אמצע הדף יש מחשבון מדהים:
כמשקיעים פסיביים, תמיד נעדיף לרכוש את קרן הנאמנות הזולה ביותר. אבל האם התייקרות של מוצר השקעה מסוים תמיד מצדיקה את מכירתו והחלפתו במוצר אחר?
www.hasolidit.com
משנה חיים ומאיר עיניים
נ.ב
מבדיקה אחרונה שעשיתי בחודש האחרון. כמעט כולם מיישרים קו לכל היותר עד 0.55/0.6אחוז דמי ניהול ללא צבירה משמעותית.
לפני שנה עוד יכלת להגיע לאיזור ה0.4/0.35 במחקי מדד, היום פחות שכיח.
בדקתי במחשבון הזה, ודווקא יצאתי יותר מבולבל: שמתי נתונים לדוגמא בלבד, חיסכון קיים של 50,000, הפקדות של 1,000 בחודש (12 בשנה). קרן א' היא לצורך העניין קופ"ג השקעה בדמי ניהול של 0.6 מהצבירה ו-0 מהפדות (זו הצעה שקיבלתי לפני כמה חודשים באקסלנס) וקרן ב' היא לצורך העניין בלאקרוק סנופי בדמי ניהול 0.07, שתיהן נותנות 5% שנתי. מתקבלים הנתונים להלן:
לפי הנתונים האלה, אחרי 25 שנה בקופ"ג להשקעה יש 674,268 שמתוכם בערך 330,000 הם רווחים, ואני מקבל קצבה לפי הסכום הכולל ומבלי לשלם מס רווח הון. אני יודע שאני ממשיך לשלם עדיין דמי ניהול על הקרן בזמן משיכת הקצבאות, אבל הקרן גם ממשיכה לצבור תשואה (לא?).
לעומת זאת, בקרן סל סנופי אירית אני מקבל 733,747 שמתוכם 410,000 בערך רווחים, באמת הפרש של כ-60 אלף ש"ח.
אבל מתוך הרווחים אני מנקה מס 25%, מה שמשאיר אותי עם כ- 100,000 ש"ח פחות, ז"א יתרון של 40,000 ש"ח
לטובת קופ"ג להשקעה דווקא, ופה אמנם אני מפסיק לשלם דמי ניהול, אבל גם מפסיק לצבור תשואה.
מה אני מפספס? המשך תשלום דמי הניהול במשך תקופת קבלת הקצבאות בקופת גמל להשקעה היא מה שמנטרל את האיזון? זה גורם שהרבה יותר קשה לי לחשב במחשבונים האלה, כי הם יעילים רק לשלב החיסכון.. אשמח להסברים. מתייג גם את
@האזרח הקטן כי אותו ציטטתי במקור.
לא. זה לא יכול להיות
@ogi זה רק הניק דומה..
קרא את זה UGI והלוואי שהיה לי הרקורד של OGI
תודה שוב לעוזרים.