איזה מכשירים פיננסיים עדיף לפדות ברכישת דירה?

[erancho]

היי,

אני עתיד לרכוש דירה בקרוב ושוקל להקטין את גובה המשכנתא על ידי משיכת כספים.
גובה המשכנתא מראש לא גבוה מאוד (כ900 אלף שח). מתלבט מה עדיף לפדות מתוך מוצרי החיסכון:
1. פיצויי פיטורין מקרן הפנסיה שפטורים ממס / שכבר נגבה מהם מס בהפקדה כי היו מעל התקרה
2. קרנות השתלמות עם דמי ניהול 0.7%
3. קרנות השתלמות עם דמי ניהול 0.4% אבל עם הפקדות מעל התקרה
4. החזר מס פוטנציאלי מרשות המסים
5. לא לפדות כלום ולהסתדר עם המשכנתא בסכום הגבוה יותר.

תודה לעונים (:

 

[341Omer]

עולות כמה שאלות מדבריך שלדעתי יעזרו לך להבין יותר טוב באיזו גישה לנקוט:
מהם תנאי המשכנתא והאם אתה מאמין שהתשואה שתשיג במוצרי החיסכון שציינת יכולה ״לגבור״ על הוצאות המשכנתא ועל הריבית שהיא נושאת בטווח הזמנים המדובר ?
עליך לקחת גם בחשבון את ה- penalty בעבור משיכה מוקדמת (הקטנת הקצבה החודשית, פגיעה בהטבות המס על קצבת הפנסיה העתידית וכו...) גם הגיל משמש פקטור, יש מצב שכדאי להמתין עם משיכת הכספים כדי ״להינות״ מהטבות מס נוספות של הגיל השלישי (אם רלוונטי).
כרגע הייתי נוטה לאופציה 4 ובוחן את השאר לפי הקריטריונים שכתבתי.
שיהיה בהצלחה (:

**הדברים שכתבתי מייצגים את דעתי האישית בלבד ואינם מהווים ייעוץ/הכוונה לפעולה/תחליף לייעוץ מקצועי

 

[Williamsburg]

(כ900 אלף שח). מתלבט מה עדיף לפדות מתוך מוצרי החיסכון:

אתה טוען שהסכום לא מאוד גדול בשבילך. מאידך הריבית במשק גבוהה כעת.
הייתי הולך על סעיף 2+4.