תוצאות החיפוש

  1. Y

    ערך באיזון עצמו

    היי, אני בטוח שזו שאלה שנשאלה בעבר אך לא הצלחתי למצוא השוואות מספקות. נשווה לשם פשטות בין שתי האפשרויות הבאות: א. תיק של ני"ע אחד (לצורך העניין אינדקס גלובלי), 100%. ב. תיק של אותו ני"ע ב x% (כאשר x<100, נניח 80%) והשאר במזומן, אך נבצע איזון תקופתי. ללא ספק קיימים תרחישים בהם אופציה ב' תהיה...
  2. Y

    הכנסות והוצאות בשני מטבעות

    יש לי הכנסות והוצאות הן בשקלים והן בדולרים. אני מנסה להבין איך נכון להתנהל במצב הזה? נתחיל מתרחיש מפושט: נניח כי אין עמלות/הטבות לשום צורה של המרה. אם כל שקל או דולר שהייתי מרוויח ולא מוציא מיד היה נכנס באותו הרגע לתיק השקעות, אז לא היה הבדל בין הדברים. זה כמובן לא המצב - בכל אחד מהחשבונות...
  3. Y

    אז מה בעצם העלות של משכנתא כמינוף לשם מינוף?

    אני מתקשה למצוא הערכה טובה לריביות שניתן לקבל בעבור משכנתא שנועדה רק לשם מינוף. ז"א, בואו נניח שיש לך כמות כסף "בלתי מוגבלת" (דהיינו, את מחיר הדירה כולה), ואת רוצה לקחת משכנתא לצורך המינוף. מה ההערכה למה שניתן לעשות בסיטאוציה כזו? (עם התחשבות במחזורים, החזרה מיידית\מהירה של חלק מהמסלולים, וכד')...
  4. Y

    קרנות פנסיה בעת רילוקיישן זמני

    מה מומלץ (או אפשרי בכלל) לעשות לגבי קרנות פנסיה (רגילה ומשלימה) בעת מעבר לחו"ל לכשנתיים וחצי?
  5. Y

    החזר מס רווחי הון בגין נקודות זיכוי (שחלקן רק בעבור יגיעה אישית)

    נניח כי השנה אני זכאי ל2.25 נקודות הזיכוי הרגילות לתושב ועוד 2 נקודות זיכוי התקפות רק בגין הכנסה מיגיעה אישית (ובפרט לא מרווחי הון). סך השכר החייב במס השנתי שלי מסתכם בתשלום מיסים הגבוה מ2 נקודות זיכוי ונמוך מ4.25 נקודות זיכוי - האם עדיין ניתן להשתמש ביתר נקודות הזיכוי על מנת לקבל החזר על מס...
  6. Y

    כרטיסי אשראי אמריקאים ו-credit score במהלך רילוקיישן

    אני מתנצל מראש על האורך, אסדר את הנושאים מהחשוב לפחות חשוב כך שניתן יהיה להפסיק לקרוא באמצע. עברתי לאחרונה לארה"ב לצורך רילוקיישן זמני לעבודה. יש לי פה חוזה העסקה מול מקום בעל שם מוכר מאד וויזה המתאימה לעבודה הזו. לפני כחודש וחצי פתחתי SSN וחשבון בנק אמריקאי (כרגע בבנק PNC). בפרט, עדיין אין לי...
  7. Y

    "גידור" מט"ח

    היי, רב התיק שלי (כמו של רובנו אני מניח) הוא דולרי, ומצד שני המזומן (כרגע אני לא מחזיק אג"ח, אך אחוז לא זניח של מזומן...) הוא שקלי. חלק מההכנסות שלי הן דולריות וחלק שקליות, כנ"ל לגבי ההוצאות. בתור אדם שמתכנן לגור בישראל חלק משמעותי מחייו, אני רואה יתרון בהחזקה של נכסים שקליים (למקרה של נפילת...
  8. Y

    המלצות לבנק (וכרטיס אשראי?) בארה"ב

    היי, אני עושה עכשיו רילוקיישן לצורך עבודה באוניברסיטה בארה"ב למשך כשנתיים (פוסט דוקטורט). נראה שליד האוניברסיטה יש סניפים של רב הבנקים האמריקאיים הגדולים. האם יש המלצה (או טיפים כלשהם) לגבי היכן כדאי לפתוח חשבון בנק (ולמה כדאי לשים לב)? כמו כן, האם יתנו לי להוציא כרטיס אשראי (או secured) בלי...
  9. Y

    האם יש קרנות עם מינוף סולידי?

    היי, תהיתי האם קיימות קרנות העוקבות על תעודת סל עם מינוף "סולידי" (ז"א, לא פי 2 או 3, אלא פי 1.2-1.5 נגיד), ואם כן האם יש כאלו עם דמי ניהול סבירים (ז"א, משהו שיהיה דומה למינוף שהיית עושה בעצמך)? ברור שאפשר לנסות "לסמלץ" כאלו על ידי שילוב של תעודת הסל וממונפת X2 שלה, אבל זה לא באמת שקול (כי...
  10. Y

    חוות דעת על תיק השקעות פשוט מני"ע נסחרים בשקלים

    היי כולם, אשמח לחוות דעת על תיק השקעות פשוט יחסית מני"ע שכולם נסחרים בשקלים. התיק כרגע נראה ככה (אני יחסית בהתחלה של הליך הכנסת כספים לאורך פרק זמן כלשהו לצורך מיצוע, אז בכל הכנסה אני מאזן לפי החלקים היחסיים): 60% מניות ארה"ב (SP500 של בלאקרוק) 20% מניות אירופה (מקביל STOXX של בלאקרוק) 10%...
  11. Y

    בית השקעות עם "ממשק" מול ישראל וארה"ב?

    היי, אני רוצה לפתוח תיק השקעות (בתחילה עם סכום של כ500-600K). אני לפני רילוקיישן לשנתיים לצורך אקדמי לארה"ב שבו אני אמור לשמור על תושבות מס בישראל, אך בכל זאת אני לא רוצה להפוך דברים למסובכים יותר משהם אמורים להיות אז אני מעדיף שבית ההשקעות יהיה ישראלי (ואולי גם לא לקנות קרנות אמריקאיות? אם...
  12. Y

    אז מה עושים עם פנסיה משלימה?

    היי, בניגוד לפנסיה מקיפה בה יש היום מסלולי מניות פאסיביים, לא הצלחתי למצוא אף מסלול 100% מנייתי ש"אהבתי" לפנסיה המשלימה. מה אתם עושים איתה, ולמה? תודה!
  13. Y

    השוואת פנסיה+השתלמות

    היי כולם :) כיום יש לי קרנות מאד קטנות ממקומות עבודה קודמים שהטובות ביניהן הן: קרן פנסיה (כללית וברירת מחדל ככה"נ) במיטב דש - דמי ניהול 1.4% 0.05% קרן השתמלות במגדל - דמי ניהול 0.39% שתיהן נמצאות במסלולים כלליים לא טובים בעיני. ביקשתי מסוכן פנסיה של מקום העבודה החדש שלי את ההצעות הטובות ביותר...
  14. Y

    חידוד לגבי קרן השתלמות IRA "מנוונת"

    היי, נניח שאני רוצה להעביר את קרן ההשתלמות להיות מנייתית במלואה ומחקת מדד. א. במידה ואני רוצה שכולה תהיה מחקת מדד "פופולרי", לצורך העניין S&P500. האם יש טעם בהעברה לIRA או שעדיף ללכת למסלול קיים כזה (מחקה מדד אמריקאי במלואו) באחת הקרנות? באיזו מהאפשרויות הדמי ניהול יהיו יותר נמוכים? ב. לא...
  15. Y

    היפותזת השוק היעיל והקורונה: תוחלת נגד שונות

    היי, בהמשך לשיחות עם אנשים, קריאה בבלוג, ודיון בפוסט קודם שלי, עלתה לי נקודה שהייתי רוצה לפתוח לגביה דיון. אם אנשים מאמינים שהשוק יעיל, דהיינו, שמחיר מנייה משקף את האינפורמציה הפומבית לגביה בכללותה, אז אכן אין טעם ב"תזמון השוק". מנגד, מה שמחיר של מנייה לא משקף גם בשוק יעיל הוא שונות. זאת...
  16. Y

    האם זה באמת זמן טוב להכנס לשוק?

    היי, ברור לי שאף אחד כאן איננו מגד עתידות אך הייתי שמח לפתוח את הדיון המתבקש: נניח שכרגע אינני מושקע במניות בכלל, האם עכשיו הוא זמן טוב או רע להתחיל? האם העובדה שחברות הטכנולוגיה הגדולות ממשיכות לעלות בבורסה למרות צמצום משמעותי של יכולת הצרכנות בעולם מרמזת על קריסה עצומה בעתיד הקרוב או שמא זה...
  17. Y

    לחשוב על כסף במטרה לא לחשוב על כסף

    היי כולם, אציג כאן את המצב הנוכחי שלי ואת המטרות שלי, בשלב ראשוני למדי לאחר צבירת הון ראשוני כלשהו וגיבוש קווי מתאר למטרות ושאיפות, אך מבלי שהשקעתי עד כה בדבר. אני בן 25, רווק, לאחר מעט זגזוגים בין אקדמיה והייטק. עד היום לא התעסקתי בשום אפיקי השקעה, וצברתי (ללא "עזרה") חסכונות (שיושבים חסרי...
  18. Y

    אפיקי השקעה המתאימים לפני מעבר זמני לארה"ב?

    היי כולם! אני אוסיף פרטים לצורך מיקוד התמונה ואכתוב בגוף ראשון אך אבהיר כי אינני מבקש ייעוץ ולא אתייחס לתגובות כייעוץ, וכן כי הסיטואציה המתוארת כללית מספיק כדי להיות רלוונטית לאנשים רבים נוספים :) אני בן 25, ולאחר זמן מסוים בהייטק צברתי חסכון של כ700K שקלים שיושב כולו בעו"ש ולא מושקע בדבר...
למעלה