העברת תיק עם אירוע מס

[דנקי]

היי לכולם,

אני בעל אזרחות ישראלית ואישתי בעלת אזרחות אמריקאית.
לפני כשנתיים פתחנו תיק השקעות בבנק של כ200K עם יועץ השקעות בבנק עם דרגת סיכון נמוכה-בינונית בחשבון משותף.
לאחרונה התוודעתי פה לסולידית ולפורום ואני מעוניין להעביר את התיק לבית השקעות על שמי בלבד כדי להימנע מדיווחים ל IRS. אך מסתבר שמעבר כזה דורש בעצם מכירה במחיר אפס ובעצם יגרום לאירוע מס. השאלה שלי היא האם זה שווה את זה? האם יש אופציות אחרות?
בבית השקעות הם לא נותנים להעביר מחשבון משותף לחשבון על שמי בלבד לכן גם אצטרך להעביר קודם לחשבון פרטי בבנק על שמי ורק אז לבית השקעות. האם יש אופציה אחרת? אולי למכור הכל בתוך הבנק הנוכחי ואז לעשות העברה בנקאית?

תודה רבה!

 

[FIYaacov]

השאלה שלי היא האם זה שווה את זה?

במידה וחלק מאחזקותיכם הם קרנות שהונפקו מחוץ לארה"ב (אם יועץ ההשקעות בנה לכם אני מאמין שיש לכם קרנות ישראליות), אז מאוד שווה לכם.

תבדקו אם אתם יכולים רק לנתק את השם של אשתך מהחשבון, זה יגרור דיווח חד פעמי לIRS, אבל ימנע המון מס בהמשך הדרך.

 

[דנקי]

אכן כל הקרנות הן קרנות ישראליות

לנתק את השם של אשתי מהחשבון נראה לי יהיה יותר מסובך מכיוון שזהו חשבון שאליו מועברות המשכורות שלנו וזה החשבון העיקרי שלנו. אבל גם ככה העברה של התיק לחשבון על שמי יגרור דיווח חד פעמי לIRS אבל במחשבה שלי באמת, ימנע מס בהמשך הדרך..

 

[FIYaacov]

ימנע הרבה מס בהמשך הדרך..

הטבע של המיסוי האמריקאי על קרנות זרות הוא בעל אפקט אקספוננציאלי, לכן יש גם חשיבות למועד הפדיון

 

[דנקי]

הטבע של המיסוי האמריקאי על קרנות זרות הוא בעל אפקט אקספוננציאלי, לכן יש גם חשיבות למועד הפדיון

תוכל לפרט אולי?
בכל מקרה, בגלל שהתיק מורכב ברובו מאג"ח וכ15% מניות, לא היה רווח גדול מדי בתיק והתשואה עומדת על כ2%.
איך אדע מתי לפדות?

 

[FIYaacov]

בכל מקרה, בגלל שהתיק מורכב ברובו מאג"ח וכ15% מניות, לא היה רווח גדול מדי בתיק והתשואה עומדת על כ2%.
איך אדע מתי לפדות?

העיקרון הוא ככל שיותר מוקדם בגלל שיש אלמנט של ריבית שמחויבת על המס המחושב (כאשר המס מחולק לכל שנה שהחזקת את הקרן, והריבית מחושבת לכל שנה באופן יחסי)
בנוסף, הרווח בשקלים לא תמיד הולך יד ביד עם רווח דולרי. דווקא בגלל התחזקות השקל, יכול להיות שיש לך רווח הרבה יותר גדול בדולרים (והאמריקאים מסתכלים רק על רווח נומינלי ללא התייחסות לשער חוץ).
אם תעלה לפה (בהשחרת פרטים מזהים כמובן), צילום מסך של:
1. תאריכי קנייה
2. הקרן שנקנתה
3. כמות הניירות שנקנו
4. מחיר הקנייה

אוכל לחשב לך ולהציג פה דוגמא.

(אפשר שאדגים גם רק על קנייה בודדת, אם אתה לא מעוניין לחשוף את הכל ורק לקבל את העיקרון)