תוצאות החיפוש

אני יודע שאין רגולציה בתחום, ומבחינה פרקטית אני יכול מחר בבוקר לקרוא לי מתכנן פיננסי ולהתחיל לקבל לקוחות. עם זאת, באופן אישי, למרות שיש לי ידע פיננסי לא רע בכלל, לא מרגיש בשלב זה שיש לי ידע מספיק רחב על מנת לתת מענה כולל ללקוחות. אני אולי יכול לסייע לאנשים ספציפים בתחומים מאד נקודתיים. כיום...

אתה מתכוון לחברה שמעניקה את ההסמכות? בארץ להבנתי זה מלכ"ר. לא שזה בהכרח אומר משהו על העלויות השנתיות.

היי, חזרתי לפורום אחרי תקופה ארוכה של היעדרות. היעדרות שנבעה בעיקר מסיבות חיוביות ומשמחות :lol:. בכל אופן, אני שוקל ללמוד להסמכת מתכנן פיננסי CFP, במטרה להרחיב את סל הכלים שברשותי ולעסוק בעתיד בתחום הייעוץ הפיננסי (כיום עוסק בתחומים אחרים. מדובר בלימודי ערב אחת לשבוע שאני מקווה להצליח לשלב...

אהלן, האם יש כאן אנשים שמשכירים או שוכרים נכס מסחרי ומקבלים או משלמים שכירות בחוזה של אחוז כלשהו מתוך המחזור של העסק? אם כן, אשמח אם תשתפו מה האחוזים המקובלים לחוזה מסוג זה? האם יש תלות בסוג העסק? וגם, איך זה מתנהל בפועל, האם השוכר חושף בפני את המשכיר את דוחות הפדיון שלו? תודה!

את הדיווח (דוח פיצול) לקרנות פנסיה ולקרן ההשתלמות הרו"ח עושה באמצעות תוכנת השכר. איך תוכנת השכר עושה ייעוץ? או שהכוונה לייעוץ של רו"ח?

באחריות הרו"ח. לגבי סוכן - אתקדם בכיוון הזה ואדווח. תודה!

כנראה שיש לי רתיעה לא מודעת מסוכנים, כי בכלל לא חשבתי על הכיוון הזה. הזדמנות טובה להתגבר על הרתיעה הזאת. האם, לדעתך, לעבוד עם סוכן רלוונטי גם לעסק של שני עובדים? בוודאי שאמסור להם את המידע. לא הכרתי את קל-גמל, אבדוק איתם. 0.3% זה ה'פיקס פרייס' שלהם? ללא קשר לכמות העובדים? כמו שאינטרגמל עשו...

ברור, לא חשבתי אחרת. הם פשוט קצת קלולסים בעניין ורציתי לבוא לעזרתם. 0.75% ברור שאין לי שום כוח מיקוח. אחדד את השאלה - האם אתם מכירים או איך מוצאים קבוצות רכישה לקרנות השתלמות? לחלופין, האם משהו התנסה בלהקים קבוצה כזו (נגיד של כמה עסקים קטנים יחד) ורוצה לשתף מניסיונו? אם לא ברור, אני יודע...

לי יש אוזניות כן סיניות ולא יקרות שאני מאד מרוצה מהן. נוחות, עם סוללה מעולה, איכות שמע טובה (כנראה שלא מתקרבת למותגים כמו JBL, אבל אין לי באמת יכולת השוואה), איכות שיחה (כלומר איך שומעים אותי בצד השני) מפתיעה מאד לטובה. מתחברות בזריזות לטלפון ולא מתנתקות. אפשר גם להשתמש בכל אחת מהן בנפרד. אצלי...

יש לי עסק קטן ולשמחתי הוא הולך ומתפתח למרות התקופה הקשה. יש בעסק שני עובדים שאני רוצה לפתוח להם קרן השתלמות. בהמשך אני מניח שיהיו עוד נוספים, אך בכל מקרה, לא מדובר על כמות גדולה של עובדים, ושכרם באזור הממוצע במשק, כך שכוח המיקוח שלי מול הקרנות די קטן. עשיתי סקר שוק קטן ונראה שאני, העובדים שלי...

אני גם מתחבר ופועל לפי החלוקה הזאת: צרכים, רצונות וגחמות. כאשר לכל אחת מסוגי ההוצאות האלו יש אסטרטגיה אחרת שצריך ליישם - ייעול צרכים, קביעת סדר עדיפויות לרצונות והימנעות מגחמות. לגבי הימנעות מגחמות זה נשמע יותר טוב כאשר מסבירים את זה על דרך השלילה: אני לא אוציא כסף על משהו שאני לא צריך ואפילו לא...

טוב ונכון להתייעץ בפורום על כל נושא. אבל מכיוון שמדובר בהכרח בסיפור מורכב שתלוי בהמון גורמים ובוודאות חסרים פרטים רבים בסיפור בשביל לתת עצות טובות, אתה חייב לקחת עורך דין טוב לפני ביצוע עסקה כזו. עורך דין טוב יידע לשאול אותך את כל השאלות לגבי פרטים שחסרים לך, יסביר לך את הסיכונים שאתה לוקח...

היי, כיצד ניתן לברר בדיעבד, בכמה נמכר נכס דרך כונס נכסים? תודה

אני מצטרף להמלצות שהיו פה לקרוא יחד איתה את הסולידית ובלוגים אחרים בנושא. אני חושב שאין לזה תחליף אמיתי. אבל אם את מחפשת בשבילה פורמט אחר, אני ממליץ על מיזם שנקראת הומאיגאד - העשרה פיננסית לצעירים, הם מנגישים ידע פיננסי בשפה פשוטה שמיועדת לצעירים (גילוי נאות: אני מכיר ומיודד עם הבעלים של המיזם...

רק בשביל להבהיר, כי גם אני עמדתי מול השאלות הללו. לקרן השתלמות יש שתי הטבות מס: אחת היא הפטור על רווחי הון. הטבה זו מוגבלת לכ-18,000 בערך בשנה. השניה היא שההפקדה לקרן נחשבת הוצאה מוכרת עד 4.5% מההכנסה לעצמאיים. מצרף ציטוט מתוך השרשור הזה:

זה לא רק הסכום המכובד, זה בעיקר ההבנה בגיל צעיר שיש מה לעשות איתו חוץ מלצרוך, ושאם תכלכל את צעדייך בתבונה, תוך לקיחת סיכון מחושב, תוכל לשפר את יכולתך הכלכלית ולהקטין את התלות שלך באחרים. לגבי סיכון - גם כאן מצבך טוב, כי אתה מכיר במגבלות היכולת שלך לקחת סיכון, שזה גם משהו שלא אופייני לבני גילך...

היי, רעיונות לכאן או לכאן?

היי, עד לאחרונה הייתי שכיר בשני מקומות שונים. יש לי קרן פנסיה ממקום העבודה הותיק יותר (וגם המכניס יותר) בתנאים מאד טובים. כאשר התחלתי לעבוד במקביל במקום עבודה נוסף, קרן הפנסיה לא הסכימה שגם המעסיק החדש יפריש לשם באותם תנאים, בטענה שההסכם הוא עם המעסיק ולא איתי. יכול להיות שהיתה שם אי הבנה, אבל...

@Delver תודה!

היי, אני משקיע עצמאית דרך 'פסגות טרייד'. במהלך שבוע שעבר, לראשונה מאז פתיחת התיק, מכרתי נייר. מכרתי ברווח. אם אני מבין נכון, המס משולם במקור. כיצד מתבצע תשלום המס בפועל? האם עליי לבצע פעולה כלשהי, או ש'פסגות' יעבירו את המס בשמי? ביתרות מופיע לי כרגע, יחד עם הניירות האחרים, 'מס לשלם' בשווי...