היי מייק, ברוך הבא לפורום.
אני חושב שרוב האנשים כאן משקיעים במטרה להגיע ליכולת לפרוש בגיל כזה או אחר ע"ב ההשקעות שלהם, לכן הטווח הוא ארוך מאד.
מה המטרות שלך בהשקעה?
אם זה "לעשות כסף", אתה: א. כנראה המקום הלא נכון. ב. כנראה תכווה ותעשה ההפך מ"לעשות כסף".
לגבי אסטרטגיה כמו למכור מניה אחרי שהיא הגיע לרף "X" - השוק נוטה לעלות לאורך זמן. אם אתה מוכר את המניות שלך כי הם עלו קצת, אתה מפסיד את המשך העליות. מה בדיוק אתה מתכנן לעשות עם הכסך אחרי שהוא עלה קצת? לבזבז אותו? (אם כן ראה משפט קודם). להשקיע אותו מחדש? אם כן אז תדע שלמכירה יש עלות גבוהה בגלל שאתה משלם מס על הרווח. ואילו היית משאיר את המניות ולא נוגע בהן היית ממשיך לעשות רווח על הרווח באופן אקספוננציאלי. ע"ע ריבית דריבית.
על סכומים לא גדולים מדי - עניין המס מטופל באופן אוטומטי בחשבון ההשקעות שלך (בבנק או בית ההשקעות). אבל יתכן שיקחו ממך יותר מס משאתה אמור לשלם, ואז אתה צריך להגיש טפסים למס הכנסה כדי לקבל החזר. כמו כן על סכומים של מעל כ- 800,000 בערך אתה צריך להגיד דוח למס הכנסה בכל מקרה. (אני לא רו"ח, לתשובה מדוייקת תתייעץ עם אחד).
אני מאד בעד "לקפוץ למים", וחושב שנכון לעשות את זה עם סכום שאתה מרגיש בנח
**לאבד לחלוטין**. וזה לא צחוק, אם אתה לא יודע בכלל מה אתה עושה, אל תשתמש בכסף שאתה חוסך לדירה או שעמלת לחסוך בשביל ללמוד ע"י קפיצה למים. אבל עם חסכת סכום מסויים ואתה מוכן לסכן *חלק* ממנו בשביל ללמוד - אני חושב שזאת דרך טובה.
במקומך - הייתי ממשיך לגור אצל ההורים (עשיתי את זה עד גיל 25), לחסוך הרבה כסף (עשיתי את זה פחות טוב ממך) ומשקיע אותו במניות כמה שיותר מוקדם (עשיתי את זה בגיל הרבה יותר מאוחר ממך). אפקטי הריבית דריבית נותן לך יתרון *עצום* בזה שאתה מתחיל מוקדם, כסף שאתה משקיע היום יצבור רווחים והרווחים הללו יתחילו לייצר רווחים נוספים בשנים הבאות וכן הלאה.
לא הייתי נוגע בכסף הזה עד שסיימת עם הקריירה שלך ופרשת מהעבודה לטובת לקום בבוקר מתי שבא לך ולחייך כשאתה עובר ליד כל האנשים שממהרים להתקע בפקק בדרך לעבודה בזמן שהכסף שחסכת והשקעת מממן לך את כל מה שאתה צריך לשארית החיים!
בהצלחה!