ניסיון מיקוח לא מוצלח מול הלמן והצעה עדכנית ממיטב

[Oracle]

היי כולם,

רקע -
ברשותי ק.גמל + ק.השתלמות במסלול ספ500 של הלמן עם ד"נ 0.5 (בערך 100K)
הצטרפתי בזמנו לקבוצת הרכישה של 8200 אך סורבתי כיוון שלא העברתי כספים חדשים מעל (נדמה לי) 20K
הציעו לי להעביר את הפנסיה אך לא הייתי מעוניין מכיוון שלא היו מסלולים מנייתיים

הדבר המוזר הראשון שקרה -
ביקשתי במייל שיחזרו אלי עם פרטי הצעה משופרת בהעברת כספים חדשים (הפנסיה),
אך במקום לחזור אלי, התקשר אלי הסוכן הפנסיוני מהעבודה אשר קיבל את הפנייה (למה?)

התקשרתי אליהם ישירות ונאמר לי -

1. אנחנו מנועים מלדבר איתך, בגלל מגבלות רגולטוריות, כל עוד יש לך סוכן
2. אוי, בדיוק הגיע משה, הוא דווקא כן מדבר עם לקוחות שיש להם סוכן, תרצה שאעביר אליו? (מה??)
3. העברה של כספי פנסיה לא תשפיע על דמי הניהול של הגמל וההשתלמות, אולי תשקול להעביר אותם לגמל? (למרות שפעם היה אכפת להם מזה... ממש מוזר)
4. "את מודעת לזה שאתם לא החברה היחידה שמציעה את המסלול הזה, נכון?" - אבל לא עם השירות שלנו.. - "כל השיחות הקודמות שלי מולכם היו בנושא הפקדות שנעלמו.. אני בטוח שלחברות אחרות יש שירות טוב לפחות כמו שלכם וכנראה יותר"
5. אני אעביר בקשה לבדוק על הוזלה אם תעביר את הפנסיה אבל אני אומרת מראש סיכוי נמוך שיאושר..

במקביל יצרתי קשר עם מיטב דש

1. דמי ניהול 0.45 במסלול ספ500 דרך קרנות נאמנות ישראליות (לא מרשים)
2. או IRA ב 0.4 (כנ"ל)
3. עובדים על קרן פנסיה באותו מסלול, אמור להיות מושק עוד מספר חודשים
4. אם אעביר גם את הפנסיה, ניתן לרדת ל 0.35 בגמל/השתלמות (יותר טוב) והפנסיה תהיה 1.49/0.05 (זול יותר מברירת המחדל שלהם)
5. לא שאלתי על IRA במקרה שאעביר את הפנסיה, אבל ההפרש כנראה לא מצדיק את המעבר עבורי

האידיאל מבחינתי הוא ספ500 בכל המוצרים באופן הזול ביותר (0.3 נניח?) ובחברה נורמלית ובשלה (לא קל גמל)
אין לי אמירה או שאלה ספציפית, אז אשמח לשמוע התייחסות חופשית