אתה צריך לחשב כמה מס תשלם במשיכה.
מבחינת עלויות, כרגע אתה בן 25, ומשלם 0.39%, נוסיף לזה הוצאות ניהול תיק השקעות, אז נניח 0.5%.
בוא נגיד שבגיל 60 תעביר או תמשוך את הכסף. כלומר יש לך 35 שנים לשלם דמי ניהול של 0.5%.
כל שנה אחרי דמי ניהול נשאר לך 0.995 (99.5%), אם נעלה את המספר הזה בחזקת השנים שיש לך עד למשיכה פטורה ממסה (35) נקבל - 0.839. כלומר שלמת 16% מכלל הכסף שלך במהלך השנים. כל זה תחת ההנחות הנ"ל.
מס רווחי הון הוא 25% על הרווחים בלבד, ובמשך הזמן אפילו פחות כי זה על הרווח הריאלי - כלומר לוקחים בחשבון אינפלציה.
כעת נותר לך לחשב את דמי הניהול המשוקללים של התיק שלך ולהוסיף לזה עלויות של קניה,מכירה, מיסים ו10-20 ש"ח שכנראה לוקחים לך דמי משמורת או מה שלא יהיה.
אגב, אתה גם יודע את העמלה שנלקחת לך בקופ"ג עבור הוצאות ניהול תיק השקעות, ומתי אתה מתכנן למשוך אז תוכל לחשב בדיוק כמה יעלה לך למשוך כעת לעומת בעתיד.