תוצאות החיפוש

  1. ת

    איך לשלוח סכום קטן לאירופה?

    בשביל הזמנת מקום לינה ביקשו ממני לשלוח מקדמה, נתנו לי IBAN. איך אני עושה את זה בעלות סבירה? (נניח ב-moneygram מבקשים 25 אירו עמלה בשביל לשלוח 15 אירו, זה לא ממש סביר...)
  2. ת

    דיווח על מניה שהתקבלה בספין-אוף

    מחזיק חשבון בברוקר זר שלא מנקה מס במקור. היו לי 100 מניות של חברה X, ובעקבות החלטה על ספין-אוף יש לי עכשיו גם 10 מניות של חברה חדשה Y. איך אני מתחשב בעניין בדו״ח השנתי? האם יש ארוע מס בעת קבלת המניות של Y? מה שער ותאריך הקניה שאני מדווח בזמן מכירה עתידית שלהן?
  3. ת

    אשראי חינם

    באתר של חברה שמציעה כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים (בשביל לא לעשות להם פרסומת גלויה אגיד רק שהשם שלהם מתחרז עם פקס) מציעים עכשיו דחיית עסקות מתגלגלת בריבית אפס עד ספטמבר. המלכודת ברורה - לעודד צריכה דרך הכרטיס שלהם, וגם להרגיל אנשים ואז לגבות מהם החל מספטמבר ריבית מופרזת של חברות אשראי. ובכל זאת...
  4. ת

    מיסוי על כתיבת ורכישת אופציות

    אני תוהה כיצד מדווחים למס הכנסה על אופציות על מניות? 1. האם נכון שהאופציות מדווחות בנפרד מנכס הבסיס, כלומר אין קשר בין המיסוי לבין מחיר נכס הבסיס והשאלה אם רכשתי אותו בסופו של דבר או לא? 2. מה תאריך ארוע המס? האם בכתיבת אופציה נוצר לי רווח הון בתאריך הכתיבה, וברכישת אופציה נוצר לי הפסד הון...
  5. ת

    כתיבת אופציות בחשבון IRA

    האם מישהו ניסה לכתוב אופציות בחשבון IRA? אני מדבר על מכירת אופציית call מכוסה (כלומר: אני מוכר את הזכות לקנות ממני בתאריך מסויים במחיר מסויים מניות שאני מחזיק), ככה שאני לא רואה כאן אלמנט של סיכון או של אשראי. כל עוד יחסמו אותי מלמכור את המניות עד תאריך פקיעת האופציה, תמיד יהיה כיסוי. התקשרתי...
  6. ת

    מיסוי אגח ו-occurred interest

    שאלה בנוגע לאחזקה ישירה של אג״ח זר אצל ברוקר זר (כלומר, לא מנקה במקור). לפחות באג״ח אמריקאי, יש משהו שנקרא occurred interest. כיוון שבדרך כלל הרכישה היא בין קופונים, הקונה מפצה את המוכר על אותו חלק של הקופון שמגיע לו על זמן האחזקה, אבל הוא לא יהנה ממנו. אם זה קרוב לפני הקופון הבא, אז הסכום יהיה...
  7. ת

    הגדרת ״עסק פעיל״ לצורך מענק הקורונה

    קיבלתי הודעה מרשות המיסים שנראה שאני זכאי לפעילה השניה (לראשונה לא הייתי זכאי כי הכנסתי גבוהה מדי). עכשיו השאלה היא כזו: צריך להצהיר שהעסק היה פעיל עד סוף 3/2020. מה זה ״פעיל״? בתחילת ינואר הודעתי לביטוח לאומי שהכנסתי כעצמאי מפסיקה. התיק במס הכנסה ומע״מ נשאר פעיל, ואני מגיש דוחות אפס. זה פוסל...
  8. ת

    ביטוח סיעודי - טיפים לתביעה?

    לצערי, אבי הגיע למצב שהוא עומד בקריטריונים (בהנחה שמפרשים ״לא יכול״ כל מיני דברים בצורה מספיק רחבה). מעוניינים לקחת עובד במשרה מלאה ולקבל שיפוי עד התקרה. יש ברשותו גם ביטוח קבוצתי (קופ״ח) וגם ביטוח אישי. מישהו התנסה ויכול לייעץ, למה חשוב לשים לב כאשר ממלאים את התביעות?
  9. ת

    האם מותר לבחור להעביר הפסדי הון במקום לקזז?

    נתאר את המצב הבא: בשנה א׳ יש לי הפסדי הון בסך 1000 כמו כן יש לי רווח מדיבידנד בסך 200, שממוסה 15% (של מפעל מועדף, נניח טבע) בשנה ב׳ יש לי רווח הון בסך 1000, שממוסה 25% בשנה א׳ הבנק קיזז אוטומטית ולא שילמתי מס. אבל לכאורה ״בזבזתי״ הפסד של 200 על מס 15% במקום 25%, כלומר הייתי יכול לחסוך 20 יותר...
  10. ת

    גמל והשתלמות לעצמאי שהוא גם שכיר

    חשבתי שאמצא תשובה בדיונים קודמים אבל להפתעתי לא ראיתי. אני שכיר שהחליט עכשיו להתחיל לעבוד גם כעצמאי, ואני תוהה על אילו הפרשות נוספות אוכל לקבל הטבות מס. כשכיר המשכורת המבוטחת שלי גבוהה, ומפקידים לי עליה את המקסימום, כך שלמעשה אני כבר משלם מס על זקיפת גמל והשתלמות מעל התקרה. אני יודע שעל הכנסה...
  11. ת

    עיכוב בהפקדות לקרן השתלמות

    שלום לכולם - שאלה למי שמכיר או נתקל בסיטואציה דומה. אני עובד אצל מעסיק גדול ומסודר בדרך כלל, ויש הפרשה סדירה לקרן השתלמות. כיוון שהקרן היא IRA, אני רואה בדיוק מתי נכנסים כספים - בדרך כלל הם עומדים לרשותי להשקעה בימים האחרונים של החודש. איך בדיוק מתחלק העיכוב מיום המשכורת בין המעסיק לבין בית...
  12. ת

    הוצאות ניהול בזמן פתיחת מסלול פנסיה חדש

    ועד העובדים שלי חתם על הסכם עם חברת פנסיה חדשה. חתמתי, ועכשיו כמובן שימור לקוחות של החברה הישנה רודף אחרי. אז הנה נקודה שאני לא יודע עד כמה היא נכונה/משמעותית: בחברה הישנה יש מסלול כללי בלבד, לחברה החדשה יש מסלולים מגוונים. כשציינתי את זה כסיבה בפני שימור הלקוחות אמרו לי: אין בעיה, בדיוק בחודש...
  13. ת

    unsponsored ADR

    לאחרונה נחשפתי לכך שיש מניות זרות רבות שאפשר לרכוש בשוק האמריקאי. יש לזה יתרון מבחינת מיסוי דיבידנדים ב-IRA (עבור חברות שרשומות בחלק מהמדינות), ויש גם יתרון מבחינת עלויות אצל ברוקרים ישראלים, לעומת רכישה באירופה, למשל. כאשר חפרתי קצת, ראיתי שיש שני סוגים של מניות כאלו. יש ADR רגיל, שהוא בהסכם...
  14. ת

    כבר אי אפשר להשקיע ב-ETF במסגרת IRA???

    חייב לשתף במכתב שנחת כרגע בתיבת דואר הנייר שלי. במסגרת בקרה שנערכה על השקעות בקופת גמל לניהול אישי, עלה שקיימת חריגה ממגבלות ההשקעה הקבועות בתקנות הפיקוח על שירותים פינסיים, תש״ע-2009, כמפורט להלן. סוג חריגה: השקעה מעל 10% משווי החשבון בנייר סחיר של תאגיד. נייר/מנפיק חורג: iShares אחוז חריגה...
  15. ת

    קרנות פנסיה - אילו אמצעים יש לי כדי להשוות?

    יש לי הסדר טוב עם קרן פנסיה גדולה דרך ארגון עובדים חזק. לאחרונה, הארגון הגיע להסדר עוד יותר טוב עם קרן עוד יותר גדולה. עיקרי השיפור: במקיפה דמי ניהול מהפקדה 2.55 אחוז במקום 3 אחוז (גם קודם לא היו דמי ניהול מהצבירה) במשלימה אין דמי ניהול (קודם היו 0.2 אחוז מהצבירה), וכמו כן יש אפשרות לביטוח אכ״ע...
  16. ת

    תהיה בקשר לתשואה של קופת גמל מחקה

    מעשה שהיה, היה כדלהלן. 1. החלטתי להעביר כסף מקרן פנסיה משלימה לקופת גמל מחקה סנופי של IBI, דמי ניהול חצי אחוז. נרשמה פעולה עם תאריך 3/6/15, ערך 20/5/15, סכום X. 2. בהמשך, כדור הבדולח שלי גילה לי שזה לא זמן טוב להיות מוצמד לסנופי. החלטתי לתזמן שוק, ולנצל את זה שההעברה בין מסלולים ב-IBI היא חינם...
  17. ת

    תוך כמה זמן נכנסות הפרשות ל-IRA?

    אני לקוח חדש של IRA השתלמות (במיטב-דש). מטריד אותי, שלוקח זמן ארוך עד שההפרשה החודשית מהמשכורת שלי מופיעה בחשבון. אני יודע שההפרשה היא ב-7 לחודש - זה התאריך שבו היא היתה מופיעה בקרן ההשתלמות הישנה (״רגילה״) שלי. ב-IRA, בחודש שעבר ראיתי את הכסף רק ב-17, והחודש עכשיו כבר ה-19 ועדיין לא הגיע. ככה...
  18. ת

    זהב ב-IRA

    מתנצל מראש אם השאלה כבר עלתה. במסגרת IRA, האם מותר לרכוש ETF שמחזיק זהב (למשל SGLN)? ואם מותר, האם האחזקה כפופה למגבלת 10% משווי הקופה?
  19. ת

    שימוש מכוון במס הכנסה כאג״ח מדינה יעודי?

    קראתי כאן על היתרונות של דחיית בקשת החזר מס עד תוקף ההתיישנות של 6 שנים - מדובר על החזר בהצמדה + 4% לשנה, שזה מעולה כהשקעה סולידית - כמעט כמו האג״ח היעודי. השלב המתבקש הבא, הוא פעולה ליצירת עודף מס משולם כדי להגדיל את הסכום ש״מושקע״. קראתי שמציעים לרשום הפסדי הון אחרי רווחים, כדי שיהפכו להפסד לא...
  20. ת

    קופת גמל לעצמאים

    שלום לכולם, אשמח אם תעזרו לי להבין את היתרונות והחסרונות של הפקדה לקופ״ג לעצמאים. 1. לפי מה שאני מבין, אין צורך להיות עצמאי כדי להפקיד, ואין תקרת הפקדה? 2. הכספים יעמדו לזכותי רק כשאגיע לגיל פרישה. בהנחה שאני מגיע גם בלעדיהם לפנסיה המינימלית, אוכל למשוך אותם הונית? יהיה מס על המשיכה? (נניח שאלו...
למעלה