החלפתי עבודה לאחרונה ולאחר פגישה עם סוכן הביטוח, נמצא בדילמה קלה.
מצב נוכחי: כחצי מהכסף הפנסיוני נמצא במיטב דש SP 500 + מטרייה לאחר המעבר מהלמן. כ40% נוספים נמצאים בקפ"ג IRA והיתרה בביטוח מנהלים. שנה שעברה ניידתי את רוב הכסף שהיה במנהלים אבל השארתי שם את ההפקדות מתוך רצון להנות מהביטוחים ושחרור מפרמיה אבל עם מעט דמי ניהול כי לא נותרה שם צבירה. ביטוח החיים שם הועבר לפוליסה פרטית.
לאחר כמה סימולציות שונות, אני נוטה להתכנס למצב הבא:
תגמולים עד התקרה לפנסיה. פיצויים עד לתקרה לקפ"ג. תגמולים + פיצויים מעל התקרה יופנו לביטוח מנהלים כשאני מקפיד לרוקן את רובה כשהצבירה גדלה. אני משווה בין 0.8 מהצבירה הקטנה במנהלים לבין 0.2 מהצבירה הגדולה בקפ"ג. כך אני משמר את האכ"ע ואת השחרור על התוספת אבל גם מקבל אכ"ע עד תקרת השכר בפנסיה.
מה פיספסתי?
מצב נוכחי: כחצי מהכסף הפנסיוני נמצא במיטב דש SP 500 + מטרייה לאחר המעבר מהלמן. כ40% נוספים נמצאים בקפ"ג IRA והיתרה בביטוח מנהלים. שנה שעברה ניידתי את רוב הכסף שהיה במנהלים אבל השארתי שם את ההפקדות מתוך רצון להנות מהביטוחים ושחרור מפרמיה אבל עם מעט דמי ניהול כי לא נותרה שם צבירה. ביטוח החיים שם הועבר לפוליסה פרטית.
לאחר כמה סימולציות שונות, אני נוטה להתכנס למצב הבא:
תגמולים עד התקרה לפנסיה. פיצויים עד לתקרה לקפ"ג. תגמולים + פיצויים מעל התקרה יופנו לביטוח מנהלים כשאני מקפיד לרוקן את רובה כשהצבירה גדלה. אני משווה בין 0.8 מהצבירה הקטנה במנהלים לבין 0.2 מהצבירה הגדולה בקפ"ג. כך אני משמר את האכ"ע ואת השחרור על התוספת אבל גם מקבל אכ"ע עד תקרת השכר בפנסיה.
מה פיספסתי?
נערך לאחרונה ב: