Homer איזון החלק המנייתי : האם אתם מאזנים במיקרו או במאקרו? שוק ההון 6
G ללא דיבידנדים - איך דואגים שתמיד יהיה אפשר למכור מניות בזמן הפרישה ולשמור על איזון? שוק ההון 4
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
א איזון בתיק השקעות שוק ההון 2
דור דורים תזמון/איזון מבוסס שיעור ריבית – ההשקעה של יוסי שוק ההון 0
ה מציאת איזון בתחביב יקר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
Wonko איזון תיק עם פנסית S&P500 שוק ההון 2
מ איזון תיק והפקת לקחים מהמשבר שוק ההון 5
Z מכשירי איזון ומגן מס אוטומטיים שוק ההון 1
M איזון רבעוני - מתי בפועל? שוק ההון 3
MJJF איזון תיק (rebalancing) ומס רווח הון - באמת כדאי? שוק ההון 4
M איזון ניירות בלאקרוק IRA גמל והשתלמות שוק ההון 17
ח איזון תיק משולב פנסיה \ גמל \ השתלמות צרכנות פיננסית 1
B שאלה לגבי איזון תיק ההשקעות שוק ההון 6
ל איזון תיק - מה זה אומר שוק ההון 6
G איזון התיק התפתחות אישית 12
ו שאלה לגבי איזון תקופי בפנסיה שוק ההון 1
G נתוני איזון אקטוארי (בפרט בקרנות ברירת מחדל) צרכנות פיננסית 3
ק motif להשקעה זולה עם איזון קבוע שוק ההון 6
איש ירח "איזון" בין חלקים של הרכיב המנייתי בתיק שוק ההון 4
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לאסטרטגית איזון מחדש שוק ההון 27
1 איזון תיק עם קרן השתלמות ופנסיה ושאלה לגביי אג"ח שוק ההון 7
H איזון וניהול תיק שמפוזר במוצרים פיננסיים שונים שוק ההון 2
M איזון השקעה חדשה שוק ההון 9
ד איזון תיק שוק ההון 25
E איזון סיכון של השקעה של סכום גדול בבת אחת בבורסה שוק ההון 16
K איזון תיק בתקופות כאלו שוק ההון 22
unrealx איזון תיק שוק ההון 1
bobby השקעה בIWDA+EIMI (או קרנות דומות) במשקל השוק - מצריכה איזון תקופתי? שוק ההון 5
דור דורים איזון בין פלחי השקעה בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 10
Oziris איזון ראשון בתיק השקעות שוק ההון 5
M שאלת תם על איזון תיק שוק ההון 5
Oziris 1) איזון ומיסוי 2) ריבית שוק ההון 15
מ איזון תיק 100% מניות עוקב מדדים שוק ההון 3
שזוהר איזון תיק השקעות בגמל IRA שוק ההון 16
Golan תדירות גבוהה מדי של איזון? שוק ההון 3
מ איזון אקטוארי של כל קרן לפי שנה צרכנות פיננסית 0
Oziris קרן השתלמות - מסלול מנייתי ללא איזון סולידי שוק ההון 15
OOmer איזון רוחבי באפיק המנייתי של התיק שוק ההון 17
O איזון השקעה אוטומטי שוק ההון 20
M איזון יתר שוק ההון 31
O איזון תיק השקעות ומס שוק ההון 59
A איזון תיק במערכת המסחר של IB שוק ההון 44
7 איזון תיק שוק ההון 11

נושאים דומים

למעלה