• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

חוו"ד תיק השקעות

TechPeon

משתמש רגיל
הצטרף ב
20/5/21
הודעות
363
דירוג
459
שלום לכולם,

קודם כל, רוצה לברך על היוזמה של הבלוג והפורום הזה, למדתי ממנו (ומכמה ספרים שהומלצו כאן, כמו Boglehead's guide ו-Your Money and Your Brain, וכרגע קורא את A Random Walk...) המון, וכעת אני מעוניין לפתוח תיק השקעות פסיבי, ורציתי לשמוע חוות דעת עליו.

רקע: בן 35, לא סולידי, אך מתכוון לשנות זאת, מתכנת בחברת הייטק, לא מחזיק בדירה, ולא מעוניין בכזו בזמן הקרוב, בייחוד לא במצב הנוכחי בארץ.

מצב נוכחי של תיקים:
פנסיה (מקיפה וכללית) - 280k, מסלול ברירת מחדל בא"ש, דמי ניהול 1.49/0.1%
קרן השתלמות - 80k, הועברה לא"ש לא מזמן, דמי ניהול 0.8% (כן, אני יודע שזה גרוע מאוד, אבל עברתי אליהם ממש לאחרונה ממסלול הרבה יותר גרוע במקום אחר, ולא הצלחתי להוריד אותם).
טריא - 32.5k, ראיתי שלא מתים על האופציה של P2P כאן, אבל סה"כ אני מרוצה, בינתיים יצא 4-5 אחוז נטו לשנה.
תיק מסחר אקטיבי בבורסא הישראלית - 120k, מתכוון לאט לאט להנזיל את רובו, כיוון שמרגע פתיחת התיק, כבר יהיו לי נכסים אחרים בסיכון, אולי אשאיר חלק קטן יותר כדי לספק את 'יצר הקזינו'.

נכסים: כמו שציינתי, אין ברשותי דירה, אז זה מסתכם ב- 470k (כרגע, ארחיב בהמשך) בעו"ש.

מטרות: כרגע אין מטרה מוגדרת, מעבר ללתת לכסף שלי לעבוד בטווח הארוך 15+ שנים, ולהיות בעל אפשרות לצאת ממרוץ העכברים הזה שרבים נמצאים בו, במידה ואהיה מעוניין. סה"כ אני מרוצה מהעבודה שלי מבחינה מקצועית, ויש איזון עבודה\בית, כך שהיא לא שוחקת, אבל אי אפשר לדעת מה יהיה בהמשך.

תכנית השקעה:

מבחינת הקצאת נכסים, מתכנן להחזיק כ-25% בחלק הסולידי, כאשר 100k ממנו יהיו נזילים, והשאר מפוזרים בין פקדון צמוד מדד כלשהו (תות?) וטריא. בהתחלה חשבתי על אג"ח לטובת קורלציה שלילית, שתקל במידה ונדרש איזון משמעותי, אבל ממה שקראתי בינתיים, בפועל זה לא עובד ככה, אז חשבתי ללכת על משהו פשוט יותר.

לגבי החלק המנייתי, פתחתי חשבון ב-IB ישירות, ואני מתכנן להשקיע לפי החלוקה הבאה:

קרן​
תיאור​
דמי ניהול (%)​
חלק מהתיק (%)​
Developed world ETF​
0.1281
Emerging Markets ETF​
0.229
Small Cap ETF U.S.​
0.056
Small Cap ETF Ex-US​
0.114

בשלב הראשון, אני מתכוון להעביר לחשבון כ-370k. בנוסף, אני צפוי לקבל סכום שהוא קצת פחות מכפול מזה בקרוב, שאת כולו אני גם מתכוון להכניס לתיק, ובהמשך אני צפוי לקבל סכום דומה בפריסה לרבעונים, במשך שנתיים. אני יודע שזה אומר שבשלבים הראשונים, הקצאת הנכסים שלי תהיה מאוד לא מאוזנת, אבל כשתכננתי אותה, לקחתי בחשבון את ההקצאה שאהיה מעוניין בה במידה וכל הסכום שאני צפוי לקבל היה ברשותי, בנוסף, רציתי לצמצם את אפקט 'המיצוע', שממה שקראתי, הוא פחות עדיף מבחינה סטטיסטית. בכל מקרה, אני מתכנן לאזן מיד אחרי שאקבל את הפעימה הראשונה של הסכום הגדול.

מבחינת השקעה חודשית, אני מעוניין להזרים 12k-14k (אתחיל עם 14, בתקווה שזה יכפה עליי התנהלות חסכנית יותר), יכול להיות קצת יותר בהמשך, כשיופשר ה-RSU.

בהמשך, ברגע שאלמד יותר את נושא ה-IRA, כנראה אעביר את קרן ההשתלמות שלי למסלול כזה, אבל נראה שהסכום שלי שם נמוך מדי כרגע (במידה ומתארגנת כאן קבוצת רכישה נוספת, אשמח לשמוע).
 
נערך לאחרונה ב:
מישהו יכול לעזור?
 
קרן השתלמות - 80k, הועברה לא"ש לא מזמן, דמי ניהול 0.8%
זוועה.

נכסים: כמו שציינתי, אין ברשותי דירה, אז זה מסתכם ב- 470k (כרגע, ארחיב בהמשך) בעו"ש.
אם יראו לך את הדלת בגיל 40, אז מצבך לא להיט בכלל.
טוב שיש את הסכומים האחרים שציינת, ועדיין.


Vanguard VSSSmall Cap ETF Ex-US0.114

כל השקעה של אחוזים בודדים היא חסרת משמעות לתיק הכולל.
 
אם יראו לך את הדלת בגיל 40, אז מצבך לא להיט בכלל.
טוב שיש את הסכומים האחרים שציינת, ועדיין.
אני יודע, לא התנהלתי הכי טוב, וגם התחלתי לעבוד בהייטק בגיל יחסית מאוחר ועם שכר נמוך משמעותית מזה הנוכחי.
אז שווה לשקול מחדש את אחוז ההקצאה הסולידי?

כל השקעה של אחוזים בודדים היא חסרת משמעות לתיק הכולל.
הבנתי, ניסיתי להגיע לכיסוי מלא, וחשבתי שבתיק של כ-2 מ' עוד שנתיים-שלוש (אם לא יהיה משבר), זה כבר יהיה סכום סביר, ובלי למשקל יותר מדי מדדים עם תנודתיות גבוהה, אנסה לחשוב על איזון אחר.
 
נערך לאחרונה ב:
מטרות: כרגע אין מטרה מוגדרת
קודם תפתור את הבעיה הזו, ורק אחר כך נוכל לדבר על התיק.
בלי מטרה מוגדרת כל סוג של השקעה תהיה כמו לתת גז בניוטרל.
 
כיוונתי יותר להעלאת אחוז החיסכון.
אוקיי. בעקרון 14k זה כבר כמעט 60% מהנטו שלי (24k) אחרי בונוסים, אני לא עובד בגאמפא, מקווה שאצליח למשוך עוד. אוכל אולי להגדיל את החסכון בהמשך עם RSU של 50-60k בשנה, אבל אין לי ודאות כמובן לגבי הסכום הסופי כשזה יופשר.

לא חייבים להיות יצירתיים, אפשר להחזיק 100% סנופי או 100% קרן עולמית ולקבל תוצאות טובות בטווח הארוך
הבנתי. האמת שחשבתי להימנע מ-S&P בגלל שזה חושף אותי לארה"ב בלבד. לגבי קרנות עולמיות, חשבתי שהאופציה האופטימלית היא VHVE ו-VFEA.
אולי אתחיל בלקנות VHVE בלבד, ובהמשך אקנה VFEA עד שיהוו 10% מהתיק, זה נשמע סביר?
האופציה השניה אני מניח זה לקנות קרן אמריקאית כמו VT, ואז לא להתעסק עם איזונים.

קודם תפתור את הבעיה הזו, ורק אחר כך נוכל לדבר על התיק.
בלי מטרה מוגדרת כל סוג של השקעה תהיה כמו לתת גז בניוטרל.
כמו שציינתי, אני לא מתכוון להשתמש בכסף למשך 15+ שנים, מבחינתי הוא אמור להוות כרית בטחון במקרה הפסימי שלא אוכל\לא ארצה לעבוד, או רווחה כלכלית נוספת כשאגיע לגיל פרישה.

האמת שפחות חשבתי על מקרה קטסטרופלי כמו ש-@חתול לילה ציין, בו מפטרים אותי עוד 5 שנים ואני לא מוצא יותר עבודה, אבל אני חושב שרוב האנשים לא יכולים להגן על עצמם במקרה כזה, אלא אם הם חשבו על כך עוד בשנות ה-20 שלהם, או התחילו להרוויח סכומים גבוהים בהרבה ממה שהרווחתי ברוב השנים שלי בהייטק.
 
נערך לאחרונה ב:
אם יראו לך את הדלת בגיל 40, אז מצבך לא להיט בכלל.
האמת שפחות חשבתי על מקרה קטסטרופלי כמו ש-@חתול לילה ציין, בו מפטרים אותי עוד 5 שנים ואני לא מוצא יותר עבודה,
ובצדק, לא הייתי דואג בהכרח מהתרחיש הזה.

זו תפיסה פשטנית ובעיני מיושנת ולא נכונה, שבגיל 40 מחפשים להעיף אנשים מההייטק.
יותר סביר שקיימת שחיקה בעליות שכר, חוסר רצון להתפשר על תנאים או ללמוד טכנולוגיות חדשות כדי להתחרות עם הצעירים שעולים לחברה חצי.

חוץ מזה ש40 זה עדיין צעיר היום, פות"ש ציין שהוא מתכנת וקיים חוסר אדיר בהם, גם בחברות יותר "מבוגרות".
אתה טוב במה שאתה עושה? זו השאלה הכי חשובה.
 
זו תפיסה פשטנית ובעיני מיושנת ולא נכונה, שבגיל 40 מחפשים להעיף אנשים מההייטק.
זה אכן הרושם שהתקבל אצלי מהזמן שאני בתחום, יצא לי לעבוד עם כל טווח הגילאים, ונתקלתי בלא מעט מתכנתים שנראה שהם רק השתבחו עם השנים, כנראה עקב סקרנות ומוטיבציה גבוהה לשיפור עצמי.

אתה טוב במה שאתה עושה? זו השאלה הכי חשובה.
"אין הנחתום..." כמו שאומרים, אבל אני רוצה להאמין שכן, הפידבקים שאני מקבל בכל מקום שעבדתי בו הם די חיוביים, וכל ההעלאות המשמעותיות שלי היו בזמן העבודה באותה חברה ולא במעבר. למרות שאני מניח שחלק מהסיבה לכך היא שאני נוטה להתפשר בשכר לטובת רמת העניין בתפקיד.
 
אפשר גם ביותר פשוט. VWRA קרו עולמית שנסחרת בלונדון או הקרן העולמית של בלאקרוק שנסחרת בשקלים בארץ
תודה, באמת נראה לי שאלך על האופציה של VWRA דרך IB. אני מתחיל להשתכנע שההתעסקות באיזונים לא בטוח שווה את החסכון הקטן בדמי הניהול.
 
יש לי שאלה בנוגע לדיבינדים בקרן צוברת, ומתנצל מראש אם זה כבר נשאל ונענה, אך לא מצאתי על כך תשובה חד משמעית:
אני מבין שבקרן אירית צוברת אין צורך לשלם מס בארץ על דיבידנדים שנצברים בקרן במידה ולא מכרתי כלום באותה שנה, אך האם יש צורך לדווח עליהם?

אני שואל מכיוון שאני צפוי גם ככה למלא דו"ח בשביל מס יסף ב-2-3 שנים הקרובות (הלוואי עליי שגם אחרי), אז אני מניח שאהיה תחת זכוכית מגדלת.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א מחפש קרן מחקה מדד NASDAQ טובה. מה חוו"ד החברים? שוק ההון 42
C הייטקיסטים - איך אתם מתמודדים עם תיק השקעות ריכוזי בעקבות RSU? שוק ההון 11
ס האומנם - "במקרה חירום, תיק ההשקעות שלך יהיה הדבר האחרון שיעניין אותך" אוף טופיק 40
D שאלה בטיוב תיק - האם שווה למכור קרן כדי לקנות קרן אחרת? שוק ההון 5
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S מיטב טוענים שכדי לסחור ב - IB דרכם צריך תיק של לפחות 25K דולר, האם מישהו מכיר את ההגבלה הזו והאם יש משהו לעשות בנידון? שוק ההון 5
T ניוד תיק השקעות ודיווח שנתי מיסים 11
י תיק תיאורטי לשנה הקרובה - דעתכם? שוק ההון 0
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0
דר אהבהמוזרה שאלות בנוגע לאסטרטגיית תפעול ואיזון תיק שוק ההון 16
itaied איך מבצעים העברת תיק ני"ע מחו"ל לישראל? שוק ההון 7
דר אהבהמוזרה תיק ההשקעות (ההיפותטי) הראשון שלי שוק ההון 14
G העברת תיק ני"ע זרים מהבנק בארץ לחשבון ברוקר בחו"ל (IB) שוק ההון 1
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33
F התלבטות מבחינת 2 דברים בפתיחת תיק אצל הברוקר שוק ההון 5
D האם ניתן להעביר תיק ניע לאינטרקטיב ולמכור בשכבות? שוק ההון 1
א תיק השקעות או תוכנית חיסכון בחברות הביטוח שוק ההון 1
A כלי למעקב אחר תיק השקעות שוק ההון 1
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
Y ייעוץ לגבי תיק השקעות - בן 28, רווק שוק ההון 18
D האם ניתן להעביר תיק ניע לאינטרקטיב ולמכור בשכבות? מיסים 0
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
ה העברת תיק השקעות מהארץ לIBRK שוק ההון 1
P הסתמכות על השקעה במדדים - לבנות על תיק ההשקעות לעתיד. פוסטים מאיכות נמוכה 5
S איזון תיק והוספת חלב וסוכר לתמהיל שוק ההון 12
yossik מעבר לדיור מוגן - האם למכור את הדירה או את תיק ההשקעות? צרכנות פיננסית 19
W משקיע מתחיל - תיק השקעות שוק ההון 2
B פדיון תיק השקעה ומעבר לברוקר זר לאור המלחמה- סיכון או השקעה? שוק ההון 10
? עובר לאיטליה, למכור תיק השקעות פשוט? שוק ההון 12
T התיעצות לאיזון תיק השקעות שוק ההון 3
O לקיחת הלוואה כנגד תיק השקעות שוק ההון 12
N ניוד חלקי של תיק השקעות שוק ההון 3
עידו ג ניהול תיק קהילתי - עצות והמלצות שוק ההון 8
מ ממש לקראת פתיחת תיק בבית השקעות שוק ההון 1
ר תיק השקעות לטווח בינוני לסטודנטית שוק ההון 7
B עזרה רוצה לבנות תיק השקעות לטווח קצר שוק ההון 10
Finfree IRA ובניית גליון לאיזון תיק פנסיוני... פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Omer Daniel העברת תיק השקעות מאקסלנס לIB : אירוע מס? שוק ההון 1
G איך להתחיל לנהל תיק שאחר בנה? שוק ההון 17
ה העברת תיק השקעות בין אחים מיסים 9
N דמי ניהול תיק ממוסה לעומת IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
IAmSam ניהול כולל של קה״ש IRA + תיק השקעות ב-IB ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S שאלת תם\מתחיל בעניין מעקב אחר תיק\קרן השקעות שוק ההון 8
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S בניית תיק השקעות - חשיפה לנדלן, אבטחת מידע וחשיפה למט"ח שוק ההון 0
F תיק משני למטרה קרובה יותר, 100% סנופי שקלי, דעתכם? שוק ההון 15
littleSeal חוות דעתכם על תיק השקעות ראשון שוק ההון 0
S פתיחת תיק עבור צעיר עם חשיפה גבוהה לשוק המניות (העולמי) שוק ההון 8
R מה עושים עם תיק השקעות לפני מעבר לארה"ב שוק ההון 1
U שאלה גסה - חברה מומלצת לניהול תיק השקעות שוק ההון 7

נושאים דומים

Back
למעלה