• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

אזרח ארה"ב, כבר מושקע בקופת גמל להשקעה, ואז שמעתי על FATCA

א. לאור הנפילות בימים האחרונים ממש לא בטוח שיש לך רווחים לשלם עליהם מס :)
ב. גם אם יש רווחים, כמה כבר יש? כמה מס יצא לך לשלם לעומת כל ההתעסקות עם PFIC בעתיד?

כן

סביר יחסית למה?

לא רע יחסית למה?

אתה בטוח?
עד כמה שאני יודע, במשיכה הונית זה בכל מקרה 25% ריאלי.

בתנאי שאתה לוקח קצבה וממשיך לשלם דמי ניהול לאותה חברה שמחלקת לך את הקצבה.
תעשה חישוב קצר, תראה שזה יוצא יותר יקר מלשלם פשוט מס על הרווחים.

מתנצל על הבורות, אבל אם אני "מוציא את הכסף עכשיו", אני לא צריך לשלם על זה? (כלומר מעבר לזה שכנראה היו הפסדים ואולי עדיף לחכות עם ההוצאה עוד קצת).

סביר ולא רע ביחס להשקעה פאסיבית במדד כמו S&P 500, אבל אולי (ואולי אפילו כנראה) אני טועה.

יצא לי לקרוא לא מעט באתר, אבל כנראה שלא הפנמתי מספיק מהעקרונות (חוץ מהשקעות פאסיביות, התנודתיות של השוק וכיו"ב).
אם יש לכם מקורות/מאמרים/ספרים שיכולים לעזור לי להחכים בנושא אני אשמח מאוד (בדגש על השקעות לאזרחים אמריקאיים).
 
א. לאור הנפילות בימים האחרונים ממש לא בטוח שיש לך רווחים לשלם עליהם מס :)
ב. גם אם יש רווחים, כמה כבר יש? כמה מס יצא לך לשלם לעומת כל ההתעסקות עם PFIC בעתיד?

כן

סביר יחסית למה?

לא רע יחסית למה?

אתה בטוח?
עד כמה שאני יודע, במשיכה הונית זה בכל מקרה 25% ריאלי.

בתנאי שאתה לוקח קצבה וממשיך לשלם דמי ניהול לאותה חברה שמחלקת לך את הקצבה.
תעשה חישוב קצר, תראה שזה יוצא יותר יקר מלשלם פשוט מס על הרווחים.

מתנצל על הבורות, אבל אם אני "מוציא את הכסף עכשיו", אני לא צריך לשלם על זה? (כלומר מעבר לזה שכנראה היו הפסדים ואולי עדיף לחכות עם ההוצאה עוד קצת).

סביר ולא רע ביחס להשקעה פאסיבית במדד כמו S&P 500, אבל אולי (ואולי אפילו כנראה) אני טועה.

יצא לי לקרוא לא מעט באתר, אבל כנראה שלא הפנמתי מספיק מהעקרונות (חוץ מהשקעות פאסיביות, התנודתיות של השוק וכיו"ב).
אם יש לכם מקורות/מאמרים/ספרים שיכולים לעזור לי להחכים בנושא אני אשמח מאוד (בדגש על השקעות לאזרחים אמריקאיים).
 
@גיא א.
אם תסכים לפרסם כאן את סכומי ותאריכי ההפקדות ואת השווי הנוכחי של הקופה, אוכל לחשב לך כמה מס תהיה חייב בארה"ב (מעל מה שתשלם בארץ).

ג.נ. לא יועץ מס אמריקאי מוסמך
השאלה היא האם זה בכלל כדאי, כלומר ממה שמשתמע כאן זה רעיון רע כך או כך (קופת גמל להשקעה)
 
השאלה היא האם זה בכלל כדאי, כלומר ממה שמשתמע כאן זה רעיון רע כך או כך (קופת גמל להשקעה)
בתור אמריקאי, חד משמעית לא כדאי לך להחזיק קופת גמל להשקעה.

אם אתה כבר מחזיק, כדאי לפחות להבין מה חבות המס המגולמת כיום, כדי להקל על החחלטה למכור (לפעמחם יש אפשרות לחכות קצת כדי שתהיה בהפסד, כי כל מכירה של PFIC ברווח גוררת בוודאות מס בארה"ב מעל מה ששילמת לישראל.

חשוב להבין שלפי מדיניות המיסוי של PFIC, המס הולך וגדל ככל שמחזיקים יותר זמן בגלל שיש מרכיב של חישוב ריבית בנוסף למס (אז פוטנציאל לגידול אקספוננציאלי).

ההצעה שלי בעינה עומדת, לחשב לך את חבות המס בהינתן רשימת ההפקדות והשווי הנוכחי. יכול להיות שתראה שאתה ברווח קל או אפילו בהפסד ופשוט תמכור ותשכח מזה. (הפסד זה אידיאלי כי זה אפילו חוסך טופסיאדה של PFIC).
 
מתנצל על הבורות, אבל אם אני "מוציא את הכסף עכשיו", אני לא צריך לשלם על זה? (כלומר מעבר לזה שכנראה היו הפסדים ואולי עדיף לחכות עם ההוצאה עוד קצת).
בקופגל"ה אתה יכול למשוך את הכספים בכל שלב, ותצטרך לשלם רק מס על הרווחים.
ככל שהרווחים נמוכים יותר ככה תצטרך לשלם פחות מס. אם אין רווחים אז גם אין מס.
סביר ולא רע ביחס להשקעה פאסיבית במדד כמו S&P 500, אבל אולי (ואולי אפילו כנראה) אני טועה.
מה בדיוק סביר בלשלם עוד 0.5-1% כל שנה מכלל הכסף שלך על כלום?
 
לפעמחם יש אפשרות לחכות קצת כדי שתהיה בהפסד,
עם מצב השווקים היום, אני מאמין שהוא גם ככה בהפסד (או לפחות לא ברווח), אז לא בטוח כמה כדאי לחכות.
 
בתור אמריקאי, חד משמעית לא כדאי לך להחזיק קופת גמל להשקעה.

אם אתה כבר מחזיק, כדאי לפחות להבין מה חבות המס המגולמת כיום, כדי להקל על החחלטה למכור (לפעמחם יש אפשרות לחכות קצת כדי שתהיה בהפסד, כי כל מכירה של PFIC ברווח גוררת בוודאות מס בארה"ב מעל מה ששילמת לישראל.

חשוב להבין שלפי מדיניות המיסוי של PFIC, המס הולך וגדל ככל שמחזיקים יותר זמן בגלל שיש מרכיב של חישוב ריבית בנוסף למס (אז פוטנציאל לגידול אקספוננציאלי).

ההצעה שלי בעינה עומדת, לחשב לך את חבות המס בהינתן רשימת ההפקדות והשווי הנוכחי. יכול להיות שתראה שאתה ברווח קל או אפילו בהפסד ופשוט תמכור ותשכח מזה. (הפסד זה אידיאלי כי זה אפילו חוסך טופסיאדה של PFIC).

האמת שהופתעתי ושמחתי לגלות שבניגוד למה שזכרתי (הפקדה של כמה חודשים), הייתה הפקדה של חודש אחד בלבד, אז זה ממש לא בעיה.
(ונראה שאפילו בהפסד קל).

בקיצור צריך למכור ולשכוח מזה ולהתחיל להבין איך אני משקיע בצורה חכמה כאזרח אמריקאי, כאמור כפי שכתבתי קודם
אם לך או לאחד מכם יש המלצה על מקורות/מאמרים/ספרים רלוונטיים אשמח מאוד :) (כי קראתי כאן בבלוג לא מעט אבל הרוב רלוונטי
לאזרחים ישראליים מן השורה ועוד לא למדתי את הדקויות של FATCA/PFIC).

באותו נושא, אני גם רשום לקרן השתלמות, האם היא גם בעייתית בראי המס האמריקאי?
 
ונראה שאפילו בהפסד קל
אז למכור ולשכוח מזה :)

המלצה על מקורות/מאמרים/ספרים רלוונטיים אשמח מאוד
גש לדף פרופיל שלי, יש שם לינקים לבלוג שלי שמדבר אקסלוסיבית על מיסוי לאזרחים אמריקאיים תושבי ישראל.

באותו נושא, אני גם רשום לקרן השתלמות, האם היא גם בעייתית בראי המס האמריקאי?
אם זה במעמד שכיר, הקונצנזוס שלא בעייתי.

ממש לאחרונה יצאו נהלים חדשים של הIRS שככל הנראה פותרת את הבעיה גם לעצמאיים.
 
אז למכור ולשכוח מזה :)


גש לדף פרופיל שלי, יש שם לינקים לבלוג שלי שמדבר אקסלוסיבית על מיסוי לאזרחים אמריקאיים תושבי ישראל.


אם זה במעמד שכיר, הקונצנזוס שלא בעייתי.

ממש לאחרונה יצאו נהלים חדשים של הIRS שככל הנראה פותרת את הבעיה גם לעצמאיים.

מעולה טוב לדעת, אקרא בבלוג שלך, תודה רבה :)
 
(כי קראתי כאן בבלוג לא מעט אבל הרוב רלוונטי
לאזרחים ישראליים מן השורה ועוד לא למדתי את הדקויות של FATCA/PFIC).
חלק גדול מחברי הפורום משקיע גם ככה דרך קרנות אמריקאיות (כמו למשל VT ודומיה).
לא אמורה להיות בעיה להשקיע בניירות כאלה גם אם אתה אמריקאי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y הוצאת כספים מ401K אמריקאי לאזרח ישראל שאיננו אזרח או תושב ארה"ב מיסים 1
S רו"ח ישראלי מומלץ עבור הייטקיסט אזרח ארה"ב מיסים 30
K אזרח ארה"ב - הטבות מס לסטודנטים מיסים 1
Regevkr שאלה על טופס 1040-NR למי שאינו תושב ואינו אזרח ארה"ב מיסים 1
A אזרח ארה"ב - PFIC בהקשר קרן השתלמות מיסים 9
ד אזרח ארה"ב - השקעה בת"א 125 שוק ההון 2
פסיוני אזרח ארה"ב- שוק ההון 31
L האם אזרח ארה"ב יכול להשקעה בETF או קרנות נאמנות לא אמריקאיות אם מוכרים אותם לפני כל סוף שנה? שוק ההון 17
ח חסכון לכל ילד - אזרח אמריקאי חדש שוק ההון 0
S השקעת כספים בתור אזרח אמריקאי צעיר מיסים 0
A איך להקל על יורשים בהוצאת כספים מחשבונות השקעה אמריקאיים של אזרח אמריקאי שנפטר שוק ההון 188
A אזרח אמריקאי - מס שבח במכירת דירת יחיד בארץ נדל"ן 10
A קופת גמל להשקעה- אזרח אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Y מכירת דירות בירושה בישראל ע"י אזרח אמריקאי מיסים 9
T אזרח ישראלי אמריקאי מעוניין להשקיע בקרנות/תעודות סל מחקות מדד שוק ההון 5
Xeno למי לשלם מיסים? אזרח ארהב, גר בישראל, עבודה אמריקאית, עובד עצמאי מיסים 2
Y אזרח אמריקאי לפתוח חשבון השקעות בארץ או בארה״ב, בעד נגד. שוק ההון 4
S קרן כספית עבור אזרח אירופאי שוק ההון 29
B אזרח ישראלי-אמריקאי עובר להתגורר במדינה שלישית - היכן להתחיל? מיסים 1
N נישואין של אזרח אמריקאי עם אזרחית ישראלית מיסים 4
O קרנות כספיות עבור אזרח אמריקאי - pfic בעייתי? מיסים 21
E התנהלות נכונה מבחינת מיסוי לזוג נשוי שאחד מהם אזרח אמריקאי מיסים 7
T התייעצות לגבי מעבר מארה"ב לאירופה (לא אזרח אמריקאי, לא תושב ישראל, כן אזרח של מדינת באיחוד האירופי) אוף טופיק 1
U ביטוח נסיעות לחו"ל למי שאינו אזרח ואין לו ביטוח לאומי צרכנות פיננסית 5
R קרן השתלמות מחקה מדד עבור אזרח אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
וינסנט טופס 1099 מ-BoA למי שאינו אזרח אמריקאי מיסים 44
K אזרח אמריקאי תושב ישראל - פק״מ בארץ שוק ההון 12
N אזרח אמריקאי שגילה שצריך לשלם מס על כל ההשקעות - מה השלב הבא? מיסים 70
א המרה של שקלים לדולרים - אזרח ישראלי + אמריקאי עם חשבון בנק בישראל ובארה״ב שוק ההון 2
B אני אזרח אמריקאי והשקעתי בני״ע במיטב טרייד PFIC. אשמח לעזרה שוק ההון 8
Flex אזרח אמריקאי, שכיר, עצמאי ומשקיע מיסים 11
A אזרח אמריקאי - גידור כנגד שינויים בשער הדולר ושחיקה במונחים שקליים שוק ההון 4
A אזרח אמריקאי - קבלת נכסי PFIC בירושה ומיסוי מיסים 2
ל קרן השתלמות של אזרח ארהב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
יוזר האם אזרח ישראלי יכול לקנות אגח אמריקאי? שוק ההון 12
ח דיווח על IRA - אזרח אמריקאי מיסים 4
אוגורן טופס תביעה לקצבת אזרח ותיק - ריבית מחסכונות או דיבידנד ממניות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M אזרח אמריקאי עם שם שונה - בעיה בפתיחת חשבון בIB? שוק ההון 7
A דיווח עבור רווחים מניירות ערך - אזרח אמריקאי מיסים 0
א אזרח אמריקאי שרוצה לפתוח תיק השקעות פאסיבי עם מינימום התעסקות שוק ההון 23
A אזרח אמריקאי - דרכי השקעה מומלצות שוק ההון 3
ג הגשת דו״ח מקוצר - אזרח אמריקאי עם דיבידנדים ב IB מיסים 10
I מס ירושה ממניות אמריקאיות בבנק ישראלי - האם מניות אמריקאיות בחשבון בנק ישראלי של אזרח ותושב ישראלי שמת, ימוסו או ידווחו לרשויות בארה"ב?! מיסים 9
אזרח אמריקאי לפני חתונה עם לא-אמריקאית מיסים 39
ת פתיחת חשבון מסחר בבית השקעות בישראל - שאחד מהנהנים אזרח אמריקאי? שוק ההון 5
שם משתמש בעייתי אזרח ישראלי המתגורר בחו"ל - למי משלם מס רווחי הון? מיסים 2
ל אזרח אמריקאי ונדלן בישראל פוסטים מאיכות נמוכה 2
S דירה להשקעה כאשר אחד מבני הזוג אזרח אמריקאי נדל"ן 4
ל קיזוז של סושיאל סיקיורטי מול קצבת אזרח ותיק בישראל אוף טופיק 1
S חבות מס בארהב - לא אזרח/תושב, כן בנק אמריקאי, מסחר IB מיסים 2

נושאים דומים

Back
למעלה