שלום לכולם
אפתח בתודה גדולה לסולידית היקרה ולכל חברי הפורום על כמויות המידע האיכותי שמסתובב כאן. אני קורא אילם של הבלוג מזה כארבע שנים, ושל הפורום מזה כשנה וחצי.
לפני כמה חודשים החלטתי להירשם לפורום על מנת לכתוב יומן מסע בעצמי מתישהו, בעיקר בשביל לעשות לעצמי סדר בראש ואולי לשמוע כמה עצות חכמות מחברי הפורום.
טיפה עלינו + הכנסות:
בני 27-28, נשואים כשלוש וחצי שנים + 1 בן שנה (המשפחה כנראה תגדל עוד בשנים הקרובות). גרים בשכירות בירושלים.
אני מורה, מרוויח כ-7,500 נטו. אשתי סיימה תואר שני במקצוע שבעתיד יכניס לנו משכורת נאה, היום עובדת בעבודה זמנית ומכניסה כ-4,500 נטו.
בנוסף, בשעות אחה"צ והערב אנחנו מחזיקים עסק קטן ביחד שמניב כרגע כ-6,000 נטו, בתקווה שהעסק יגדל ויתפתח עם הזמן.
השלמות הכנסה נוספות שאני עושה – כ-2,000 ₪ בחודש.
סך כל ההכנסות שלנו כרגע – כ-20,000 ₪ בחודש.
הוצאות (חודשי):
שכ"ד + מעון לילד 5,700 ₪
חשמל מים גז ארנונה 520 ₪
סופר 1,200 ₪
רכב (דלק+ביטוחים+טסט+תיקונים) 900 ₪
ביגוד, קניות של דברים לבית וכו' 400 ₪
חופשות ופנאי 300 ₪ (הערכה, ממוצע חודשי)
הוצאות נוספות 800 ₪
סך כל ההוצאות – כ-9,800 ₪
כרגע אנחנו חוסכים כ-10,000 ₪ בחודש.
חסכונות ונכסים:
דירת מחיר למשתכן שקנינו, שווי שוק לפי הערכת שמאי 1,450,000. יש לנו על הדירה משכנתא שנתחיל לשלם בקרוב על סך 680,000. קבלת הדירה לפי החוזה בתחילת 2023.
קופת גמל להשקעה מסלול מנייתי (80%) – שווי נוכחי 170,000 ₪
תיק השקעות בניהול אישי מחולק בערך 70% אג"ח ו-30% מניות (קרנות סל על מדדים מובילים, בעיקר אירופה וארה"ב) – שווי נוכחי 200,000 ₪ (החלוקה בין אג"ח למניות אמורה לאזן את הקופ"ג, אני חושב שבחודשים הקרובים נעלה את אחוז המניות בתיק אולי ל-40% בעזרת הכסף הנוסף שנכניס לשם).
קה"ש שלי (שכיר) – כ-20,000 ₪
קה"ש של אשתי (עצמאית) – כ-4,500 ₪ (פתחנו אותה לאחרונה, בשבועות הקרובים נוסיף לשם עוד כסף עד לתקרת ההפקדה השנתית המותרת).
פנסיה שלי – כ-52,000 ₪
פנסיה של אשתי – כ-21,000 ₪
קרן חירום בעו"ש (בגלל שהחיסכון החודשי שלנו הוא גבוה, אני לא מרגיש צורך להחזיק פה המון) – 10,000 ₪
סה"כ שווי מוערך שלנו כרגע כולל הכל – כ-1,250,000 ₪
שווי ללא קה"ש ופנסיה – כ-1,150,000 ₪
מטרות לטווח הבינוני ומעלה (5 שנים +):
הדירה שקנינו לא מיועדת למגורים, קנינו אותה בגלל ההטבה של המשתכן. מתכננים להשכיר אותה ולמכור ברגע שנוכל לפי ההגבלות של המשתכן (בעוד כחמש שנים), עד אז נמשיך כנראה לגור בשכירות.
כיוון שאנחנו גרים באזור (יחסית) יקר, איך שזה נראה כרגע, גם אחרי שנמכור את הדירה שקנינו לא נקנה דירה למגורים ונמשיך לגור בשכירות לפחות עוד 3-4 שנים.
יכול להיות שזה ישתנה, אבל בנקודת הזמן הנוכחית אני לא רואה סיבה להחזיק דירה להשקעה ולכן התכנית שלנו כרגע היא להעביר את הכסף שנקבל ממכירת הדירה חזרה לשוק ההון.
בגדול שנינו לא שואפים להפסיק לעבוד בעתיד הנראה לעין. השאיפה המרכזית שלנו היא להמשיך לחיות בנחת וברווחה כלכלית, אולי בעתיד לצמצם קצת את המשרות שלנו, להמשיך לטוס לחו"ל מדי פעם (גם עם הילדים בעז"ה), כנראה שיום אחד נרצה לקנות בית יפה באזור שבו אנחנו רוצים לגור (הערכה שלי שהמחיר יהיה כ-2.5-3 מיליון במחירים של היום, שנקודת המוצא שלי היא שימשיכו לעלות...)
מטרות לטווח הקצר (השנים הקרובות):
כאמור, בקרוב נתחיל לשלם משכנתא, זה ככל הנראה יהיה בסביבות 4,500 ₪ בחודש (את המסלולים היקרים נחזיר מהר, את המסלולים הזולים פרסנו לזמן ארוך כדי להחזיר מעט כסף כל חודש ואת השאר להשקיע בבורסה ולעשות תשואה גבוהה יותר).
להמשיך לחסוך לפחות 4,000 ₪ נוספים בחודש (אחרי המשכנתא). יחד עם תשואות סולידיות בבורסה (אני בד"כ מחשב 4% ריאלי בשנה, בפועל בארבע שנים האחרונות עשינו יותר) וההתקדמות במשכנתא, זה אומר להגדיל את השווי שלנו בקצב של לפחות 100,000 ₪ בשנה בשנים הקרובות (אני מדבר כאן רק על חיסכון מהשוטף, לא כולל הפרשות לפנסיה והשתלמות שהם בטווח הזמן הזה לא רלוונטיות אלי).
אם נעמוד בזה, אנחנו אמורים תוך פחות מ-10 שנים (לאחר מכירת הדירה) להיות שווים יותר מ-2,000,000.
תודה רבה לכל מי ששרד עד כאן...
אשמח מאוד לשמוע את דעתכם גם על ההתנהלות השוטפת וגם על התכניות לעתיד!
שוב תודה גדולה לכולם
אפתח בתודה גדולה לסולידית היקרה ולכל חברי הפורום על כמויות המידע האיכותי שמסתובב כאן. אני קורא אילם של הבלוג מזה כארבע שנים, ושל הפורום מזה כשנה וחצי.
לפני כמה חודשים החלטתי להירשם לפורום על מנת לכתוב יומן מסע בעצמי מתישהו, בעיקר בשביל לעשות לעצמי סדר בראש ואולי לשמוע כמה עצות חכמות מחברי הפורום.
טיפה עלינו + הכנסות:
בני 27-28, נשואים כשלוש וחצי שנים + 1 בן שנה (המשפחה כנראה תגדל עוד בשנים הקרובות). גרים בשכירות בירושלים.
אני מורה, מרוויח כ-7,500 נטו. אשתי סיימה תואר שני במקצוע שבעתיד יכניס לנו משכורת נאה, היום עובדת בעבודה זמנית ומכניסה כ-4,500 נטו.
בנוסף, בשעות אחה"צ והערב אנחנו מחזיקים עסק קטן ביחד שמניב כרגע כ-6,000 נטו, בתקווה שהעסק יגדל ויתפתח עם הזמן.
השלמות הכנסה נוספות שאני עושה – כ-2,000 ₪ בחודש.
סך כל ההכנסות שלנו כרגע – כ-20,000 ₪ בחודש.
הוצאות (חודשי):
שכ"ד + מעון לילד 5,700 ₪
חשמל מים גז ארנונה 520 ₪
סופר 1,200 ₪
רכב (דלק+ביטוחים+טסט+תיקונים) 900 ₪
ביגוד, קניות של דברים לבית וכו' 400 ₪
חופשות ופנאי 300 ₪ (הערכה, ממוצע חודשי)
הוצאות נוספות 800 ₪
סך כל ההוצאות – כ-9,800 ₪
כרגע אנחנו חוסכים כ-10,000 ₪ בחודש.
חסכונות ונכסים:
דירת מחיר למשתכן שקנינו, שווי שוק לפי הערכת שמאי 1,450,000. יש לנו על הדירה משכנתא שנתחיל לשלם בקרוב על סך 680,000. קבלת הדירה לפי החוזה בתחילת 2023.
קופת גמל להשקעה מסלול מנייתי (80%) – שווי נוכחי 170,000 ₪
תיק השקעות בניהול אישי מחולק בערך 70% אג"ח ו-30% מניות (קרנות סל על מדדים מובילים, בעיקר אירופה וארה"ב) – שווי נוכחי 200,000 ₪ (החלוקה בין אג"ח למניות אמורה לאזן את הקופ"ג, אני חושב שבחודשים הקרובים נעלה את אחוז המניות בתיק אולי ל-40% בעזרת הכסף הנוסף שנכניס לשם).
קה"ש שלי (שכיר) – כ-20,000 ₪
קה"ש של אשתי (עצמאית) – כ-4,500 ₪ (פתחנו אותה לאחרונה, בשבועות הקרובים נוסיף לשם עוד כסף עד לתקרת ההפקדה השנתית המותרת).
פנסיה שלי – כ-52,000 ₪
פנסיה של אשתי – כ-21,000 ₪
קרן חירום בעו"ש (בגלל שהחיסכון החודשי שלנו הוא גבוה, אני לא מרגיש צורך להחזיק פה המון) – 10,000 ₪
סה"כ שווי מוערך שלנו כרגע כולל הכל – כ-1,250,000 ₪
שווי ללא קה"ש ופנסיה – כ-1,150,000 ₪
מטרות לטווח הבינוני ומעלה (5 שנים +):
הדירה שקנינו לא מיועדת למגורים, קנינו אותה בגלל ההטבה של המשתכן. מתכננים להשכיר אותה ולמכור ברגע שנוכל לפי ההגבלות של המשתכן (בעוד כחמש שנים), עד אז נמשיך כנראה לגור בשכירות.
כיוון שאנחנו גרים באזור (יחסית) יקר, איך שזה נראה כרגע, גם אחרי שנמכור את הדירה שקנינו לא נקנה דירה למגורים ונמשיך לגור בשכירות לפחות עוד 3-4 שנים.
יכול להיות שזה ישתנה, אבל בנקודת הזמן הנוכחית אני לא רואה סיבה להחזיק דירה להשקעה ולכן התכנית שלנו כרגע היא להעביר את הכסף שנקבל ממכירת הדירה חזרה לשוק ההון.
בגדול שנינו לא שואפים להפסיק לעבוד בעתיד הנראה לעין. השאיפה המרכזית שלנו היא להמשיך לחיות בנחת וברווחה כלכלית, אולי בעתיד לצמצם קצת את המשרות שלנו, להמשיך לטוס לחו"ל מדי פעם (גם עם הילדים בעז"ה), כנראה שיום אחד נרצה לקנות בית יפה באזור שבו אנחנו רוצים לגור (הערכה שלי שהמחיר יהיה כ-2.5-3 מיליון במחירים של היום, שנקודת המוצא שלי היא שימשיכו לעלות...)
מטרות לטווח הקצר (השנים הקרובות):
כאמור, בקרוב נתחיל לשלם משכנתא, זה ככל הנראה יהיה בסביבות 4,500 ₪ בחודש (את המסלולים היקרים נחזיר מהר, את המסלולים הזולים פרסנו לזמן ארוך כדי להחזיר מעט כסף כל חודש ואת השאר להשקיע בבורסה ולעשות תשואה גבוהה יותר).
להמשיך לחסוך לפחות 4,000 ₪ נוספים בחודש (אחרי המשכנתא). יחד עם תשואות סולידיות בבורסה (אני בד"כ מחשב 4% ריאלי בשנה, בפועל בארבע שנים האחרונות עשינו יותר) וההתקדמות במשכנתא, זה אומר להגדיל את השווי שלנו בקצב של לפחות 100,000 ₪ בשנה בשנים הקרובות (אני מדבר כאן רק על חיסכון מהשוטף, לא כולל הפרשות לפנסיה והשתלמות שהם בטווח הזמן הזה לא רלוונטיות אלי).
אם נעמוד בזה, אנחנו אמורים תוך פחות מ-10 שנים (לאחר מכירת הדירה) להיות שווים יותר מ-2,000,000.
תודה רבה לכל מי ששרד עד כאן...
אשמח מאוד לשמוע את דעתכם גם על ההתנהלות השוטפת וגם על התכניות לעתיד!
שוב תודה גדולה לכולם
