איזון ע"י מכירה האם כדאי בקרן ההשתלמות?

[משתלמת]

שלום,
סוף שנה וצריכה לאזן ע"י מכירה מהחלק המנייתי.
החלק המנייתי שלי מורכב בחלקו מקרן השתלמות (בניהול אישי) וחלקו בתיק ממוסה.
אם אמכור חלק מהתיק הממוסה, אצטרך כמובן לשלם מס.

האם כדאי למכור בקרן ההשתלמות? ולהשאיר שם מזומן? בכך לחסוך את המס,
ומן הסתם פעם הבאה שאקנה יהיה שם.

או מומלץ למכור מהממוסה, ואז האם עדיף לחכות לתחילת שנה הבאה? מבחינת המיסוי כמובן.

אשמח אם תאירו את עיני, לכאן או לכאן
תודה רבה

תודה רבה

 

[קפה שחור]

סוף שנה וצריכה לאזן ע"י מכירה מהחלק המנייתי.

מול איזה נכס את מאזנת? ואיפה הוא נמצא?

 

[משתלמת]

אני מאזנת מניות (מדד אמריקאי) מול מזומן שנמצא בעו"ש/פקדונות. כרגע לא קונה כלום במזומן.

 

[קפה שחור]

אני מאזנת מניות (מדד אמריקאי) מול מזומן שנמצא בעו"ש/פקדונות. כרגע לא קונה כלום במזומן.

קצת לא ברור לי
המזומן הוא אחוז קבוע מהתיק שלא מושקע? (או מושקע במזומן)

למה נדרש האיזון בעצם?

 

[משתלמת]

כן.
המזומן הוא אחוז קבוע בתיק שלא מושקע.
במקום להיות מושקע באג"ח וכדו. נשאר מזומן.
50/50

הרציונל (אולי לא נכון אבל ככה הוא), הוא שהכסף משותף לשני בני זוג, אחד חובב סיכון והשני סולד מסיכון, ולכן 50% מושקע בסיכון גבוה, ו50% פשוט נמצא בעו"ש. ההסדר מקובל על שני בני הזוג. אנחנו מאזנים אחד את השני

 

[קפה שחור]

כן.
המזומן הוא אחוז קבוע בתיק שלא מושקע.
במקום להיות מושקע באג"ח וכדו. נשאר מזומן.
50/50

הרציונל (אולי לא נכון אבל ככה הוא), הוא שהכסף משותף לשני בני זוג, אחד חובב סיכון והשני סולד מסיכון, ולכן 50% מושקע בסיכון גבוה, ו50% פשוט נמצא בעו"ש. ההסדר מקובל על שני בני הזוג. אנחנו מאזנים אחד את השני

בכל מקרה, המטרה שלך בכלים הפטורים ממס היא להחזיק שם את הנכסים ש"עשויים" להשיא הכי הרבה
המשמעות הינה להתגבר על דמי הניהול באמצעות רווחים (והפטור עליהם)
מזומן לא נופל להגדרה של נכס משיא ולהחזיק אותו שם (בכלי פטור) ללא השקעה זה ביזבוז משאבים
מצד שני, לשלם מס היום בחשבון ממוסה רק כדי לאזן זה גם ביזבוז משאבים

אם אני שם את עצמי במקומך, הייתי עוצר את ההשקעה (קניית מניות) בחשבון הממוסה ומזרים לשם רק מזומן עד שיתקבל איזון טבעי
בנוסף, הייתי מגדיר שינוי גדול יותר באחוזי ההקצאה כדי לאזן את הכספים
מהסיבה הפשוטה שמזומן ישאר כמו שהוא והמניות נוטות לזוז (תנודתיות)
לא עוצרים רווחים רק אם "לא בא לי להרוויח יותר" או אם יש הפסדים למימוש מול המס

 

[KickR]

הרציונל (אולי לא נכון אבל ככה הוא), הוא שהכסף משותף לשני בני זוג, אחד חובב סיכון והשני סולד מסיכון, ולכן 50% מושקע בסיכון גבוה, ו50% פשוט נמצא בעו"ש. ההסדר מקובל על שני בני הזוג. אנחנו מאזנים אחד את השני

נשמע לי לא הוגן כלפי החצי שאוהב סיכון.
בפועל על הרווחים שהחצי אוהב הסיכון הוא צריך ״לשלם״ (למשל על ידי מימוש מניות ובפגיעה בריבית דריבית, למשל ע״י המרת כסף שהמניות שלו הרוויחו במזומן שרק מפסיד כסף לאורך זמן).
מה גם שלשמור כסף במזומן זה גם מסוכן (סכנה כמעט ודאית שנקראת אינפלציה, לעומת סכנה אפשרית שהיא סכנת השוק)

 

[orw]

למה שלא תעשי חישוב?
נתת מעט מאוד אינפורמציה בשביל שאפשר יהיה לעשות אותו בשבילך..

 

[משתלמת]

עוצר את ההשקעה (קניית מניות) בחשבון הממוסה ומזרים לשם רק מזומן עד שיתקבל איזון טבעי
בנוסף, הייתי מגדיר שינוי גדול יותר באחוזי ההקצאה כדי לאזן את הכספים

כך אני עובדת במשך שנים.
יוצא שמלבד הקניה הראשונה לפני מספר שנים, לא נגעתי כלל בחשבון הממוסה.
דמי ההשתלמות מידי חודש + שינוי מחירי המניות מאזנים מול החיסכון מהנטו, פחות או יותר, עד לרמה של 49/51.
כרגע בגלל שהיו עליות יפות ב"ה ולעומת זאת שיפוץ שעשינו השנה והוצאנו רק מהחלק המזומן, האיזון "הדרדר" ל47/53 ולכן רוצה לאזן.

מרגישה שאם חשבון פטור נועד כדי להגן ממיסים זו ההזדמנות לנצל זאת. לא חשבתי על דמי הניהול. אבל תכלס דמי ניהול אשלם בכל מקרה כך או כך.

 

[משתלמת]

נשמע לי לא הוגן כלפי החצי שאוהב סיכון.
בפועל על הרווחים שהחצי אוהב הסיכון הוא צריך ״לשלם״

אתה צודק ברמה המתימטית. אבל כיון שאנחנו מאזנים אחד את השני ולא רק בכספים, ההסדר מתקבל אצלינו יפה.
נא לא לסכסך בשלום בית

 

[קפה שחור]

האיזון "הדרדר" ל47/53 ולכן רוצה לאזן.

פחות מ 5 אחוז תזוזה זאת לא תזוזה שמצדיקה איזון (לטעמי)

כל עוד המניות עולות (בתוחלת) , מה שקורה בעצם אם את מאזנת עם חלק שיורד בערכו (כפיצ'ר) הוא שאת מפסידה משני הכיוונים כל שנה
את משלמת מס שלא לצורך
את אולי מאבדת תשואה
את מאבדת ערך בוודאות

אם יש סיכוי להסביר לאחד הצדדים שהמזומן יותר מסוכן מהמניות
רצוי להגביל את המזומן ב X ולא כ % מסך התיק
בכל שנה להעלות את התיקרה של המזומן כדי לא למכור מניות

זה שאתם מסכימים להפסיד כסף בוודאות לא אומרת שזאת ההחלטה הנכונה, רק בגלל שאתם מסכימים

כדאי שתעשו חישוב מסלול שישמור על כמה שיותר ערך אצלכם בכיס לעשרות השנים הבאות
אפשר למדוד זאת, אם מספרים נוטים להיות "גורם מכריע" בשיכנוע