שלום חברים!
אני קורא נלהב של הבלוג והפורום כבר תקופה ארוכה, עכשיו הגיע זמני לעשות החלטה ואשמח לעזרת המומחים
אני בן 21 ומתחיל לעבוד בעבודה "הרצינית" הראשונה שלי, אני נדרש לבצע להחליט לגבי פתיחת חיסכון פנסיוני וקרן השתלמות. בקרוב אתייעץ עם הסוכן הפנסיוני שעובד עם החברה, ורציתי להגיע מוכן לפגישה שלי איתו.
1) בתור אדם ללא חיסכון מעבר למה שיושב בבנק (כ- 15k) האם אני יכול לפתוח קופת גמל לפנסיה וקרן השתלמות בניהול אישי? אם לא, מהם תנאי הסף? בשיחה שהייתה לי היום עם נציגה מאחד מבתי ההשקעות, הבנתי שאין בכלל אפשרות לנהל אישית קופת גמל, זה נכון?
2) לאורך כל הבלוג קראתי שוב ושוב שלאורך זמן, כדאי להעדיף קרנות מחקות מדד כמה שיותר מגוון על פני קרנות מנוהלות אקטיבית, כעת מבדיקה שביצעתי יצאתי מבולבל: מדד MSCI ACWI עלה ב35% מאפריל 15 עד פברואר 2020, לעומת קופת הגמל "ילין לפידות מסלול מניות" שעלתה ב 41% בדמי ניהול של 0.66%. אם הייתי משקיע במדד הייתי מרוויח פחות. או שאני מפספס משהו?
3) בקרנות ההשתלמות הנושא אפילו יותר קיצוני: ב-5 השנים האחרונות, קרנות ההשתלמות המנתיות המנוהלות משיגות תשואה גבוהה משמעותית לעומת קרנות ההשתלמות מחקות המדד, כ"כ, דמי הניהול לא שונים בהרבה. אם כך, איזה יתרון יש בלבחור בקרן מחקה? (לדוג': אנליסט השתלמות מניות, תשואה 5 שנים 62.51%, דמי ניהול 0.62% לעומת הלמן-אלדובי השתלמות פאסיבי - מדדי מניות חו"ל, תשואה 5 שנים 31.66%, דמי ניהול 0.49%).
4) מקום העבודה שלי עובד עם 2 סוכני ביטוח, "תמורה" ו"אמנון גור", אני יכול לבחור ביניהם או לעבוד בצורה עצמאית, על פניו, לא נראה שיש לי צורך בשירותים שלהם, יש סיבה כלשהי שאני מפספס? במחלקת כוח אדם לא ידעו להגיד לי מה התשלום שהם יגבו ממני, ואם מדובר בניהול תיק עליו אשלם לחברה באופן חודשי או רק בפתיחת תיק וייעוץ, כלומר תשלום חד פעמי. למקרה שזה הראשון, יש יועצי פנסיה אובייקטיבים שתוכלו להמליץ לי עליהם לייעוץ חד פעמי? אני לא רואה סיבה לשלם למישהו עמלה חודשית על דבר שיכול לבצע בעצמי.
תודה רבה!! מעריך כל טיפ/תשובה מלמדת שתוכלו לתת לי!
אני קורא נלהב של הבלוג והפורום כבר תקופה ארוכה, עכשיו הגיע זמני לעשות החלטה ואשמח לעזרת המומחים
אני בן 21 ומתחיל לעבוד בעבודה "הרצינית" הראשונה שלי, אני נדרש לבצע להחליט לגבי פתיחת חיסכון פנסיוני וקרן השתלמות. בקרוב אתייעץ עם הסוכן הפנסיוני שעובד עם החברה, ורציתי להגיע מוכן לפגישה שלי איתו.
1) בתור אדם ללא חיסכון מעבר למה שיושב בבנק (כ- 15k) האם אני יכול לפתוח קופת גמל לפנסיה וקרן השתלמות בניהול אישי? אם לא, מהם תנאי הסף? בשיחה שהייתה לי היום עם נציגה מאחד מבתי ההשקעות, הבנתי שאין בכלל אפשרות לנהל אישית קופת גמל, זה נכון?
2) לאורך כל הבלוג קראתי שוב ושוב שלאורך זמן, כדאי להעדיף קרנות מחקות מדד כמה שיותר מגוון על פני קרנות מנוהלות אקטיבית, כעת מבדיקה שביצעתי יצאתי מבולבל: מדד MSCI ACWI עלה ב35% מאפריל 15 עד פברואר 2020, לעומת קופת הגמל "ילין לפידות מסלול מניות" שעלתה ב 41% בדמי ניהול של 0.66%. אם הייתי משקיע במדד הייתי מרוויח פחות. או שאני מפספס משהו?
3) בקרנות ההשתלמות הנושא אפילו יותר קיצוני: ב-5 השנים האחרונות, קרנות ההשתלמות המנתיות המנוהלות משיגות תשואה גבוהה משמעותית לעומת קרנות ההשתלמות מחקות המדד, כ"כ, דמי הניהול לא שונים בהרבה. אם כך, איזה יתרון יש בלבחור בקרן מחקה? (לדוג': אנליסט השתלמות מניות, תשואה 5 שנים 62.51%, דמי ניהול 0.62% לעומת הלמן-אלדובי השתלמות פאסיבי - מדדי מניות חו"ל, תשואה 5 שנים 31.66%, דמי ניהול 0.49%).
4) מקום העבודה שלי עובד עם 2 סוכני ביטוח, "תמורה" ו"אמנון גור", אני יכול לבחור ביניהם או לעבוד בצורה עצמאית, על פניו, לא נראה שיש לי צורך בשירותים שלהם, יש סיבה כלשהי שאני מפספס? במחלקת כוח אדם לא ידעו להגיד לי מה התשלום שהם יגבו ממני, ואם מדובר בניהול תיק עליו אשלם לחברה באופן חודשי או רק בפתיחת תיק וייעוץ, כלומר תשלום חד פעמי. למקרה שזה הראשון, יש יועצי פנסיה אובייקטיבים שתוכלו להמליץ לי עליהם לייעוץ חד פעמי? אני לא רואה סיבה לשלם למישהו עמלה חודשית על דבר שיכול לבצע בעצמי.
תודה רבה!! מעריך כל טיפ/תשובה מלמדת שתוכלו לתת לי!
