תוצאות החיפוש

מדרגות המס הנמוכות תקפות גם מתחת לגיל 60?

לגביי חוסר יעילות דיבידנדים והוצאות ניהול השקעות - יש כאן נקודה מאוד מעניינת - דמי ניהול משתנים: דמי הניהול המשתנים הם דמי ניהול שמנהל הקרן גובה / מוסיף לקרן, בשביל לקרב את תשואת הקרן (לפני דמי הניהול הרגילים) למדד הייחוס. מדד הייחוס של קרנות ה s&p 500 בארץ הוא NTR, כלומר, מחיר המניות כולל השקעה...

ממה שאני מכיר (ומתקנון הפנסיה של מנורה, לדוגמה) הוא כן תלוי. לדוגמא, לגבר שנולד בשנת 1970 ופורש בגיל 67 יש מקדם של 190.66 במקיפה ו198.82 בכללית. לדעתי המקדמים בקרן המקיפה יותר טובים בגלל שיש להם הבטחת תשואה על חלק (60%?) מהכספים במסלול למקבלי קצבה, לעומת 0% תשואה מובטחת בקרן הכללית.

האם כדאיות נטילת הלוואה באמת תלויה בסביבת אינפלציה? האם לא אמור להיות market premium משמעותי בכל סביבת ריבית, שמנטרל את עלות ההלוואה? כלומר, אם אנחנו מניחים שהשוק יעשה 5% מעל הריבית חסרת הסיכון, ואנחנו לוקחים הלוואה ב 1.5% מעל הריבית חסרת הסיכון, כדאיות ההלוואה אמורה להשאר זהה. אלא אם ה market...

מאותה הסיבה בדיוק (שאני לא טוען אם היא מספיק משמעותית בפניי עצמה או לא), אפשר גם להחשף יתרה לבריטניה (שלמיטב הבנתי גם לא גובה מס דיבידנדים) - שוק גדול משמעותית.

אני מניח שעוד יתרון משמעותי ללהעביר את ניירות הערך הוא לצורך מינוף (למקרה שאחד רוצה למנף בכלל). IB נותנים שווי לבטחונות גבוה על (לפחות חלק) מהקרנות הללו, וריבית יחסית נמוכה.

הקרן iShares MSCI ACWI ETF היא אמריקאית ומחלקת את הדיבידנדים. הקרן iShares MSCI ACWI UCITS ETF היא אירית והיא צוברת. הכוונה במייק היא לקרן האירית הצוברת ולא לאמריקאית המחלקת.

מאוד לא סביר, הפער אמור להיות נמוך משמעותית. תנסה להשוות בשעות ש 2 הניירות נסחרים (הגרסא הישראלית לא נסחרת בשישי).

האם הרווח ימומש? כלומר, האם הפקדון הוא לשנה, או שלטווח ארוך יותר? אם הפיקדון הוא לטווח של כמה שנים (או לחלופין, אם מדובר בקרן כספית או קרן אגח למשל), יכול להיות שמתי שיהיה אירוע מס ההכנסות של אישתך תירדנה, ותוכלו להנות ממס נמוך יותר.

כן, מצויין בתשקיף הקרן. יותר מזה, אם תסתכל בדוח השנתי של הקרן, היא מציגה לך בעצמה את הביצועים של הקרן ביחס למדד הייחוס שלה.

כן, כן וכן.

אכן יש הסכמים - מוזמן להכנס לתשקיף של כל אחת מהקרנות המוחזקות, הרבה פעמים הן מציינות שם שהן לא גובות / גובות דמי ניהול נמוכים יותר מגופים מוסדיים. בכל מקרה העמלות האלו אמורות להופיע תחת "הוצאות לניהול חיצוני" בדוחות של קרן הפנסיה. זה כלי שנועד לקרב את תשואת הקרן למדד שהיא מנסה לעקוב אחריו, פחות...

אז הקרנות אמורות לציין את זה בדוח השנתי שלהם. למשל, נראה שהקרן שאתה ציינת ב 3 שנים האחרונות במקרה הטוב התקרבה ל NTR, ובמקרה הרע (בשנה האחרונה) הפסידה לו ב כ 0.45%. הקרנות האיריות (גם הפיזיות וגם הסינטתיות) מובילות קונסיסטנטית ומשמעותית על מדד ה NTR.

למיטב הבנתי,כספיי פיצויים שאתה משלם עליהם מס (בין אם כי הם מעבר לתקרה, ובין אם הם לא מעבר לתקרה, אבל אתה בוחר לשלם עליהם מס כשאתה מושך אותם), לא אמורים לפגוע ביתרת ההון הפטורה שלך. יחד עם זאת, אני לא מצליח למצוא מקור חד משמעי לטענה הזו, אז קח את זה בעירבון מוגבל.

גוגל: "הסולידית אינבסקו". נכתב פוסט נהדר על האם מייק צריך לעבור לקרן של אינבסקו או לא - ממליץ לקרוא אותו.

1. מס עיזבון אמריקאי רלוונטי רק אם אתה משקיע ישירות בנכסים אמריקאים (או אם אתה אמריקאי) - אם אתה משקיע דרך קרן אירית, אתה בסדר מהבחינה הזו. 2. במקרה של קרן אירית הנסחרת בארץ בשקלים, אתה משלם 25% מס על רווח ההון הריאלי שלך ברגע שאתה מוכר, המשמעות: קח את הכסף שקיבלת כשמכרת שכבה מסויימת של הקרן...

רווחיה ממוסים כריבית, ולא כרווח הון, והפסד הון זה מונח של רווח הון. החיסרון הזה קיים גם בפוליסות חיסכון, הפקדה לקרן השתלמות מעל התקרה, ואם אני לא טועה אפילו בפיקדונות, כי כל הרווחים האלו מוגדרים כריבית. ולמרות כל זה, אם אתה משקיע לטווח ארוך כנראה אתה תהיה ברווח, ואז החיסרון הזה נעלם. דמי הניהול...

שים לב שזה לא מתבדר. גם אם אפשר לעשות את זה, אתה שואף לפי חמש מהסכום ההתחלתי שלך.

https://www.hasolidit.com/kehila/threads/%D7%9E%D7%99%D7%A1%D7%95%D7%99-%D7%A8%D7%99%D7%90%D7%9C%D7%99-%D7%9C%D7%A2%D7%95%D7%9E%D7%AA-%D7%9E%D7%99%D7%A1%D7%95%D7%99-%D7%A0%D7%95%D7%9E%D7%99%D7%A0%D7%9C%D7%99-%D7%97%D7%A9%D7%99%D7%91%D7%95%D7%AA-%D7%90%D7%95%D7%A4%D7%A7-%D7%94%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7...

25 אחוז על הרווח הריאלי במקרה של אגח צמוד / קרנות מסויימות (כגון קרן כספית). 15 אחוז על הרווח הנומינלי במקרה של אגח לא צמוד.