Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
תזכורת: This feature may not be available in some browsers.
חשבון מסחר באקסלנס טרייד: סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן.
יצרתי לאחרונה טופס 1325 בגוגל שיט (זה הטופס שבו מסכמים רווח והפסד ממכירות), ויצרתי טמפלייט שלו לפרסום.
אשמח אם המומחים בפורום יוכלו לאשר שמילאתי את הטופס באופן נכון.
זה הטופס.
הנתונים בו הם לא אמתיים (אני לא מחזיק VT בכלל), פשוט הנחתי שהייתי קונה בתאריך מסוים יחידה אחת בודדת של VT, ומוכר אותה...
טוב, אז חשבתי על רעיון מסוים של דרך שנראית לי הגיונית, אבל לא ראיתי אותה בשום מקום. אם מישהו מכיר שיטה שמבוססת על דברים דומים, ויותר מתוחכמת משלי, או יותר יעילה או יותר בדוקה, מוזמן להפנות אותי או לכתוב על זה. אני סתם קבעתי כל מיני דברים שרירותית, וזה כמובן מאוד נגיש.
נביא לדוגמה את יוסי. יוסי...
אז גיליתי היום שיש קרן השתלמות וקופת גמל נוספת, שעוקבת אחרי מדד S&P 500, מלבד אלו המוכרות בפורום (הלמן אלדובי, מור, קל-גמל), של חברת אקסלנס (המשויכת גם להפניקס, כל הזמן משחקים עם השליטה והחלוקה שם).
מדובר בקרן שנקראת "מדדי מניות", והייתה קיימת בשנים האחרונות, אלא שבשנים האחרונות היא הקדישה כ44%...
בטפסי ההצטרפות של קרן פנסיה, יש סעיף עבור עצמאיים שמגדיר מה אחוזי ההפקדה, מה שמוגדר בטפסים כ"שיעור התגמולים הקובע ואופן חישוב ההכנסה הקובעת". ניתן לראות דוגמאות למשל (זהירות, PDFים לפניך) כאן בסוף עמוד 3, או כאן מעט אחרי תחילת עמוד 3.
אני מנסה להבין על מה זה משפיע, והאם הגדרה של האחוזים האלו...
S כמובן מלשון ספטמבר. ;):>
הסקר ייסגר ביום חמישי 12 בספטמבר - בשבוע לפני הבחירות, על מנת לעמוד בהוראות החוק (מותר לפרסם סקרים עד יום שישי שלפני הבחירות).
ההצבעה אנונימית.
האפשרות "מפלגה אחרת", נועדה למי שמתכוון להצביע לאחת מן המפלגות האלו:
זך - מפלגת הדמוקראטורה
צ - צדק בראשות אבי ילאו
יז -...
אני מתלבט רבות איך כדאי לבנות תיק פרישה, גם כי אני צריך להחליט על כך עבורי, ולגזור מכך החלטות להיום, וגם כי אני עוזר לאנשים בגילאים שונים, ובמצבים פיננסיים שונים (שפעמים רבות תוהים: אז מה כדאי לעשות עם הכסף אם לא לקנות דירה?! ;) ) .
מה שאני מכיר:
1. הארי בראון
התיק של הסולידית, עם מניות, אג"ח...
אז אחרי איחודים, פיצולים ופרישות לא מעטים, וכמה הבטחות, סקר חדש, מוזמנים להצביע.
ההצבעה אנונימית, ותיסגר לקראת הבחירות עצמן (בלילה שלפני פתיחת הקלפיות).
אני יודע שכשמעלים ריבית במטבע מסוים, קורה ייסוף של אותו מטבע.
אם למשל מעלים את הריבית של השקל, הוא אמור לעלות לעומת הדולר, והדולר אמור לרדת ביחס אליו.
השאלה שלי היא בכמה?
האם יש נוסחה או כלל אצבע שמגדירים מה ה'שווי ההוגן' שהדולר אמור לרדת בעקבות עליית ריבית שקלית?
במה זה תלוי מבחינת נתונים...
שלום לכולם
אני מנסה קצת להבין איך מתנהג אג"ח בריבית משתנה.
אני יודע למשל שבאג"ח בריבית קבועה, ככל שהמח"מ יותר ארוך, הסיכון של עליית ריבית יותר משמעותי. אני מכיר כלל אצבע שעל כל עליית ריבית של אחוז, האג"ח הקבוע ירד באחוזים כאורך המח"מ שלו.
עכשיו, באג"ח בריבית משתנה, אין את הסיכון הזה. דווקא...
מדובר ב4 קרנות:
מיטב דש
הלמן אלדובי
פסגות
אלטשולר שחם
https://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-5370534,00.html
התייקרות משמעותית יחסית למה שהיה עד כה.
עם זאת, אולי ניתן לתלות ב"תעריפי דמי הניהול המרביים" את האפשרות לעשות מו"מ עם החברות האלו, ולהשיג דמי ניהול יותר זולים מאלו.
אני בהחלט...
ידוע המנהג של הקרנות הישראליות להעלות דמי ניהול אחרי שקרן גדלה כך שהמשקיעים יצטרכו לשלם מס כדי לעבור לקרן אחרת.
אני מנסה להבין האם יש דרך להימנע מזה, או לדחות את זה ככל האפשר.
או במילים אחרות, לנסות לדעת איזו קרן עומדת להעלות דמי ניהול.
אקח לדוגמה את שלוש הקרנות האלו:
- קסם KTF ממשלתי צמוד...
שלום לכולם
התחלתי לאחרונה להשתמש בTWS, וראיתי את הסרטון הזה שמציג איך לסדר את המסכים בצורה שנוחה לעבודה.
בגדול הוא אומר להיכנס לאתר של אינטרקטיב ישראל, להוריד איזשהו XML, ולטעון אותו בTWS.
הבעיות עם ההצעה הזו הן:
1. שהקובץ הזה לא קיים כבר. כלומר לא הצלחתי למצוא אותו באותו מקום שהוא מוצג...
אושרה הרפורמה שתחסל את המוצר המוזר שנקרא "תעודת סל", ותכניס במקומו מוצר חדש - קרן סל.
מוצר שאמור להיות דומה עד זהה לETFים שיש בחו"ל (רק עם יותר דמי ניהול ;) )
מקור:
https://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-5247771,00.html
המהלך יגדיל משמעותית את היצע המוצרים הפאסיביים בארץ שאינם כוללים סיכון...
נניח שאני משקיע בברוקר זר (IB למשל).
ונניח שאני מעוניין להשקיע באג"ח צמוד מדד.
מה האפשרויות שלי?
מה שאני מכיר, זו הצמדה לאינפלציה האמריקאית של הדולר.
זה בקרנות כמו TIP וVTIP.
אגב, מה ההבדל בינהן? ראיתי שTIP יותר תנודתית. זה המח"מ? דמי הניהול?
ויש עוד כאלו? יותר משתלמות?
עוד אפשרות שחשבתי...
אני מעוניין לערוך סקר כדי לבדוק כמה יהיו מעוניינים לעבור למסלול היפוטתי שמיטב דש יפתחו.
ההנחות לגבי מסלול ההשקעה הן שהמסלול יהיה מנייתי, פאסיבי, ומפוזר עולמית. מספר דוגמאות בהמשך.
ההנחה לגבי דמי הניהול שהם יהיו במסלול ברירת המחדל שיש היום במיטב דש, או לא רחוק מזה. כלומר 1.31 מההפקדות ו0.01...
טוב, הגיע הזמן להתחיל להשקיע.
אז החלטתי לבסס את התיק על "הלכתי לדוג" (תיק #19 כאן).
אהבתי אותו במיוחד כי הוא השיג תשואה לא רעה בכלל, ותקופת השפל הארוכה שלו הייתה 6 שנים (יחסית קצר, נראה לי שאני אוכל לשרוד את זה). לא התרגשתי מהתנודתיות הגבוהה, זה אפילו סימן טוב.
אני כעת לא מחליט על ני"ע...
ככלל, אני תופס השקעה במדד מניות בטוחה יותר מהשקעה במניות ספיציפיות.
למה?
ניקח כמשל את ת"א 35. כל אחת מהחברות המרכיבות את המדד, עשויה ליפול ללא קום, לפשוט רגל, להיות בועתית או להיכנס לסיכונים שאני לא יודע.
אם למשל סודהסטרים תיפול, היא כנראה תצא באיזשהו שלב מהמדד, ותיכנס אחרת במקומה, שתהיה בדיוק...
בכל קרן פנסיה מקיפה יש 30% אג"ח מיועדות.
האם מתבצע איזון מידי פעם בין האג"ח המיועדות לשאר הנכסים כדי להחזיר אותן ל30%? או שפשוט קונים בהפקדות כל פעם 30% אג"ח מיועדות?
ואם כן מתבצע איזון, האם הוא מתבצע רק בהכנסת כסף חדש, או גם ע"י מכירה של האג"ח המיועדות איכשהו?
כי לכאורה לא ניתן למכור אותן בשוק...