• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אזרחות אמריקאית- בתי השקעות לא מעוניינים

אנא-אל

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
1,997
דירוג
2,334
באקסלנס אחת מהשאלות הראשונות היתה אם יש לי אזרחות אמריקאית, עניתי שכן והם טענו שיש בעיה ואין אפשרות לפתוח תיק השקעות אלא אם הוא יהיה על שם מישהו אחר שאין לו אזרחות אמריקאית.
התקשרתי לאיביאי שהייתי בדרך לסגור איתם- וכן, זה לא רלוונטי יותר.

ניסיתי להבין למה אבל הם לא ידעו להסביר לי.
הבנתי מקריאת שרשורים בנושא שיש פה אנשים בעלי אזרחות אמריקאית ולא נאמר שהיתה בעיה בשלב של פתיחת חשבון.
 
נערך לאחרונה ב:

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,218
כבעלת אזרחות אמריקאית למה את לא רוצה לפתוח חשבון בברוקר אמריקאי ולהנות מעמלות נמוכות בצורה משמעותית וללא עלות קבועה?
 

אנא-אל

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
1,997
דירוג
2,334
ומה לגבי אגח ממשלתי של ישראל? לא עדיף בשביל זה ברוקר ישראלי?
אם כן, אז המטרה היתה להתחיל בברוקר ישראלי בקניית אגח ובהמשך לפתוח חשבון בחול כשאצבור עוד ידע ונסיון, מעדיפה לא להסתבך עם הדיווח על ההתחלה..

לא שאלתי אם עדיין תהיה בעיה אם לא אקנה ני"ע זרים
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,218

אנא-אל

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
1,997
דירוג
2,334
@daat99
תודה אני מעריכה מאד את התגובות שלך

בכל מקרה אם מישהו נתקל בסירוב הזה ויכול לשפוך מעט אור..
 

אורי

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,019
דירוג
2,054
השערה: ארה״ב רודפת אחרי אזרחיה המעלימים הכנסות בחו״ל. כאמצעי, הם מחייבים מוסדות פיננסיים--ידעתי על בנקים אבל אולי גם ברוקרים--לדווח לרשויות על אזרחים אמריקאיים המשקיעים אצלכם ם מוסדות מחוייבים בסטנדרטים מסויימים של דיווח וניהול חשבונות. מי שלא משתף פעולה לא יכול לפעול בארה״ב. אז יכול להיות שלבנק זה משתלם, או שאין לו ברירה, אבל יכול להיות שבית השקעות מחליט שלא מתאים לו כל הברדק הזה ולכן הוא פשוט לא לקבל אזרחי ארה״ב ויכול לפעול בארה״ב תחת הצהרה זו בלי להתעסק בדיווח הנוסף.
כאמור, השערה.
 

AlexNOSAM

משתמש בכיר
הצטרף ב
7/4/15
הודעות
1,454
דירוג
1,838
אם את אמריקאית ואת חיה בחו"ל, למקרה שלא ידעת את חייבת לשלם מסים לדוד סם. מציע לך להסדיר את העניין מול ה-IRS בהקדם כי גם אם את סתם שכירה שלא עושה עסקים מהצד ולא משקיעה הם עדיין רוצים דיווחים שנתיים.

ובתי ההשקעות עושים לך בעיות בגלל FATCA - מוזמנת לחקור על זה עוד בעצמך.
 

אנא-אל

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
1,997
דירוג
2,334
אם אני פותחת את החשבון השקעות על שם של קרוב משפחה,
מישהו יודע אם זה נחשב הסתרת הון?
כי למרות שהציעו לי את זה בבית השקעות אני לא בטוחה אם זה נחשב חוקי.

*בנוגע לדיווח מס לארהב אני מבררת עם רואה החשבון של אמי. (בנוסף לגעירה ללמה לא חשבה על זה קודם):)
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,218

אנא-אל

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
1,997
דירוג
2,334
אנשים שיש להם אזרחות אמריקאית-
אנא שתפו אם ידוע לכם על דרך חוקית לפתוח חשבון השקעות בישראל
 

AlexNOSAM

משתמש בכיר
הצטרף ב
7/4/15
הודעות
1,454
דירוג
1,838
כן, זה חשוב. יש לי חבר בגילי עם אזרחות אמריקאית רק שהוא כן היה מודע לקטע של הדיווח אז השנה הוא באמת מתחיל - זה מהכנסה שנתית של מעל $10,000 חובה לדווח.
עכשיו בארה"ב יש גל בו הרבה בעלי ממון מעדיפים בכלל לוותר על האזרחות. כי ארה"ב היא המדינה היחידה בעולם שממסה את האזרחים שלה גם בחו"ל.
אז בקיצור - היזהרי מה-IRS, להסתבך עם מס הכנסה זה תמיד בעייתי.

אני יודע שעושים פה בארץ עם זה בעיות אפילו בפתיחת חשבון בנק. אז בתי השקעות בכלל מפחדים מה-FATCA...
עד שבעלי האזרחות יחליטו - או שלא יחליטו - להגיב, קחי בחשבון שאת יכולה גם לפתוח איזה חשבון בבית השקעות אמריקאי במקום. הרבה אנשים פה עשו את זה גם בלי אזרחות אמריקאית כי יש לזה הרבה יתרונות.
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,218
את יכולה גם לפתוח איזה חשבון בבית השקעות אמריקאי במקום. הרבה אנשים פה עשו את זה גם בלי אזרחות אמריקאית כי יש לזה הרבה יתרונות.
+1
העלויות מאוד נמוכות והחיסרון של "אי יכולת לרכוש ניירות ישראליים" משפיע רק על אג"חים ישראליים בכל מקרה (את רוב המניות הישראליות של ת"א ניתן לרכוש בבורסה האמריקאית).
 

אנא-אל

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
1,997
דירוג
2,334
גם אם פותחים חשבון אצל ברוקר זר וקונים דרכם את ני"ע, מס דיבידנדים+ אין מקלט ממס רווחי הון בקה"ש (או 10% בקרנות איריות אבל כאמור אם אין לי חשבון או קהש בישראל)=
למה זה לא כ"כ נורא שיש אזרחות אמריקאית מבחינת עצמאות כלכלית?

נצל"ש שאלה-
לאזרח אמריקאי בלבד מס רווחי הון הוא 30% או שזה רק לנישום זר?
 
נערך לאחרונה ב:

הדס

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/7/15
הודעות
139
דירוג
270
למה זה לא כ"כ נורא שיש אזרחות אמריקאית מבחינת עצמאות כלכלית?

נצל"ש שאלה-
לאזרח אמריקאי בלבד מס רווחי הון הוא 30% או שזה רק לנישום זר?

לאזרחות אמריקאית יש יתרונות. את יכולה לגור ולעבוד באופן חוקי במגוון מדינות שלמישהו עם אזרחות ישראלית בלבד יהיה מאוד קשה.
יתרון נוסף משמעותי לדעתי, זה שאת יכולה לפתוח חשבון בוונגרד. אין עליהם.

מבחינת מיסוי של אמריקאים בלבד זה לא 30%, זה לפי מדרגות מס של הכנסה, והשקעות לטווח ארוך מועדפות מבחינת מיסוי. ישנה תקרה שמתחתיה כלל לא צריך לשלם.
 

אנא-אל

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
1,997
דירוג
2,334
יתרון נוסף משמעותי לדעתי, זה שאת יכולה לפתוח חשבון בוונגרד. אין עליהם.

ישראלי בלי אזרחות אמריקאית לא יכול? או שהכוונה היתה שהתנאים אחרים?

לגבי מה שאמרת על המיסוי- התכוונת למס רווחי הון?
 

הדס

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/7/15
הודעות
139
דירוג
270
למיטב הבנתי מבעלי האמריקאי (שעושה בעצמו את דיווח המיסים למעלה מעשור) רווחי ההון נכנסים לאותו "חשבון" של הכנסות- כלומר נהנים מאותן נקודות זיכוי. השקעות של למעלה משנה נהנות ממס מופחת. וכמו שציינתי יש מדרגות מס.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,150
דירוג
11,577
למיטב הבנתי מבעלי האמריקאי (שעושה בעצמו את דיווח המיסים למעלה מעשור) רווחי ההון נכנסים לאותו "חשבון" של הכנסות- כלומר נהנים מאותן נקודות זיכוי. השקעות של למעלה משנה נהנות ממס מופחת. וכמו שציינתי יש מדרגות מס.
אכן, אזרח אמריקאי חייב למלא דו"ח שנתי ל IRS. הדו"ח שכולל משכורת + רווחי הון כולל קיזוזי הפסד.
במילים אחרות אין ניכוי במקור, הכל מצטרף להכנסה השנתית. כמובן שיש לזה יתרונות וחסרונות וזה תלוי בדרגת המס.
מה שאני לא יודע איך מתבצע התקזזות מס בין ההכנסה בארץ לבין ההכנסה בארה"ב. אם איני טועה יש סכום הכנסה בארץ המחיה (ישראל) שאם לא מגיעים אליו יש פטור מס בארה"ב (הסכום הזה כולל משכורת ורווחים בישראל + רווחים בארה"ב).
החוק הזה מבוסס על עיקרון "אין כפל מיסים"
אולי @אורי יכול להוסיף משהו על הנקודה הזו.
בקשר לשאלה המקורית שלשמה נפתח השרשור, לדעתי הם פשוט לא מעוניינים להתעסק בבילבול המוח הקטן הזה.
בבנק איגוד מילאתי טופס קצר מאוד - שם, שם משפחה, SS#, כתובת מגורים בארץ וחתימה וטופס נוסף בנושא הלבנת הון.
מטרת מילוי הטופס היתה למקרה שאחליט לסחור בחו"ל.
יכול להיות שבתי ההשקעות מנסים למנוע בלגן ורוצים להתנער מאחריות ולדעתי זה על הגבול האפור של לא חוקי כי יש הסכמים בין מדינות והם לא מעל החוק, הם לא יכולים למנוע מתושב ישראלי/אמריקאי לסחור בארה"ב.
 

Jane Doe

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/4/15
הודעות
998
דירוג
2,121
הם לא יכולים למנוע מתושב ישראלי/אמריקאי לסחור בארה"ב
זה לא קשור למסחר בארה"ב או לסירוב לחתום על טפסים. מגדל בעטו בי בתחת וסגרו לי את החשבון באופן חד צדדי על אף שלא סרבתי לחתום על אף טופס, לא סחרתי ולא היתה לי כל כוונה לסחור בארה"ב. גם ככה יש לי חשבון בנק בארה"ב עם מסחר בחינם ואפס דמי ניהול.
יש בתי השקעות שפשוט לא מעוניינים בלקוחות בעלי אזרחות אמריקאית אלא אם היקף החסכונות שלהם מספיק שמן כדי להצדיק עבור בית ההשקעות את הטרחה הנוספת הכרוכה בהתעסקות עם רשויות המס בארה"ב.
 

אורי

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,019
דירוג
2,054
אכן אין כפל מס. אמנת המס קובעת את סדר המיסוי כך שכל הכנסה משלמת מס קודם כל בארץ בה היא הופקה, אחר כך לפי מקום התושבות (למשל על הכנסה שהופקה באירופה...) ורק אחר כך מחושבות ההשלמות לכל מדינה לפי החוקים שלה בקיזוז המיסים שכבר שולמו למדינה השנייה. כלומר לא תשלם מס פעמיים, אבל בהחלט תשלמי, לפחות בתאוריה, את המס הגבוה מבין השניים. כתבתי ״בתאוריה״ כי בדיוק בשביל זה יש רואי חשבון מלומדים ויצירתיים וחשוב מכך, כל תחום המס מאוד מאוד אינדווידואלי ותלוי בנסיבות פרטניות, ובשביל זה צריך אנשי מקצוע.
לפי מה שנכתב לעיל נראה שהמגבלה היחידה שהמצב מציב בפניך היא מסחר באג״ח ישראלי בבית השקעות. מוצר זה עדיין פתוח בפניך בבנקים. פשוט צריך לפצל אחזקות, ו״בתמורה״ תסחרי בשוק האמריקאי ישירות, בלי תיווך ובלי ניקוי במקור. לי זה נראה יתרון ולא חיסרון. ובעולמי המצומצם הסולד מהבורסה, בעיקר זו הישראלית, אפילו קוראים לזה blessing in disguise... משזה נאמר, אני מסכים עם @yossik שנראה שיש בעיתיות עם הסירוב להעניק לך את השירות הזה בגלל אזרחות אמריקאית. לא יודע אם בעייתיות זו היא גם חוקית.
לסיום, כרגיל, אני כותב רק על פי הבנתי, אני לא מיעץ ואינני רואה חשבון, ויתכן ואני טועה.
 
נערך לאחרונה ב:

אנא-אל

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
1,997
דירוג
2,334
@אורי
@yossik

החסרון הגדול שאני רואה זה שאין את מגן המס שבקרנות השתלמות.
אני לא רואה איך ההקלות/היתרונות האחרים מפצים על זה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
נ תיק השקעות עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 13
ג קריפטו ובפרט לחבר׳ה עם אזרחות אמריקאית השקעות אלטרנטיביות 11
S חשבון מסחר מיטב דש מיסוי לישראלית בעלת אזרחות אמריקאית מיסים 1
M פתיחת חשבון IB לבעל אזרחות כפולה (אמריקאית/ישראלית) שוק ההון 1
O תחליף לאג"ח ישראלי עבור משקיע עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 3
Y פתיחת חשבון ROTH IRA ב IB עם אזרחות אמריקאית ו LLC שוק ההון 8
O שאלה לגבי אזרחות אמריקאית ותיק השקעות שוק ההון 54
P השקעות כשלאחד מבני הזוג אזרחות אמריקאית שוק ההון 48
ד ניהול השקעות לבעלי אזרחות כפולה אמריקאית שוק ההון 18
Danielovich תאום מס למי שיש אזרחות אמריקאית צרכנות פיננסית 4
tzvikaz השקעות לבעלי אזרחות אמריקאית שוק ההון 5
YuriFink לא יכול לפחות חשבון עקב אזרחות אמריקאית של בת הזוג. מה עושים? צרכנות פיננסית 13
י ישראלי עם הנטל של אזרחות אמריקאית - קרן השתלמות בניהול עצמי - IRA שוק ההון 46
C התיקרות בסוף דצמבר של אזרחות אמריקאית לילדים באמצעות חוק הסבא אוף טופיק 9
אורה שאלה לישראלים בעלי אזרחות אמריקאית אוף טופיק 3
מ ללא אזרחות אמריקאית בארצות הברית צרכנות פיננסית 27
איתמר חסון השקעה באמצעות בית השקעות עבור ישראלים בעלי אזרחות אמריקאית שוק ההון 17
מתכנת TheMarker - בעלי אזרחות אמריקאית? האמריקאים רוצים להכניס לכם יד לכיס שוק ההון 28
C השקעה בקרנות אמריקאיות לבעלי אזרחות אמריקאית שוק ההון 10
yossik מס ירושה לבעלי אזרחות אמריקאית - נדל"ן שוק ההון 3
Y השקעות לישראלים בעלי אזרחות אמריקאית שוק ההון 759
J אלטשולר שחם - iShare - האם נחשב השקעה פסיבית זרה (PFIC) לעניין בעלי אזרחות כפולה שוק ההון 2
N האם חייב לשלם מס קריפטו? אזרחות פורטוגלית השקעות אלטרנטיביות 2
dorian אזרחות אירופאית - לימודים ועוד התפתחות אישית 12
E הוצאת הכסף מישראל לבעלי אזרחות אירופית צרכנות פיננסית 3
4 יש לי אזרחות הונגרית חשבתי והון ומתלבט להשקיע נדל"ן 5
ע פיתרון בסיכון נמוך לסכום דולרי בארה"ב?(ללא אזרחות, אפשרות פיזית לפתיחת חשבון בנק שם) שוק ההון 13
J אזרחות קנדית שוק ההון 5
Res Cogitans הצעת חוק לשינוי שיטת המיסוי בארה"ב ממבוססת על אזרחות למבוססת טריטוריה שוק ההון 38
סטרבו הוצאת אזרחות פורטוגלית אוף טופיק 21
Mamaof אזרחות בולגרית - השפעות והשלכות שוק ההון 15
איתי הסולידי אזרחות דיגיטלית באסטוניה - לשלם רק 20% מיסים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
E פתרונות למשקיע צעיר בעל אזרחות ארה"ב שוק ההון 7
I אפשרויות השקעה לבעלי אזרחות זרה שוק ההון 3
דרכמה השקעה לישראלים בעלי אזרחות אירופאית שוק ההון 4
Henchman34 מיסוי, אזרחות כפולה וברוקר זר. מיסים 13
B העברת כסף בין ישראל לבין חשבון בקרן נאמנות אמריקאית שוק ההון 2
ת קרנות REIT – אמריקאית מחלקת מול אירית צוברת שוק ההון 2
א קופת גמל ישנה לאזרחית אמריקאית שוק ההון 9
D ני״ע חסומים לקנייה (רגולציה אירופאית/אמריקאית) שוק ההון 6
L איפה ניתן לראות תשקיף או דבר דומה, לקרן אמריקאית? שוק ההון 1
C שקלית או דולרית, אירית או אמריקאית, מחלקת או צוברת - אחרי מחקר, יותר מבולבל. שוק ההון 0
ע מיסוי קרן אמריקאית מיסים 2
ר איך מחשבים מה הערך של קרן אמריקאית כולל דיבידנדים? שוק ההון 1
P התחלת חסכון - אזרחית אמריקאית שוק ההון 23
ITS כדאיות מעבר מקרן אמריקאית (מחלקת) לקרן אירית (צוברת) בחשבון פטור IRA שוק ההון 34
N TaxWise אג"ח בחשבון ממוסה, IB: אירית צוברת, מחלקת או אמריקאית מחלקת שוק ההון 6
G פסיבית מדדים טווח ארוך ..אמריקאית/אירית/ישראליות שוק ההון 1
B ברוקר מקומי - קרן אג"ח אמריקאית או אירית? שוק ההון 7
א קרן.מחקה מחלקת לא אמריקאית שוק ההון 6

נושאים דומים

למעלה