אז אני מתכוון לפתוח חשבון ב- IB. המטרה בין היתר זה הפשטות (למעט דיווח המס), עמלות זולות, וגם האפשרות של LIFO (וגם לא לנהל תיק בישראל ליתר ביטחון באותה הזדמנות).
התכנון זה תיק של כ- 70% מניות 30% אג"ח ככל הנראה.
כאשר המניות יהיו ככל הנראה VTI+VXUS עם משקל גדול ככל הנראה ל- VTI (שוקל לעשות 80%, 20%) גם בגלל שאני מאמין יותר בשוק שם, גם בגלל שהחברות שם בין היתר הן לא באמת אמריקאיות וגם בגלל יתרון המיסוי שאיננו כפול.
הבעיה שלי מתחילה באג"ח. מצד אחד, הדבר הפשוט הוא לקנות קרן צוברת אירית (כדי לא לסבך את הגשת הדוחות שידרוש ממני גם לשלם מיסוי על דיבידנדים בניגוד לחלק המנייתי ששם לכל היותר אצטרך לדווח בלבד).
מצד שני, אני עם נטייה שקראתי כאן לא מעט לחשוב שהדבר היותר נכון לעשות בחלק האגח"י הוא להישאר בשקלים (בגלל שהוא חלק פחות תנודתי אז לא לתת לו להיפגע מהשערים שהם כן תנודתיים).
יש לי גם נטייה אולי לעשות 50%, 50% לחלק של האגח"י על ישראלי וזר.
הבעיה, שזה יסבך לי את כל התיק. לא אוכל לפתוח חשבון בבית השקעות ישראלי (כי הם יעשו לי בעיות שגם אני בקושי עושה פעולות וגם יהיה שם סכום קטן יחסית).
מצד שני, בבנק לא יודע אם אצליח לקבל תנאים טובים (פטור מדמי ניהול בעיקר) עם סכום כל כך קטן.
האם מישהו כאן הצליח עם סכום קטן לקבל תנאים טובים בבנק (בשביל אגח"ים) בהנחה והוא מכניס משכורת גבוהה (הייטק בחברה גדולה)?
לחלופין, אולי החשש שלי לא מאד מוצדק מתנודתיות שערי מטבע\אולי שווה לקחת את הסיכון של מטבע זר בשביל נוחות?
בנוסף, יש סיכוי לא קטן לרילוקיישן לארה"ב בעתיד, אז דווקא יש דווקא יתרון למטבע דולרי, אבל לא בטוח אם כדאי לתכנן על בסיס משהו שהוא רק אפשרות (גם אם גבוהה) והאם באמת לא כדאי שיהיה שקלים בתיק.
אשמח לדעות (לא מבקש ייעוץ).
תודה רבה!
התכנון זה תיק של כ- 70% מניות 30% אג"ח ככל הנראה.
כאשר המניות יהיו ככל הנראה VTI+VXUS עם משקל גדול ככל הנראה ל- VTI (שוקל לעשות 80%, 20%) גם בגלל שאני מאמין יותר בשוק שם, גם בגלל שהחברות שם בין היתר הן לא באמת אמריקאיות וגם בגלל יתרון המיסוי שאיננו כפול.
הבעיה שלי מתחילה באג"ח. מצד אחד, הדבר הפשוט הוא לקנות קרן צוברת אירית (כדי לא לסבך את הגשת הדוחות שידרוש ממני גם לשלם מיסוי על דיבידנדים בניגוד לחלק המנייתי ששם לכל היותר אצטרך לדווח בלבד).
מצד שני, אני עם נטייה שקראתי כאן לא מעט לחשוב שהדבר היותר נכון לעשות בחלק האגח"י הוא להישאר בשקלים (בגלל שהוא חלק פחות תנודתי אז לא לתת לו להיפגע מהשערים שהם כן תנודתיים).
יש לי גם נטייה אולי לעשות 50%, 50% לחלק של האגח"י על ישראלי וזר.
הבעיה, שזה יסבך לי את כל התיק. לא אוכל לפתוח חשבון בבית השקעות ישראלי (כי הם יעשו לי בעיות שגם אני בקושי עושה פעולות וגם יהיה שם סכום קטן יחסית).
מצד שני, בבנק לא יודע אם אצליח לקבל תנאים טובים (פטור מדמי ניהול בעיקר) עם סכום כל כך קטן.
האם מישהו כאן הצליח עם סכום קטן לקבל תנאים טובים בבנק (בשביל אגח"ים) בהנחה והוא מכניס משכורת גבוהה (הייטק בחברה גדולה)?
לחלופין, אולי החשש שלי לא מאד מוצדק מתנודתיות שערי מטבע\אולי שווה לקחת את הסיכון של מטבע זר בשביל נוחות?
בנוסף, יש סיכוי לא קטן לרילוקיישן לארה"ב בעתיד, אז דווקא יש דווקא יתרון למטבע דולרי, אבל לא בטוח אם כדאי לתכנן על בסיס משהו שהוא רק אפשרות (גם אם גבוהה) והאם באמת לא כדאי שיהיה שקלים בתיק.
אשמח לדעות (לא מבקש ייעוץ).
תודה רבה!
נערך לאחרונה ב:
