האם צריך 200K ש"ח כדי לעבור לקרן פנסיה בניהול עצמי (IRA)?!

[BigOlN8]

שלום לכולם,
נרשמתי ע"מ לשאול. ניסיתי לחפש את השאלה הזו ולא מצאתי.

אני שכיר, כרגע יש 10K בקרן פנסיה (עם תנאים טובים בעזרת הארגון הגדול שאני עובד בו)
דיברתי עם נציג של מיטב והוא אמר לי שע"מ לפתוח IRA אני צריך סכום של 200 אלף ש"ח ללא המרכיב פיצויים.
והסכום הזה צריך להיות בקרן פנסיה או קופת גמל שנפתחה לפני 2008 (מה שלא רלוונטי ולא קיים אצלי).
כלומר, לפי מה שהוא אמר אין לי כרגע סיכוי לנהל את כספי הפנסיה שלי בעצמי.
האם זה נכון, ומה אפשר לעשות.

תודה לעוזרים.

 

[adamshalev]

נכון

 

[roneng]

האם צריך 200K ש"ח כדי לעבור לקרן פנסיה בניהול עצמי (IRA)?!

אין דבר כזה "קרן פנסיה בניהול עצמי". יש קופת גמל בניהול עצמי.

דיברתי עם נציג של מיטב והוא אמר לי שע"מ לפתוח IRA אני צריך סכום של 200 אלף ש"ח

אולי במיטב. יש חברות אחרות עם מינימום נמוך בהרבה.
לא יודע אם יתנו לך לפתוח עם 10k, אבל שמעתי על אנשים עם 30k שפתחו.
אגב, שים לב שאם אתה מעביר גם קה"ש הם מסתכלים על הסכום הכולל של קה"ש+גמל בשביל המינימום.

ללא המרכיב פיצויים.

לא ברור לי למה הוא מחריג את הפיצויים. אצלי הפיצויים מנוהלים בira ונחשבים חלק מהצבירה.

והסכום הזה צריך להיות בקרן פנסיה או קופת גמל שנפתחה לפני 2008 (מה שלא רלוונטי ולא קיים אצלי).

לא מכיר הגבלה כזאת.
ניידתי קופת גמל שפתחתי ב 2017 לקופת גמל ira ולא הייתה שום בעיה.

נכון

מה נכון בדיוק?

 

[adamshalev]

אין לי כרגע סיכוי לנהל את כספי הפנסיה שלי בעצמי

@roneng
זה

 

[Ben Dover]

לא יודע אם יתנו לך לפתוח עם 10k, אבל שמעתי על אנשים עם 30k שפתחו.
אגב, שים לב שאם אתה מעביר גם קה"ש הם מסתכלים על הסכום הכולל של קה"ש+גמל בשביל המינימום.

נכון.
בזמנו דיברתי עם מיטב דש והם נורא לא קונסיסטנטיים.
הנציג אמר לי שאפשר מ-50K ודמי הניהול יהיו 0.3-0.35% (לא ניסיתי להתמקח). בשיחה עם נציג אחר נאמר לי 90K ובשיחה עם עוד נציג בעניין אחר הוא אמר שהוא מכיר את המספר 200K. בסוף החלטתי לא ללכת עליהם מסיבות אחרות אבל לפותח הדיון הייתי ממליץ להתקשר שוב ואולי ליפול על מישהו אחר.

 

[roneng]

@roneng
זה

אבל זה לא נכון.
ניתן לנייד לגמל ואז לנהל בעצמך גם עם סכומים נמוכים בחלק מהחברות.
אאל"ט ל IRA ישראל (של קל גמל) יש דרישות סף נמוכות יחסית.

 

[adamshalev]

אבל זה לא נכון.
ניתן לנייד לגמל ואז לנהל בעצמך גם עם סכומים נמוכים בחלק מהחברות.
אאל"ט ל IRA ישראל (של קל גמל) יש דרישות סף נמוכות יחסית.

גם לקופי״ג חדשה (אחרי 2008)?

 

[מתכנת]

גם לקופי״ג חדשה (אחרי 2008)?

מה זה משנה לגוף המנהל אם זו קופה חדשה או ישנה?

 

[adamshalev]

מה זה משנה לגוף המנהל אם זו קופה חדשה או ישנה?

הקופות הישנות נהיות נזילות אחרי 15 שנים.

 

[Zegman]

אין מניעה לפתוח קופת גמל חדשה במודל IRA. כספים שנצברו בה יועברו בפרישה למכשיר פנסיוני אחר שמשלם קצבה כדוגמת קרן פנסיה.

 

[roneng]

גם לקופי״ג חדשה (אחרי 2008)?

אני חושב שפספסת שינוי קטן שקרה לפני כשנה וחצי.
היה על זה אפילו פוסט של בעלת הבית, בנוסף לעשרות דיונים בפורום.

 

[מתכנת]

הקופות הישנות נהיות נזילות אחרי 15 שנים.

so what ?

 

[adamshalev]

אני חושב שפספסת שינוי קטן שקרה לפני כשנה וחצי.
היה על זה אפילו פוסט של בעלת הבית, בנוסף לעשרות דיונים בפורום.

נכון. טעות שלי. אני את הפנסיה שלי השארתי בקרן פנסיה ולא העברתי לגמל.

 

[BigOlN8]

תודה לכולם על התגובות, עשיתם לי סדר.
במידה ואני בוחר ב-IRA, האם יהיה אפשר להפריש את הפנסיה שלי לשם אוטומטית מהתלוש, חודש בחודשו?

 

[Glazgo]

@BigOlN8 - כן.

שים לב אבל שזה שהכסף עובר לשם אוטומטית עדיין משאיר לך את הצורך לרכוש בו משהו. רכישת הניירות בחשבון אינה אוטומטית.

 

[adamshalev]

תודה לכולם על התגובות, עשיתם לי סדר.
במידה ואני בוחר ב-IRA, האם יהיה אפשר להפריש את הפנסיה שלי לשם אוטומטית מהתלוש, חודש בחודשו?

אתה מכיר את ההשלכות הבלתי הפיכות של העברת הפנסיה לקופת גמל?

 

[BigOlN8]

אתה מכיר את ההשלכות הבלתי הפיכות של העברת הפנסיה לקופת גמל?

לא! אשמח להכיר.

 

[adamshalev]

לא! אשמח להכיר.

לא זוכר את כל הדקויות, אולי מישהו אחר יפרט. היו דיונים בנושא.

 

[מתכנת]

לא! אשמח להכיר.

אם יש לך שאלות, נא המשך באחד השרשורים הרלוונטים להלן

להלן כמה שרשורים שממצים את הנושא היטב:
פנסיה VS קופת גמל
שילוב מעניין של קרן פנסיה עם קופת גמל?
"דע את ההשלכות״ - פתיחת קופת גמל
בנוסף יש כמה פוסטים בבלוג של @משקיע בערך,
לדוגמה היום בו פעלתי כדי שאהיה פנסיונר אמיד (יש שם דיון ער בתגובות)
ויש גם את התגובה של @נדב בפוסט האם כדאי להעביר את קרן הפנסיה לקופת גמל? (גם דיון נרחב בתגובות)

 

[Shaz]

נשמע ש ira עדיפה על פנסיה באופן ברור כי אני שולט שם בהשקעות שלי.. אבל מה החיסרון בדרך הזאת? זה נשמע פשוט טוב מידי..