צריך לפתוח קופת גמל והלכתי לאיבוד

[קמצן מורשה]

היי חברים,

אני עובד כבר 8 חודשים וטרם פתחתי קופת גמל (שכיר). המעסיק שלי לא ממש מתמצא בזכויות העובדים מכיון שאני העובד הראשון בחברה והוא ביקש ממני לדבר עם רואה החשבון של החברה כי שיפתח לי קופת גמל.

עכשיו, הבנתי שיש כל מיני אפשרויות ותנאים שונים בכל הקשור לפתיחת קופת גמל.
1. איך אני יכול לוודא שאקבל תנאים טובים, דמי ניהול נמוכים (מה נחשב דמי ניהול טובים?)?
2. איך ניתן למקסם את ההפקדות? המעסיק שלי בסהכ לארג' ואני לא חושב שהוא הולך להתווכח איתי על האחוזים שהוא יפריש עבורי. הבנתי שהסטנדרט הוא שהמעסיק מפריש 7.5% מהשכר והעובד 2.5%. האם זה נתון למשא ומתן? אפשר לדרוש יותר?
3. איך אפשר לבחור איפה הכסף שלי ינוהל? ובאיזה מדדים\מניות\אגח"ים הוא יושקע?
4. מכיון שפספסתי כבר חודשיים שעליהם על פי חוק מגיע לי קופת גמל האם ניתן לקבל החזר כלשהו או הפקדה מפולה מהמעסיק?

 

[RustyJ]

שהמעסיק מפריש 7.5% מהשכר והעובד 2.5%

כאן אתה מדבר על קרן השתלמות, תחליט

 

[RustyJ]

אני עובד כבר 8 חודשים

מכיון שפספסתי כבר חודשיים

לא היה לך ביטוח פנסיוני בעבודה קודמת?

 

[קפה שחור]

לא היה לך ביטוח פנסיוני בעבודה קודמת?

הוא בן 21 (לפי שירשור הפתיחה), רוב הסיכויים שלא

אני רק אתחיל עם זה ברשותך

המעסיק שלי לא ממש מתמצא בזכויות העובדים

זה חמור מאוד, מאוד מאוד, המעסיק שלך חשוף לדין פלילי גם אם אתה "מאשר" לו לפגוע בזכויותייך

. איך אני יכול לוודא שאקבל תנאים טובים, דמי ניהול נמוכים (מה נחשב דמי ניהול טובים?)?

יש את פנסיות ברירת המחדל, חפש את אילו שיש לך דמי ניהול נמוכים יותר בהפקדה, התיק שלך מתחיל מאפס אז חשוב שכל שקל ראשון שיכנס, שישאר הכי שלם שאפשר, קרא עוד בפורום על פנסיות הללו

איך ניתן למקסם את ההפקדות?

תחלק את השאלה ל2, כי אתה מערבב כלי השקעה
פנסיה: 6%-7% עובד, 6.5-7% מעסיק, 8.33% פיצויים (על חשבון המעסיק), יש גם תקרת הפקדה שמעליה אין הטבות מס בהפקדה
ההפקדה לפנסיה היא חובה, היא חובה בחודש ה 6, היא חובה ללא זכות ויתור של העובד
קרן השתלמות: זה כלי אשר מיועד לתיגמול העובד (כחלק מתנאי השכר או צ'ופר) ניתן להפריש לקרן השתלמות עד 2.5% מהעובד ועד 7.5% מהמעסיק
תקרת ההפקדה אשר מעניקה פטור ממס בפדיון הינה כ 15.7K ש"ח לשנה, הפקדה מעל תזכה רק בדחיית מס עד הפדיון (הנזלה של הקופה לאחר 6 שנים ויותר)
הכלי הזה הוא לא חובה

איך אפשר לבחור איפה הכסף שלי ינוהל? ובאיזה מדדים\מניות\אגח"ים הוא יושקע?

לבחור אתה יכול בקלות, אתה צריך להעריך את טווח ההשקעה (אתה צעיר אז ארוך) ולהתאים את הסיכון שלך באחוז המניות, לצעירים הדין הוא לא כמו של מבוגרים, יש הרבה זמן בשוק לתקן, כאשר הגיל עולה, אחוז המניות ובהתאמה הסיכון הנ"ל אמור לפחות
מדדים רחבים מיועדים לאנשים שלא צריכים או מעוניינים לבחור מי מנצח או מי מפסיד, משקלל את שניהם

מכיון שפספסתי כבר חודשיים שעליהם על פי חוק מגיע לי קופת גמל האם ניתן לקבל החזר כלשהו או הפקדה מפולה מהמעסיק?

המעסיק יכול להפקיד גם על חודשים אחורה (רטרואקטיבית) זאת אומרת שמהכיס שלך צריך לצאת 6% לפחות על החודשיים הללו ולעבור לקופה דרך המעסיק, בתלוש הבא או בבא אחריו
המעסיק שולח דוח לקופה שמפרט את כל מה שקשור להפרשה וכל תשלום מפוצל לחודש המשכורת המדווח

 

[קמצן מורשה]

הוא בן 21 (לפי שירשור הפתיחה), רוב הסיכויים שלא

אני רק אתחיל עם זה ברשותך

זה חמור מאוד, מאוד מאוד, המעסיק שלך חשוף לדין פלילי גם אם אתה "מאשר" לו לפגוע בזכויותייך


יש את פנסיות ברירת המחדל, חפש את אילו שיש לך דמי ניהול נמוכים יותר בהפקדה, התיק שלך מתחיל מאפס אז חשוב שכל שקל ראשון שיכנס, שישאר הכי שלם שאפשר, קרא עוד בפורום על פנסיות הללו

תחלק את השאלה ל2, כי אתה מערבב כלי השקעה
פנסיה: 6%-7% עובד, 6.5-7% מעסיק, 8.33% פיצויים (על חשבון המעסיק), יש גם תקרת הפקדה שמעליה אין הטבות מס בהפקדה
ההפקדה לפנסיה היא חובה, היא חובה בחודש ה 6, היא חובה ללא זכות ויתור של העובד
קרן השתלמות: זה כלי אשר מיועד לתיגמול העובד (כחלק מתנאי השכר או צ'ופר) ניתן להפריש לקרן השתלמות עד 2.5% מהעובד ועד 7.5% מהמעסיק
תקרת ההפקדה אשר מעניקה פטור ממס בפדיון הינה כ 15.7K ש"ח לשנה, הפקדה מעל תזכה רק בדחיית מס עד הפדיון (הנזלה של הקופה לאחר 6 שנים ויותר)
הכלי הזה הוא לא חובה

לבחור אתה יכול בקלות, אתה צריך להעריך את טווח ההשקעה (אתה צעיר אז ארוך) ולהתאים את הסיכון שלך באחוז המניות, לצעירים הדין הוא לא כמו של מבוגרים, יש הרבה זמן בשוק לתקן, כאשר הגיל עולה, אחוז המניות ובהתאמה הסיכון הנ"ל אמור לפחות
מדדים רחבים מיועדים לאנשים שלא צריכים או מעוניינים לבחור מי מנצח או מי מפסיד, משקלל את שניהם

המעסיק יכול להפקיד גם על חודשים אחורה (רטרואקטיבית) זאת אומרת שמהכיס שלך צריך לצאת 6% לפחות על החודשיים הללו ולעבור לקופה דרך המעסיק, בתלוש הבא או בבא אחריו
המעסיק שולח דוח לקופה שמפרט את כל מה שקשור להפרשה וכל תשלום מפוצל לחודש המשכורת המדווח

תודה רבה על התשובה המפורטת! ללא ספק עשית לי סדר.
שאלה אחורנה, לגבי דמי הניהול, מה נחשב כדמי ניהול נמוכים\טובים? עד איפה אפשר למתוח את הגבול מבחינת משא ומתן (ואם יש לי בכלל כוח מיקוח?)

הבנתי שדמי הניהול המקסימאלים הם 2% על פי חוק אבל בתכלס זה נע באזור ה0.5%-0.3% נכון?

 

[קמצן מורשה]

כאן אתה מדבר על קרן השתלמות, תחליט

סליחה, לא התכוונתי לקרן השתלמות אלא על פנסיה.

 

[קמצן מורשה]

לא היה לך ביטוח פנסיוני בעבודה קודמת?

לא, אני טרי בשוק

 

[Yoss]

סליחה, לא התכוונתי לקרן השתלמות אלא על פנסיה.

זה לא שכתבת קרן השתלמות, פשוט האחוזים שציינת (2.5:7.5) הם של קרן השתלמות. אבל @קפה שחור כבר כתב לך את האחוזים הרלוונטיים לפנסיה.

לגבי דמי הניהול, מה נחשב כדמי ניהול נמוכים\טובים?

יש את פנסיות ברירת המחדל

https://haotzarsheli.mof.gov.il/Subject/Pages/Default-Pension-Funds.aspx