אוגורן
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 9/9/20
- הודעות
- 1,138
- דירוג
- 1,501
אני שכיר, עם הפקדות גבוהות לפנסיה וקרן השתלמות (מעל לתקרה). לאחרונה התחלתי להשקיע בתיק בבית השקעות.
ברור לי שכדאי להשקיע כמה שיותר בתיק פטור ממס, ורק מה שמעל לתקרה בתיק ממוסה. זה גם מה שחשבתי שאני עושה, עד שגיליתי שיש קופת גמל להשקעה.
אם אני יכול לחסוך מס רווחי הון על חלק מהחסכון שלי (70K בשנה - חלק לא קטן), אז לא ברור שכדאי?
סיבות אפשריות למה לא?
1. אולי התקרה משותפת עם אפיק חסכון פטור אחר? לא ראיתי דבר כזה.
2. דמי ניהול גבוהים בהשוואה לתיק מנוהל עצמאית? נראה שדמי הניהול בסביבות 0.5%, אפשר גם פחות, שזה לא נורא. חסכון 25% מס בוודאי מצדיק אותם.
3. הפטור מותנה במשיכת הכסף כקיצבה. זאת נקודה חשובה, שקשה לי להצמיד לה ערך כספי. מבחינתי האישית זה לא נראה בעיה, בעיקר כשזה רק חלק מהחסכונות. למי שחוסך בשביל שיהיה לו ממה לחיות בגיל פרישה, זאת לא נראית בעיה.
נ.ב. אני נשוי, אז אני יכול לפתוח גם לאשתי, ולקבל פטור על 140K בשנה.
ברור לי שכדאי להשקיע כמה שיותר בתיק פטור ממס, ורק מה שמעל לתקרה בתיק ממוסה. זה גם מה שחשבתי שאני עושה, עד שגיליתי שיש קופת גמל להשקעה.
אם אני יכול לחסוך מס רווחי הון על חלק מהחסכון שלי (70K בשנה - חלק לא קטן), אז לא ברור שכדאי?
סיבות אפשריות למה לא?
1. אולי התקרה משותפת עם אפיק חסכון פטור אחר? לא ראיתי דבר כזה.
2. דמי ניהול גבוהים בהשוואה לתיק מנוהל עצמאית? נראה שדמי הניהול בסביבות 0.5%, אפשר גם פחות, שזה לא נורא. חסכון 25% מס בוודאי מצדיק אותם.
3. הפטור מותנה במשיכת הכסף כקיצבה. זאת נקודה חשובה, שקשה לי להצמיד לה ערך כספי. מבחינתי האישית זה לא נראה בעיה, בעיקר כשזה רק חלק מהחסכונות. למי שחוסך בשביל שיהיה לו ממה לחיות בגיל פרישה, זאת לא נראית בעיה.
נ.ב. אני נשוי, אז אני יכול לפתוח גם לאשתי, ולקבל פטור על 140K בשנה.