• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פיצויים מוגדלים - שאלת שיקולי מס וותק

Oracle

משתמש רגיל
הצטרף ב
31/12/18
הודעות
150
דירוג
130
שלום לכולם,

עבדתי במשך חצי שנה במקום עבודה מסויים
כחלק מהליך הפסקת העבודה, קיבלתי מענק ("פיצויים מוגדלים") בשווי 90K (נוסף על הפיצויים ששולמו כחוק)

נפגשתי עם יועץ פנסיוני אובייקטיבי בנושא, זה היה מזמן וזכרוני קצת מעורפל

1. הוא טען שבד"כ יש אפשרות או למשוך את המענק או להשאירו בקופת גמל כלשהי (וצריך לבחור אופציה אחת, לא ניתן לחלק), אך שבמקרה שלי גובה המענק גדול מ-X כלשהו (אני חושב שמדובר ב-4 משכורות ממוצעות בשוק) ועל כן אני מחוייב למשוך אותו (אחרת הוא יישאר תלוי באוויר או משהו כזה)

האם זה נכון?

2. בגלל שעבדתי רק חצי שנה, החלק שניתן למשוך פטור ממס הוא כ- 12K * 0.5 = 6K
היועץ הציע לי "להשתמש" בוותק שצברתי אצל המעסיק הקודם בכדי להגדיל את החלק הפטור ממס במשיכת המענק

אשמח אם מישהו יידע להסביר כיצד ניתן לעשות זאת,
אצל המעסיק הקודם (כ-3 שנות עבודה, ופיצויים כ-40K) יש לי רצף קצבה אוטומטי (סיום העסקה לפני כמעט שנה)

כיצד ניתן להנות מפטור ממס גבוה יותר על המענק תוך שמירה על מינימום פגיעה בזכויות קיימות?
למיטב הבנתי אם מבצעים חרטה מרצף יש הכרח למשוך את כל הפיצויים שהיו ברצף (אני בסדר עם זה ברמת העקרון, השאלה כמה זה חוסך?)
 
תקרא את המאמר הבא:
זה נחמד, אבל זה לא רלוונטי לגביי מכיוון ש:
על כל שנת ותק במקום העבודה שבגינה ניתנו כספי הפיצויים, אפשר לבצע פריסה לשנת מס אחת אחורה
אין לי אפילו שנת וותק אחת.
מה גם שזה מפחית רק את גובה המס (משאיר אותי במדרגת מס מסוימת) ולא מפחית את החלק החייב במס
 
זה נחמד, אבל זה לא רלוונטי לגביי מכיוון ש:

אין לי אפילו שנת וותק אחת.
מה גם שזה מפחית רק את גובה המס (משאיר אותי במדרגת מס מסוימת) ולא מפחית את החלק החייב במס
מי זכאי?
  • עובד (או יורשיו), בתנאי שהעובד עונה על כל התנאים הבאים:
    1. העובד זכאי לפיצויי פיטורים;
    2. סכום הפיצויים עולה על התקרה הפטורה ממס הכנסה, כלומר יש לשלם בגינם מס הכנסה;
    3. אם העובד מבקש לפרוס את המס קדימה (על פני השנים שלאחר פרישתו), הפיצויים צריכים להתייחס לתקופת עבודה של לפחות 4 שנים, כלומר:
      • העובד צבר ותק של 4 שנים אצל אותו מעסיק - או
      • העובד צבר רצף של 4 שנים אצל כמה מעסיקים, ובתנאי שלא משך את כספי הפיצויים מקופת הגמל או מהביטוח הפנסיוני (בחר ב"רצף פיצויים") באופן שהם המשיכו להצטבר בקופה גם לאחר החלפת המעסיקים או מקום העבודה.
האם מה שהבלטתי רלוונטי לגבייך?
 
האם מה שהבלטתי רלוונטי לגבייך?
החלק המודגש רלוונטי אליי, אך החלק הלא מודגש (בחר ברצף פיצויים) לא רלוונטי

בנוסף - שוחחתי עכשיו עם סוכן פנסיוני שטיפל בי פעם אשר טען שפיצויים מוגדלים נחשבים כשכר, ולא ניתן לפרוס אותם כלל (לא מצאתי על כך שום הגדרה באינטרנט.. זה הגיוני?)
 
החלק המודגש רלוונטי אליי, אך החלק הלא מודגש (בחר ברצף פיצויים) לא רלוונטי

בנוסף - שוחחתי עכשיו עם סוכן פנסיוני שטיפל בי פעם אשר טען שפיצויים מוגדלים נחשבים כשכר, ולא ניתן לפרוס אותם כלל (לא מצאתי על כך שום הגדרה באינטרנט.. זה הגיוני?)
אני לא יודע אם זה הגיוני, אם זה היה מבוסס הגיון מצבנו היה טוב, זה מבוסס מילים שמסתמכות על פרקטיקה

בכל מקרה, אתה לא אמור לשלם מס (היום) אם תיבחר לייעד את הכספים הללו לקיצבה או שתבחר ברצף פיצויים

קריאה נוספת:
https://www.kolzchut.org.il/he/רצף_פיצויים_(יעוד_כספי_פיצויי_הפיטורים_לתשלום_פיצויים_בעתיד)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Z פיצויים: למשוך או לא למשוך? זאת השאלה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
L דוח שנתי רישום משיכת כספי פיצויים ופנסיה מיסים 3
C פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I משיכת פיצויים - כל המידע שצריך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
A תביעה לקבלת פיצויים בגין נזקי גוף בתאונת דרכים, השלכות? צרכנות פיננסית 0
S העברת כספי פיצויים לקופת גמל והמשך הפקדות תגמולים לקרן פנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
The Stoic משיכת פיצויים פטורים ממס בתום העסקה מיסים 13
ס משיכת פיצויים לעומת משיכת קה"ש שוק ההון 0
I משיכת פיצויים - מה המס בגין הרווח ? מיסים 14
T משיכת כספי פיצויים מיסים 3
M משיכת פיצויים מעל התקרה הפטורה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Y העברת קופת גמל ישנה (פיצויים) ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
F משיכת כספי פיצויים - פגיעה בקצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
I אישור מס ירושת מוטב לקופת ביטוח מנהלים הכוללת פיצויים מיסים 0
ב העברת פנסיה משלימה לקופת גמל IRA ללא רכיב פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ש רצף פיצויים - פטור ממס רווחי הון על הרווחים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
stamEhad סיום עבודה - מימון רכישת אופציות ע"י כספי פיצויים + ימי חופשה מיסים 6
דו דו פיצויים פטורים פחות משנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
נ ניכוי מס מכספי פיצויים בקרן הפנסיה מיסים 17
M דרך חוקית להתפטר ולקבל פיצויים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 5
IAmSam חישוב כדאיות של פרישה מרצון עם מרכיב פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
איליה סיפור על משיכת רצף פיצויים או הדיסוננס בין האנשים במערכת למערכת עצמה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
ק הוצאת כספי פיצויים לחשבון ב-IB פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R קרן פנסיה משלימה או קופת גמל ופיצול תגמולים פיצויים - שכר 45k פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B סירוב מס הכנסה למשיכת פיצויים פטורים מ 2019 מיסים 4
M תשלום מס על משיכת כספי פיצויים מקרן פנסיה מיסים 1
Fitch כשהקצבה נמוכה, למה לא למשוך פיצויים ולהשלימה על ידי הבטחת הכנסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
עפרי קביעת אחוזי פיצויים ותגמולים במסלול מחקה מדד S&P 500 של הפניקס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ה הבהרת נקודות - משיכת פיצויים מול רצף פיצויים לעובד צעיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
R הפרשה לגמל/פיצויים מעל התקרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
A הבהרה על ניוד כספי פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
I תשלום פיצויים קרן פנסיה ממעסיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
P משיכת פיצויים ע"י יורשים, סכומים קטנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
D המרת פיצויים הוניים לקצבתיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
ב זמן טוב למשוך כספי פיצויים ? פוסטים מאיכות נמוכה 7
O שאלה לגבי מיסים על כספי פיצויים בגיל פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
ר כספי פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
bayov רצף פיצויים - מה אני מפספס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
Wonko קבלת מענק פיצויים נמוך מהצפוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I החזר מס- השפעה של משיכת פיצויים מיסים 6
T ניוד פיצויים מקרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
Z התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב צרכנות פיננסית 9
א פיצויים שנצבעו בתור תגמולים - כדאי לתקן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
P כספי פיצויים בגמל של עובד שהתפטר לפני שנים רבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
D משיכת כספי פיצויים להשקעה - השלכה עתידית מיסים 6
א סיבה אמיתית למה לא למשוך פיצויים פטורים ממס? פוסטים מאיכות נמוכה 24
flower כספי פיצויים במסלול S&P פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
S פיצול פיצויים ותגמולים בשכר מעל 34K פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
S איך מבצעים רצף פיצויים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
C משיכת כספי פיצויים פטורים משפיע על פטור מס עתידי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0

נושאים דומים

Back
למעלה