שלום רב לכולם.
קודם כל, תודה ענקית לסולידית, תודה ענקית לקהילה המדהימה שכאן.
קצת רקע על עצמי:
בן 24, עצמאי כבר 3 שנים (מאז השיחרור), בעל עסק לאימוני כושר (משכיר מקום) וגר כרגע עם ההורים, מניח שזה יהיה המצב ב-3 שנים הקרובות, עד שאעבור להשכיר דירה יחד עם בת זוגתי (שסביר להניח שנתחתן בעתיד).
נכון להיום הספקתי לחסוך כ-190K (מתוכם כ-45K קרן חירום) ויש לי עוד כ-65K נכסים (ציוד של העסק שרכשתי במידה וארצה למכור במחירון יד 2), אין לי כרגע הוצאות *אישיות* משמעותיות בכלל (לא מחשיב את העסק כמובן), חי בצניעות, לא אוהב לשרוף כסף בכלל ומגיע 80-90% חיסכון בלי בעיה (עושה כ-12K נטו, עם פוטנציאל ליותר, אבל כרגע די מרוצה ושומר על זה ככה), הבת זוג יותר 'בזבזנית', גם לא בטירוף, אבל כל הנושא הכלכלי עולה ביננו ואני ממליץ לה לקרוא את הבלוג, אך לא משכנע ויודע שזה יגיע כי היא מראה נכונות.
הגעתי מבית מאוד מפוזר, אני יכול להגיד שהבית שלי מייצג את ההפך המוחלט מהאופי של חברי הפורום, אבא שהוא מפרנס עיקרי ואין לו שום מדד לגבי כמה הוא חוסך/מוציא, חי כעצמאי ואין לו באמת שמץ של מושג לגבי כמה הוא מרוויח (רוב הכסף מתנהל במזומן ואני מניח שאתם מבינים לבד), הנושא הכלכלי כל הזמן מחלחל אצלנו בבית והנושא של למכור את הבית כי 'חייב' עולה כל כמה חודשים וזה מכניס הרבה סטרס נפשי מיותר, וזו הסיבה העיקרית שלי להשקעות, לא להגיע למצב כזה. לא רוצה להיות כמו אבי שבגיל 62 ממשיך לעבוד קשה בשביל להתקיים - האיכות חיים בבית היא מאוד גבוהה ויש שפע, אבל זה ממש לא הופך את המירוץ המתיש הזה לנכון. בהזדמנות זו אגיד תודה ענקית להורים שלי, כי אני לא רוצה שישתמע שאני לא מעריך את שנתנו לי (אפילו שכמובן שהם לא יקראו את הפוסט הזה).
ניסיתי מספר פעמים ללכת עם אבא שלי ליועץ פיננסי (הלכנו גם), או לחפור לו להיות במעקב הכנסות/הוצאות וכו', אבל זה פשוט לא עבד וכנראה שגם לא יעבוד, ככה שלצערי הנושא הזה אבוד.
ובנוגע אליי-
מטרת ההשקעה שלי היא לטווח הארוך, משמע לטווח של ה20+ שנים הקרובות. אני מצייר לעצמי לראש שאני רוצה להגיע למצב שההתנהלות הבוגרת שלי מגיל צעיר, תגרום לי לפרוש בגיל צעיר, כי לי יש חרדות מהמצב שהבית שלי נמצא בו.
קראתי המון פוסטים במספר חודשים האחרונים, כשהתחלתי לקרוא הכל הרגיש לי כמו שפה חדשה לחלוטין וכרגע דברים מתחברים הרבה יותר, אבל אני יודע שאני לא יודע כמעט דבר, עדיין.
אני יודע שהגעתי למצב שאני Overthinking ואני סתם מקשה על עצמי לבנות תיק השקעות, אבל אני מנסה לגבש דעה ובסה"כ רוצה תמיכה ולדעת שאני בכיוון הנכון מבלי ייעוץ כמובן.
מבחינת חלוקה של הקצאת נכסים, אני חושב שכעת 75% מניות ו25% אג"ח הולמות אותי מבחינת האופי, אני אדם קר רוח ועל אף שאני לא יכול לנבא איך אגיב בעתיד, אני לא חושב שאתרגש מירידה של עשרות אחוזים בתיק בשנים הקרובות, זה גם די מסתדר עם כלל האצבע של להקצות את האג"ח בהתאם לגיל.
פתחתי חשבון השקעות באקסלנס, והפקדתי לשם בתור התחלה כ75K, מניח שבחצי שנה הקרובה אני אוסיף את הסכום הזה שוב/כל רבעון.
כמו כן, פתחתי לעצמי קרן השתלמות מתוקף היותי עצמאי ובה הפקדתי 18,480 ש"ח, מחכה שהיא תאושר ואפקיד אותה במסלול 100% מנייתי (כמו שמומלץ עקב פטור ממס רווח הון), ככל הנראה S&P500, וכשאצבור עוד סכום של כסף(50K אם אני לא טועה), אעבור למסלול IRA.
בגלל שבמספר שבועות האחרונים אני כבר רוצה להוריד מעצמי הילוך בכל הנושא הזה, כי אני ממש לחוץ וכמו שאמרתי הגעתי למצב מיותר של paralysis by analysis, שמוביל אותי לחוסר פעולה,וגם גורם לי לא ללמוד בתחום הידע העיקרי שלי (כל מה שקשור לאימונים וכו') אז החלטתי שהגיע הזמן לשבור את הקרח ופשוט לפעול.
מתוך ה75K ש"ח המרתי 20K לדולר, שבהם קניתי VT בסך סכום ההמרה - לאחר הרכישה הבנתי לגבי מס עיזבון, לא נלחצתי, מכיוון שאני בסה"כ צעיר וסביר להניח שיש עוד זמן עד ש.., ומכיוון שזה טווח זמן מאוד ארוך, אין לדעת האם יהיו רגולציות אחרות בנושא המס ירושה גם בישראל/אירלנד או כל מקום אחר.
אך כעת, אני מתכנן פשוט להוסיף את הפלג המנייתי הנותר בACWI, זאת אומרת, לפזר בכל העולם (עם דגש על ארה"ב מכיוון שהיא הדומיננטית), לפזר בצורה לא רעה מבחינת סקטורים, עם דגש על מניות בינוניות וגדולות (יש התלבטות אולי להוסיף נייר ערך עם דגש על מתפתחות).
ואת ה25% להוסיף באג"ח ישראלי ממשלתי בריבית קבועה לטווח קצר (2-5 שנים), מאמין שאני אגבש החלטה בקרוב.
אני מנסה לשמור על זה פשוט, ופשוט לתת לתיק להתחיל לעבוד.
אשמח לחיזוקים ופשוט לדעת שאני לא 'שוגה' בפיזור ושזה בסה"כ תיק כשר.
תודה ענקית לכולם.
קודם כל, תודה ענקית לסולידית, תודה ענקית לקהילה המדהימה שכאן.
קצת רקע על עצמי:
בן 24, עצמאי כבר 3 שנים (מאז השיחרור), בעל עסק לאימוני כושר (משכיר מקום) וגר כרגע עם ההורים, מניח שזה יהיה המצב ב-3 שנים הקרובות, עד שאעבור להשכיר דירה יחד עם בת זוגתי (שסביר להניח שנתחתן בעתיד).
נכון להיום הספקתי לחסוך כ-190K (מתוכם כ-45K קרן חירום) ויש לי עוד כ-65K נכסים (ציוד של העסק שרכשתי במידה וארצה למכור במחירון יד 2), אין לי כרגע הוצאות *אישיות* משמעותיות בכלל (לא מחשיב את העסק כמובן), חי בצניעות, לא אוהב לשרוף כסף בכלל ומגיע 80-90% חיסכון בלי בעיה (עושה כ-12K נטו, עם פוטנציאל ליותר, אבל כרגע די מרוצה ושומר על זה ככה), הבת זוג יותר 'בזבזנית', גם לא בטירוף, אבל כל הנושא הכלכלי עולה ביננו ואני ממליץ לה לקרוא את הבלוג, אך לא משכנע ויודע שזה יגיע כי היא מראה נכונות.
הגעתי מבית מאוד מפוזר, אני יכול להגיד שהבית שלי מייצג את ההפך המוחלט מהאופי של חברי הפורום, אבא שהוא מפרנס עיקרי ואין לו שום מדד לגבי כמה הוא חוסך/מוציא, חי כעצמאי ואין לו באמת שמץ של מושג לגבי כמה הוא מרוויח (רוב הכסף מתנהל במזומן ואני מניח שאתם מבינים לבד), הנושא הכלכלי כל הזמן מחלחל אצלנו בבית והנושא של למכור את הבית כי 'חייב' עולה כל כמה חודשים וזה מכניס הרבה סטרס נפשי מיותר, וזו הסיבה העיקרית שלי להשקעות, לא להגיע למצב כזה. לא רוצה להיות כמו אבי שבגיל 62 ממשיך לעבוד קשה בשביל להתקיים - האיכות חיים בבית היא מאוד גבוהה ויש שפע, אבל זה ממש לא הופך את המירוץ המתיש הזה לנכון. בהזדמנות זו אגיד תודה ענקית להורים שלי, כי אני לא רוצה שישתמע שאני לא מעריך את שנתנו לי (אפילו שכמובן שהם לא יקראו את הפוסט הזה).
ניסיתי מספר פעמים ללכת עם אבא שלי ליועץ פיננסי (הלכנו גם), או לחפור לו להיות במעקב הכנסות/הוצאות וכו', אבל זה פשוט לא עבד וכנראה שגם לא יעבוד, ככה שלצערי הנושא הזה אבוד.
ובנוגע אליי-
מטרת ההשקעה שלי היא לטווח הארוך, משמע לטווח של ה20+ שנים הקרובות. אני מצייר לעצמי לראש שאני רוצה להגיע למצב שההתנהלות הבוגרת שלי מגיל צעיר, תגרום לי לפרוש בגיל צעיר, כי לי יש חרדות מהמצב שהבית שלי נמצא בו.
קראתי המון פוסטים במספר חודשים האחרונים, כשהתחלתי לקרוא הכל הרגיש לי כמו שפה חדשה לחלוטין וכרגע דברים מתחברים הרבה יותר, אבל אני יודע שאני לא יודע כמעט דבר, עדיין.
אני יודע שהגעתי למצב שאני Overthinking ואני סתם מקשה על עצמי לבנות תיק השקעות, אבל אני מנסה לגבש דעה ובסה"כ רוצה תמיכה ולדעת שאני בכיוון הנכון מבלי ייעוץ כמובן.
מבחינת חלוקה של הקצאת נכסים, אני חושב שכעת 75% מניות ו25% אג"ח הולמות אותי מבחינת האופי, אני אדם קר רוח ועל אף שאני לא יכול לנבא איך אגיב בעתיד, אני לא חושב שאתרגש מירידה של עשרות אחוזים בתיק בשנים הקרובות, זה גם די מסתדר עם כלל האצבע של להקצות את האג"ח בהתאם לגיל.
פתחתי חשבון השקעות באקסלנס, והפקדתי לשם בתור התחלה כ75K, מניח שבחצי שנה הקרובה אני אוסיף את הסכום הזה שוב/כל רבעון.
כמו כן, פתחתי לעצמי קרן השתלמות מתוקף היותי עצמאי ובה הפקדתי 18,480 ש"ח, מחכה שהיא תאושר ואפקיד אותה במסלול 100% מנייתי (כמו שמומלץ עקב פטור ממס רווח הון), ככל הנראה S&P500, וכשאצבור עוד סכום של כסף(50K אם אני לא טועה), אעבור למסלול IRA.
בגלל שבמספר שבועות האחרונים אני כבר רוצה להוריד מעצמי הילוך בכל הנושא הזה, כי אני ממש לחוץ וכמו שאמרתי הגעתי למצב מיותר של paralysis by analysis, שמוביל אותי לחוסר פעולה,וגם גורם לי לא ללמוד בתחום הידע העיקרי שלי (כל מה שקשור לאימונים וכו') אז החלטתי שהגיע הזמן לשבור את הקרח ופשוט לפעול.
מתוך ה75K ש"ח המרתי 20K לדולר, שבהם קניתי VT בסך סכום ההמרה - לאחר הרכישה הבנתי לגבי מס עיזבון, לא נלחצתי, מכיוון שאני בסה"כ צעיר וסביר להניח שיש עוד זמן עד ש.., ומכיוון שזה טווח זמן מאוד ארוך, אין לדעת האם יהיו רגולציות אחרות בנושא המס ירושה גם בישראל/אירלנד או כל מקום אחר.
אך כעת, אני מתכנן פשוט להוסיף את הפלג המנייתי הנותר בACWI, זאת אומרת, לפזר בכל העולם (עם דגש על ארה"ב מכיוון שהיא הדומיננטית), לפזר בצורה לא רעה מבחינת סקטורים, עם דגש על מניות בינוניות וגדולות (יש התלבטות אולי להוסיף נייר ערך עם דגש על מתפתחות).
ואת ה25% להוסיף באג"ח ישראלי ממשלתי בריבית קבועה לטווח קצר (2-5 שנים), מאמין שאני אגבש החלטה בקרוב.
אני מנסה לשמור על זה פשוט, ופשוט לתת לתיק להתחיל לעבוד.
אשמח לחיזוקים ופשוט לדעת שאני לא 'שוגה' בפיזור ושזה בסה"כ תיק כשר.
תודה ענקית לכולם.