• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

אוטוטו בת 60 איך לחלק את העוגה

mali13

משתמש רשום
הצטרף ב
12/3/25
הודעות
8
דירוג
4
שלום לכולם אשמח לעזרה, בשוק ההון אני חדשה.
בשנים האחרונות הבנתי שאין מה להסתמך על הפנסיה ועשיתי לביתי. לעבוד הפסקתי רישמית לפני שנה.
כיום יש לי 3.5 מיליון בבנק, מתוכם 2.5 מיליון בקרן כספית כחצי שנה והציעו לי בבנק להשקיע את היתרה באג"ח.
הייתי בונה על הוצאת 3% מהתיק לשנה להוצאות משתנות גמישות לא לקיום שוטף.

אשמח להצעות לחלוקת התיק החשיבה היא תמיד לטווח ארוך, עם אפשרות לגמישות. שכן אחרת הייתי משקיעה בנדלן שבזה מבינה. קחו בחשבון שכל מה שתציעו אלמד.
 
האם גרה בדירה בבעלותך והאם יש במקרה משכנתה?

לדעתי האישית לגילאי 60 ומעלה (שלא צריכים כסף בשוטף) 35% מנייתי, 40 % כללי ו25% ב"קרן ביטחון" (להפתעות בחיים) כמו בקרן כספית (כל עוד ריבית בנק ישראל גבוהה).

כך הייתי פועל עבורי.
לא מייעץ ולא ממליץ. דעתי האישית.
 
נערך לאחרונה ב:
לקיום השוטף יש לך מקורות הכנסה אחרים מלבד הכסף הזה? כלומר הכסף הזה נועד אך ורק ל-3% שנתי להוצאות משתנות ?
 
נערך לאחרונה ב:
מבחינת מקסום תשואה הייתי מוציא הכול ושם בקרן מנייתית עולמית. אבל זה דורש סיבולת סיכון חזקה. כלומר יכולת לראות את ההון נע בחדות בלי להילחץ בנפילות. כמשקיעה מתחילה אני לא בטוח שיש לך את זה (בלי כוונה לפגוע חלילה. שוק ההון דורש ניסיון כדי לפתח רוגע נפשי).

כמה המלצות כלליות:

1. קחי את הזמן כדי ללמוד על השקעות. מדובר בסכום מכובד מאוד ושווה להקדיש כמה חודשים ללמידה איך הבורסה עובדת לפני שאת מגיעה להחלטות. הייתי קורא את הבלוג ביסודיות. לא הכל רלוונטי אבל זה יתן לך תמונת מבט רחבה יותר. שווה גם להעיף מבט בבלוג התמונה הגדולה.

2. כדאי להתייעץ עם מומחה פרישה. יש מגוון שיקולי מיסוי שמשתנים בגילך ושווה לקחת בחשבון (לא מבין בזה מספיק אבל שוחחתי עם סוכן ביטוח שאמר שקיבוע זכויות איכותי בפרישה יכול ליצור פער כלכלי משמעותי. אומר מראש שאני לא מכיר מישהו רלוונטי אבל אולי שאר חברי הפורום יוכלו להמליץ.

3. שווה להקדיש זמן כדי להבין את המשמעות של משיכת 3% מהתיק על שרידות התיק בזמן הארוך בהתאם למבנה התיק. על קצה המזלג בתיק שמורכב מ50% מניות ו50% אג"ח משיכה של 4% מידי שנה אומרת שברוב מוחלט של המקרים התיק ישרוד לנצח ואף יגדל. משיכה גדולה יותר פירושה שיש סיכוי טוב שהתיק יגמר. משיכה של אחוז קטן יותר פירושה שהתיק ישרוד לנצח. אבל זה מדבר על תיק שמכיל אחוז משמעותי של מניות. אם התיק בנוי רק מאג"ח שגדל לאט יותר תצטרכי אחוז משיכה נמוך יותר כדי לוודא את שרידות התיק. להרחבה על זה אני ממליץ על הפוסט הזה של הסולידית ועל הסיכום הזה שכתבתי.

בהצלחה
 
דירה בבעלות אין משכנתה ותודה.
שימי לב בהשקעות לדמי הניהול. רכיב שנוגס בתשואות.
אם יודעת אז מרחיב דעתיי (לא מייעץ) לקניית מספר מדדים מחקים. הכוונה במדדים רחבים מחקים היא למדדים כמו ת"א 125, ת"א בנקים, S&P 500 ומדד עולמי, אחר. דמי ניהול כמעט אפסיים במסחר עצמאי.
 
נערך לאחרונה ב:
מבחינת מקסום תשואה הייתי מוציא הכול ושם בקרן מנייתית עולמית. אבל זה דורש סיבולת סיכון חזקה. כלומר יכולת לראות את ההון נע בחדות בלי להילחץ בנפילות. כמשקיעה מתחילה אני לא בטוח שיש לך את זה (בלי כוונה לפגוע חלילה. שוק ההון דורש ניסיון כדי לפתח רוגע נפשי).

כמה המלצות כלליות:

1. קחי את הזמן כדי ללמוד על השקעות. מדובר בסכום מכובד מאוד ושווה להקדיש כמה חודשים ללמידה איך הבורסה עובדת לפני שאת מגיעה להחלטות. הייתי קורא את הבלוג ביסודיות. לא הכל רלוונטי אבל זה יתן לך תמונת מבט רחבה יותר. שווה גם להעיף מבט בבלוג התמונה הגדולה.

2. כדאי להתייעץ עם מומחה פרישה. יש מגוון שיקולי מיסוי שמשתנים בגילך ושווה לקחת בחשבון (לא מבין בזה מספיק אבל שוחחתי עם סוכן ביטוח שאמר שקיבוע זכויות איכותי בפרישה יכול ליצור פער כלכלי משמעותי. אומר מראש שאני לא מכיר מישהו רלוונטי אבל אולי שאר חברי הפורום יוכלו להמליץ.

3. שווה להקדיש זמן כדי להבין את המשמעות של משיכת 3% מהתיק על שרידות התיק בזמן הארוך בהתאם למבנה התיק. על קצה המזלג בתיק שמורכב מ50% מניות ו50% אג"ח משיכה של 4% מידי שנה אומרת שברוב מוחלט של המקרים התיק ישרוד לנצח ואף יגדל. משיכה גדולה יותר פירושה שיש סיכוי טוב שהתיק יגמר. משיכה של אחוז קטן יותר פירושה שהתיק ישרוד לנצח. אבל זה מדבר על תיק שמכיל אחוז משמעותי של מניות. אם התיק בנוי רק מאג"ח שגדל לאט יותר תצטרכי אחוז משיכה נמוך יותר כדי לוודא את שרידות התיק. להרחבה על זה אני ממליץ על הפוסט הזה של הסולידית ועל הסיכום הזה שכתבתי.

בהצלחה
תודה רבה אחרוש על זה ,מבינה היטב את המשמעות של 3% על שרידות התיק. ואכן עבדתי קשה על זה סיבולת סיכון חזקה טעונה אימון רציני.
 
מרחיב המלצתי לקניית מספר מדדים מחקים כמו ת"א 125, ת"א בנקים, S&P 500 ומדד עולמי
מדוע אתה ממליץ?
לנוחיותך, הנה תקנון הפורום סעיף 5.
הייתי בונה על הוצאת 3% מהתיק לשנה להוצאות משתנות גמישות לא לקיום שוטף.
זה כסף שנועד להסתיים בחייך או שיש כוונה להעביר עודפים לירושה?
 
מדוע אתה ממליץ?
לנוחיותך, הנה תקנון הפורום סעיף 5.

זה כסף שנועד להסתיים בחייך או שיש כוונה להעביר עודפים לירושה?
לא המלצתי על השקעה ספציפית אלא על כיוון מסויים תוך מתן 4 דוגמאות להמחשה שיובן מה כוןנתי למדדים רחבים.
החלק הארי כאן בפורום מדבר על ממד עולמי למה כן/ לא מול סנופי ואולי בכלל מסחר עצנאי ובדרך האם פיקדון כספי או קרן כספית ואולי בכלל מדדי זה.
 
תוך מתן 4 דוגמאות להמחשה שיובן מה כוןנתי למדדים רחבים.
שניים מתוך המדדים שהמלצת אינם עונים על ההגדרה של מדד רחב. שניהם צרים במובן הגיאוגרפי, ואחד מהם גם סקטוריאלי.
לדעתי האישית לגילאי 60 ומעלה (שלא צריכים כסף בשוטף) 35% מנייתי, 40 % כללי ו25% ב"קרן ביטחון"
מה זה כללי? איך הגעת דווקא לאחוזים האלה? מה הנימוק הרציונאלי של בני 60 ומעלה דווקא? למה להתעלם מהנכסים, הצרכים והרצונות של פותחת השרשור?
דוגמא - אני מעל 60, והכספים העודפים שלי נמצאים רק במדדים רחבים. מתאים לי, לא בהכרח לפות"ש.
 
היי, לא ציינת מצב משפחתי ולכן אפשר להניח שאת במשק בית של יחיד.

מה שכן חשוב לשקול:
- מצב בריאותי
- איך ואיפה היית רוצה להזדקן (נניח מגיל 75+)
- האם צפויות ירושות משמעותיות
 
לא המלצתי על השקעה ספציפית אלא על כיוון מסויים תוך מתן 4 דוגמאות להמחשה שיובן מה כוןנתי למדדים רחבים.
החלק הארי כאן בפורום מדבר על ממד עולמי למה כן/ לא מול סנופי ואולי בכלל מסחר עצנאי ובדרך האם פיקדון כספי או קרן כספית ואולי בכלל מדדי זה.
תודה רבה, הדוגמאות להמחשה חשובות ומאוד עוזרות לי. במיוחד שהדגשתי ששוק ההון זה תחום שאני פחות מכירה כרגע
 
היי, לא ציינת מצב משפחתי ולכן אפשר להניח שאת במשק בית של יחיד.

מה שכן חשוב לשקול:
- מצב בריאותי
- איך ואיפה היית רוצה להזדקן (נניח מגיל 75+)
- האם צפויות ירושות משמעותיות
לגמרי לקיחת אחריות אישית ארוכת טווח על מצב בריאותי היא בעיני חלק בלתי נפרד מלקיחת אחריות על בניית תיק השקעות. וירושות זה רק לילדים ואם הצלחתי בחינוך אז לילדים שלהם...
 
תודה רבה, הדוגמאות להמחשה חשובות ומאוד עוזרות לי. במיוחד שהדגשתי ששוק ההון זה תחום שאני פחות מכירה כרגע
אם לא מכירה יכולה להיעזר באנשי מקצוע. מוצרים כמו פוליסת חיסכון (חברות ביטוח), תיק השקעות (בית השקעות), קופת גמל להשקעה ועוד. רשימת מוצרים ארוכה שחברות שזה תחום עיסוקן והתמחותן.
 
אם לא מכירה יכולה להיעזר באנשי מקצוע. מוצרים כמו פוליסת חיסכון (חברות ביטוח), תיק השקעות (בית השקעות), קופת גמל להשקעה ועוד. רשימת מוצרים ארוכה שחברות שזה תחום עיסוקן והתמחותן.
לא מכירה-זמני, עושה קורס מזורז חורשת את הפורום דגש על מה שאמרתם ועוד, ושמתי יד על ספר או שניים ועוד. בשבוע הבא אגיע לבנק ואקבל החלטה אם גדול ואיך להמשיך איתם/בית השקעות עם השוואת כל השיקולים וניתוח מבנה התיק כולל לפי תיאוריות שונות. וממש מעריכה את העזרה.
 
לא מכירה-זמני, עושה קורס מזורז חורשת את הפורום דגש על מה שאמרתם ועוד, ושמתי יד על ספר או שניים ועוד. בשבוע הבא אגיע לבנק ואקבל החלטה אם גדול ואיך להמשיך איתם/בית השקעות עם השוואת כל השיקולים וניתוח מבנה התיק כולל לפי תיאוריות שונות. וממש מעריכה את העזרה.
בהצלחה.
 
ככל התלוי בי עודפים לירושה
כיום יש לי 3.5 מיליון בבנק, מתוכם 2.5 מיליון בקרן כספית כחצי שנה והציעו לי בבנק להשקיע את היתרה באג"ח.
הייתי בונה על הוצאת 3% מהתיק לשנה להוצאות משתנות גמישות לא לקיום שוטף.
עד כמה חשוב לך להוציא 3% מהתיק כל שנה לעומת השארה ליורשים?
אם תשאירי בקרן כספית/אג"ח/פק"מ ותוציאי 105K כל שנה (מעבר לצרכים השוטפים כדברייך), ובהנחה ותזכי לחיים ארוכים לפי הממוצע, הרי שלא יישאר הרבה ליורשים.
תנסי לכמת (בשקלים, לא באחוזים) כמה באמת תרצי למשוך כל שנה.
את יכולה גם לשים סכום נכבד על מדדים רחבים כדי שישיא תשואה נכבדה ליורשים לאורך עשורים, ואם בכל זאת תרצי למשוך מדי פעם למטרה כזאת או אחרת - שאר הכסף ימשיך לעבוד. זה מה שאנחנו בחרנו לעשות, אבל אנחנו לא את :)
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
c881 אוטוטו NEW YNAB מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
F קרן פנסיה לילדה בת 4 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
ת אשמח לעזרה - פנסיה לאשה בת 53 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ר התייעצות לגבי דירה המיודעת לפרוייקט תמ"א 38 (יפו-בת ים) נדל"ן 12
E מיסוי פיקדון של בת 18 מיסים 6
E תיק מסחר עבור אמא שלי בת 75+ שוק ההון 37
א רישום של בת הזוג בתיקי השקעות מיסים 0
B בת זוג לא עובדת פוסטים מאיכות נמוכה 4
E בת 17 שרוצה להשקיע קצת כסף שוק ההון 20
G פדיון פנסיה - אישה בת 69 עם תזרים אלטרנטיבי מספק. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D בת ים - אורון נדלן garden towers נדל"ן 18
Z בת זוג אמריקאית כנהנית בחשבון מיסים 4
רוטב פיצה בת ים נדל"ן 1
ע בת 24 לקראת לימודים, מתלבטת איפה לשים את החסכון יומני מסע אישיים 15
א דירה להשקעה - בת ים או נתניה? נדל"ן 14
א האם להחליף ת״א 125 בת״א 35 בגלל עדכון המדדים הקרוב? שוק ההון 4
S איי.אפ.אפ, החברה השנייה בגודלה בת"א - תימחק מהמסחר שוק ההון 2
ר בת 25, מחפשת כיוונים תעסוקתיים יומני מסע אישיים 13
ה בת זוג סולידית אוף טופיק 41
F ניוד חשבון בנק פרטי שלי מלאומי לחשבון שלי ושל בת הזוג בדיסקונט צרכנות פיננסית 7
U מסחר בבורסה בת"א באמצעות IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 38
מ רמלוד או בת ים- נדלן נדל"ן 27
N קרן פנסיה, קופת גמל או תיק השקעות לאשה בת 60 שמקבלת פנסיית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
C בת זוג נוסעת לחו"ל ותשתמש בכרטיס אשראי שעל שמי, זה בעייתי? צרכנות פיננסית 25
O הפעלת ביטוח נסיעות לחו"ל - אופן התייחסות חב' הביטוח לבן/בת זוג לצורך כיסוי הוצאות צרכנות פיננסית 3
לואי וו השקעה של 100K בקופת גמל להשקעה לאישה בת 50 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מתכנת הצהרת נהנה על בן/בת זוג בחשבון יחיד (חוק איסור הלבנת הון) צרכנות פיננסית 3
בצק עלים בת 38 נשואה עם ילדים, איך מתחילים? יומני מסע אישיים 45
ד אזרח ארה"ב - השקעה בת"א 125 שוק ההון 2
מ מדד תשומות במחיר למשתכן בת"א נדל"ן 6
ש בת ים "על הים" נדל"ן 13
V בת 22, המון התלבטויות בקשר לעתיד... יומני מסע אישיים 108
T מעורבות פיננסית נמוכה של בת הזוג אוף טופיק 63
grimble grumble עקיבה על סנופי בת"א - לייקסור מול בלאקרורק שוק ההון 58
unrealx מימון נדל"ן עם בת זוג נדל"ן 16
klayhamn התלבטות לגבי דירה בת"א נדל"ן 105
D 2 או 3 חדרים בת"א נדל"ן 6
Michel בעלי דירות גג בת"א דורשים מהעירייה פיצוי של 100 מיליון שקל נדל"ן 1
bobby אמא בת 65 - איך משקיעים? שוק ההון 13
מ האם ניתן לפצל חוקית דירה בת״א בהסכמת השכנים נדל"ן 2
ב ימי קורונה - יומנה של בת העמק אוף טופיק 618
M הערכות ותחזיות לגבי רובעים 3-4/צפון ישן בת"א נדל"ן 36
ע בת 22 עם חלומות גדולים יומני מסע אישיים 21
N בת 18, מאיפה מתחילים? יומני מסע אישיים 66
Benjamin W טרנסג'נדרית בת 10 אוף טופיק 212
Adam Smith ניהול השקעות של בת הזוג צרכנות פיננסית 21
ח בת 25 עומדת להשתחרר מצהל יומני מסע אישיים 27
ל חוף מומלץ בת"א אוף טופיק 56
C מה ההבדל בין CSPX שנסחרת בניו-יורק לבין זו שנסחרת בת"א? שוק ההון 51
N האם כל פעם לפני שאתם עוברים לגור עם בן/בת זוג חדשים, אתם עורכים הסכם ממון? אוף טופיק 60

נושאים דומים

Back
למעלה