שלום לכולם,
אנו צפויים לקבל בחודשים הקרובים כ-600 אש"ח ומתלבטים לגבי אופן השקעתם.
יש לנו תיק השקעות בהיקף של 1 מש"ח בפיזור של 40% מניות, 20% סולידי, 40% נכסים לא סחירים (קרן השקעה).
לראשונה, היקף הסכום הביא אותי לשקול רכש דירה להשקעה (בארץ) ולכן פונה לעזרתכם.
הנחות בסיס:
- יש בבעלותנו דירה (עם משכנתא והלוואה נוספת - החזר חודשי 6 אש"ח, 4 מתוכם מסתיימים ב-2022, היתר עד 2035).
- התזרים השוטף שלנו כמשק בית חיובי (6 אש"ח בחודש)
- הסכום ההוני שיתקבל כולו מיועד להשקעה.
- טווח ההשקעה הוא ארוך - לא צופה שימוש בו.
- התעלמות, בשלב מקדמי זה, ממחסומים פסיכולוגיים - 100% מניות, התעסקות עם שוכרים וכו'. מספרים נטו.
ערכתי סימולציה קטנה בכדי לקבל איזושהי שפיות להשוואה בין רכש דירה והשקעה בשוק ההון (מדגיש מראש שהיא איננה מדויקת אלא נועדה, כאמור, לשפיות).
קיבלתי תוצאה די לא אינטואיטיבית עבורי לטובת רכש דירה להשקעה ובפער לא מבוטל כלל (50% תשואה עודפת בנדל"ן). בהנחה שאין לי טעות גסה בחישוב (לקחתי בחשבון מיסים בקניה ובמכירה, תחזוקה וחודשים לא מושכרים, הוצאות משכנתא...), כמובן שהנחות היסוד הן שקובעות את הפער. הנחתי על פני 20 שנה:
- עליית שכירות - 1% בממוצע לשנה.
- עליית ערך נכס - 1.5% בממוצע לשנה.
- תשואה בשוק ההון - 5% בממוצע (לאחר דמי ניהול).
האם לדעתכם אלה הנחות שמרניות, סבירות, לא ריאליות?
תודה מראש.
אנו צפויים לקבל בחודשים הקרובים כ-600 אש"ח ומתלבטים לגבי אופן השקעתם.
יש לנו תיק השקעות בהיקף של 1 מש"ח בפיזור של 40% מניות, 20% סולידי, 40% נכסים לא סחירים (קרן השקעה).
לראשונה, היקף הסכום הביא אותי לשקול רכש דירה להשקעה (בארץ) ולכן פונה לעזרתכם.
הנחות בסיס:
- יש בבעלותנו דירה (עם משכנתא והלוואה נוספת - החזר חודשי 6 אש"ח, 4 מתוכם מסתיימים ב-2022, היתר עד 2035).
- התזרים השוטף שלנו כמשק בית חיובי (6 אש"ח בחודש)
- הסכום ההוני שיתקבל כולו מיועד להשקעה.
- טווח ההשקעה הוא ארוך - לא צופה שימוש בו.
- התעלמות, בשלב מקדמי זה, ממחסומים פסיכולוגיים - 100% מניות, התעסקות עם שוכרים וכו'. מספרים נטו.
ערכתי סימולציה קטנה בכדי לקבל איזושהי שפיות להשוואה בין רכש דירה והשקעה בשוק ההון (מדגיש מראש שהיא איננה מדויקת אלא נועדה, כאמור, לשפיות).
קיבלתי תוצאה די לא אינטואיטיבית עבורי לטובת רכש דירה להשקעה ובפער לא מבוטל כלל (50% תשואה עודפת בנדל"ן). בהנחה שאין לי טעות גסה בחישוב (לקחתי בחשבון מיסים בקניה ובמכירה, תחזוקה וחודשים לא מושכרים, הוצאות משכנתא...), כמובן שהנחות היסוד הן שקובעות את הפער. הנחתי על פני 20 שנה:
- עליית שכירות - 1% בממוצע לשנה.
- עליית ערך נכס - 1.5% בממוצע לשנה.
- תשואה בשוק ההון - 5% בממוצע (לאחר דמי ניהול).
האם לדעתכם אלה הנחות שמרניות, סבירות, לא ריאליות?
תודה מראש.