קופות גמל והשתלמות לאקדמאים

[האופטימית]

במסגרת שיטוטי באינטרנט באתר funder נתקלתי במח"ר - חברה לניהול קופות גמל לאקדמאים ומהנדסים.
מסתבר שהם דואגים לבעלי תואר לקופות גמל והשתלמות בתנאים מאוד זולים ואחידים.
קרן השתלמות - -0.24% דמי ניהול
קופת גמל - 0.33% דמי ניהול ללא ניכוי מההפקדות.
http://www.academaim-krn.co.il/

הקרן מנהלת את הכספים בבנק לאומי ומאפשרת לעמיתים לראות את המידע באופן זמין. ניתן להעביר אליהם קרן קיימת, ואמנם אין להם מסלולים עוקבי מדד אבל בדמי ניהול האלו אני מוכנה להתפשר.

האמת שזה נשמע מעולה והתנאי קבלה שלהם הוא תואר ראשון (כתוב שזה רק למדעי הרוח, התקשרתי וביררתי לגבי בן זוגי שיש לו תואר במדעי המחשב ואמרו שאין בעיה).

האם מישהו מכיר ויודע על זה?

 

[דוביגל]

לזוגתי יש קה"ש שלהם, האם אישרו לך את דמי הניהול שציינת?
חשבתי שמדובר בתנאים לעובדי מדינה.

 

[האופטימית]

רשום בתקנון שלהם לאקדמאים ממדעי החברה והרוח.
התקשרתי ואמרתי שיש לי תואר ראשון בפסיכולוגיה ואמרו שאין בעיה. עוד לא הגשתי את הטפסים

 

[HHH]

לא נראה לי שזה בעיה להתקבל אליהם, אבל השאלה מה מרוויחים. נניח צבירה של 100,000 ש"ח בקרן, נשלם ד"נ של 240 ש"ח בשנה. בקרן עוקבת מדדים עם דמי ניהול של 0.5% נשלם 500 ש"ח בשנה (יש כאלה שהצליחו לקבל גם 0.35% שנתי). ב-ira הקבוצה שהתארגנה פה משלמת 0.22% שנתי. כלומר נראה לי חסכון די זניח (אם בכלל) בתמורה לכך שאין לך מושג מה יעשו עם הכסף שלך.

 

[דוביגל]

לפי מה שראיתי התשואות שם מאוד סולידיות, השנה זה עבד לטובתנו.
אני מניח שאפשר לקבל מהם פרטים על מסלולי ההשקעה

 

[מנסה_להבין]

יש בתמונות פילוג אפיקי השקעה של כל מסלול:
קרן השתלמות
קופת גמל

נשמע מעניין, מה ההגיון שהחברה שמנהלת להם את ההשקעות מוכנה לנהל השקעות למח"ר שלוקחת 0.2% דמי ניהול אבל אם אני פונה לחברה המנהלת ישירות דמי הניהול פי 2 יותר גבוהים

 

[מרק עוגיות]

מה ההגיון שהחברה שמנהלת להם את ההשקעות מוכנה לנהל השקעות למח"ר שלוקחת 0.2% דמי ניהול אבל אם אני פונה לחברה המנהלת ישירות דמי הניהול פי 2 יותר גבוהים

1. הם חוסכים עלויות שיווק כי מדובר בקבוצה מאד גדולה של לקוחות
2. הם מעריכים שללקוח פרטי יש פחות אופציות מתחרות
3. יש עלות לניוד, לקוח פרטי שמנייד עלול לנייד אחר כך שוב. יכול להיות שלא משתלם להם בדמי ניהול נמוכים.

 

[fliper]

הייתי בקרן שלהם בשנים 98-2015, ב"עידן האבן" הפיננסי מבחינתי (לפני שנחשפתי לסולידית).
בדצמ' 2015 עברתי ל ibi בעיקר בגלל שרציתי לקחת הלוואה כנגד קה"ש נזילה לטובת השקעות, במח"ר לא איפשרו זאת.
ב ibi ד.נ פי 2 וקצת (0.5%) - אני מקווה שהתשואות של ההשקעות יהפכו את המהלך לכדאי.

 

[סולידי בעתיד]

באתר שלהם יש את הטופס הזה
http://www.academaim-krn.co.il/SiteData/1/file/טופס_הוראה_לחיוב_חשבון_קרן_השתלמות[1](1).pdf

תחת הכותרת ""טופס הוראת קבע"- מיועד למפקידים באופן עצמאי שלא דרך תלוש השכר", האם זה אומר שהקרן השתלמות מיועדת גם לשכירים שהמעביד לא מפריש להם לקרן השתלמות? זה בכלל אפשרי לשכיר להחזיק קרן השתלמות ללא הפרשות מעסיק?

 

[מנסה_להבין]

הייתי בקרן שלהם בשנים 98-2015, ב"עידן האבן" הפיננסי מבחינתי (לפני שנחשפתי לסולידית).
בדצמ' 2015 עברתי ל ibi בעיקר בגלל שרציתי לקחת הלוואה כנגד קה"ש נזילה לטובת השקעות, במח"ר לא איפשרו זאת.
ב ibi ד.נ פי 2 וקצת (0.5%) - אני מקווה שהתשואות של ההשקעות יהפכו את המהלך לכדאי.

אני בדיוק מתלבט עכשיו האם להעביר לסנופי ב ibi או לקרן הזאת: |

 

[ETL]

זה בכלל אפשרי לשכיר להחזיק קרן השתלמות ללא הפרשות מעסיק?

לא. לשכירים ההפקדה היא רק דרך המעסיק (עד תקרה קבועה), עצמאים לעומת זאת יכולים לפתוח קרן השתלמות ולהפקיד לבד (עד תקרה קבועה).
* התקרה המדוברת היא רק לעניין פטור ממס רווחי הון.