Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
תזכורת: This feature may not be available in some browsers.
חשבון מסחר באקסלנס טרייד: סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן.
אם יש מישהו שאישר לי להעביר פרטים, או שהעביר אליי אישור מנהל הסדר, או באופן כללי מחכה שיצרו עמו קשר וזה טרם קרה - תשלחו לי מייל. לא רוצה שאף אחד ייפול בין הכסאות.
אם אתה נשאר, היכן שזה לא יהיה - רוב הסיכויים ש״מסלול כללי״ הוא לא מה שהכי טוב לך בין מה שהם מציעים, אלא עדיף לך לעבור (על פי גילך ורמת הסיכון הרצויה) למסלול מתמחה (מניות או אג״ח) או למסלול תלוי גיל.
נכון שלא מסתכלים על ביצועי עבר וגו'... אבל יצא לי להשוות כמה פעמים בעבר בין מסלול כללי למסלול מניות והרבה פעמים המנייתי לא היה עדיף על פני הכללי.
אני גם לא יודע אם ההוצאות ניהול השקעות החבויות בתיק המנייתי גדולות יותר מהכללי ומורידות מהתשואה.
שלום,
קיבלתי אישור מהפניקס שאם תוכלו להוציא הצהרה מן מנהל ההסדר שאין לו בעיה שתעבדו ישירות מול הפניקס, נוכל להוסיף אתכם.
אז מי שמעוניין, שיבדוק מולו ויחזור אליי במייל.
אני כנראה טעיתי בכך שכתבתי "קיבלתי אישור שאם תוכלו להוציא הצהרה מן מנהל ההסדר שאין לו בעיה שתעבדו ישירות מול הפניקס, נוכל להוסיף אתכם".
הייתי צריך להסתייג מעט ולכתוב "נוכל לנסות/לבדוק/להשתדל לצרף אתכם".
אני כמובן לא עובד בהפניקס ולא פועל בשמו ולא מייצג אותם. ודבריי אינם דברם.
אז קחו לתשומת לבכם. אם תוכלו להוציא הצהרה מן מנהל ההסדר שאין לו בעיה שתעבדו ישירות מול הפניקס, נוכל להשתדללהוסיף אתכם.
נכון שלא מסתכלים על ביצועי עבר וגו'... אבל יצא לי להשוות כמה פעמים בעבר בין מסלול כללי למסלול מניות והרבה פעמים המנייתי לא היה עדיף על פני הכללי.
אני גם לא יודע אם ההוצאות ניהול השקעות החבויות בתיק המנייתי גדולות יותר מהכללי ומורידות מהתשואה.
אנחנו מדברים על מסלול פאסיבי מניות חו"ל ולא על מסלול מנייתי מנוהל שיש לו כנראה הטייה גדולה מאוד לישראל (ראה למשל את מניית טבע שירדה בחדות והשפיעה כנראה על רוב מסלולי המניות המנוהלים).
עם זאת ראוי להזכיר שהמסלול הפאסיבי של הפניקס הוא סבוך בצורה קיצונית. נראה שמישהו שם מנסה להצדיק את המשכורת שלו ולקנות המון ני"ע במקום לקנות vt....
שאלה אני ,עובד בחברה שעובדת מול אגם לידרים אבל בשבילי הם רק תפעולי משמה רק מעבירים את הכסף האם זה עשוי להיות בעיה ?
אני נרשמתי אבל עד עכשיו לא יצרו איתי קשר
היי,
אני נמצא כיום במסלול פאסיבי מניות חו"ל בהפניקס, קיבלתי דו"ח שנתי ל-2016 ומופיע שם:
הוצאות ניהול השקעות - 2.3% (!!!)
לידיעתכם. לא ברור לי למה המספר הזה כ"כ גבוה (אולי כי המסלול חדש?)
בכל הדיונים שראיתי בנושא מדברים על פחות מ-1% הוצאות ניהול השקעות, וזה עוד מסלול פאסיבי...
לא הייתי מייחס יותר מידי חשיבות לנתון הזה במסלולים חדשים.
כבר היה דיון דומה פה בפורום (אאל"ט בהקשר של המסלול המחקה של IBI). המסקנה הייתה שהמספר הזה הוא מספר תאורתי ולא הסכום האמיתי שילמת על הוצאות ניהול השקעות. והסיבה שהוא כלכך גבוה זה עיוות בדרך שבה משרד האוצר מחייב את הקרנות לחשב את המספר שהם מציגים - סך כל הוצאות ניהול ההשקעות במהלך השנה חלקי הסכום בתחילת השנה. החישוב הזה יוצר עיוותים מוזרים בקרנות חדשות שבמגמת גדילה מהירה.
לא הייתי מייחס יותר מידי חשיבות לנתון הזה במסלולים חדשים.
כבר היה דיון דומה פה בפורום (אאל"ט בהקשר של המסלול המחקה של IBI). המסקנה הייתה שהמספר הזה הוא מספר תאורתי ולא הסכום האמיתי שילמת על הוצאות ניהול השקעות. והסיבה שהוא כלכך גבוה זה עיוות בדרך שבה משרד האוצר מחייב את הקרנות לחשב את המספר שהם מציגים - סך כל הוצאות ניהול ההשקעות במהלך השנה חלקי הסכום בתחילת השנה. החישוב הזה יוצר עיוותים מוזרים בקרנות חדשות שבמגמת גדילה מהירה.
@Ran בהמשך לתשובה (המדויקת) של @roneng לגבי הבעייתיות של החישוב הרשמי של "הוצאות ניהול השקעות" - אמנם הפניקס עוד לא פירסמו באתר את הדוח אקסל המעודכן של ההוצאות לכל שנת 2016, אבל מהדוחות האחרים שלהם ראיתי שהצבירה במסלול הזה הייתה משהו כמו 87K ש"ח בתחילת השנה (כי זה מסלול חדש) וכ-4,800K ש"ח בסוף השנה. גדילה ביחס כזה קיצוני במהלך השנה הופכת את תוצאת החישוב למוגזמת לגמרי ולא רלוונטית.