תגובה אחרונה ע"י zotero

  1. Z

    קופת גמל כחלק מתיק ההשקעות

    שלום חברים אני מנהל את קופת הגמל שלי (קופת גמל חדשה, כלומר שאינה משלמת לקצבה) כחלק מהתיק הרגיל היות ושניהם לאותו טווח השקעה. הנחת העבודה שלי היא שכשארצה לממש את התיק בגיל 67 אבצע היוון של קופת הגמל דרך קרן הפנסיה ואקבל את הכסף תוך תשלום מס, וכאן מתחילה הבעיה: ממה שקראתי שיעור המס בהיוון כזה...
  2. Z

    קופת גמל פסיבית מול IRA פסיבי

    עכשיו הבנתי - התכוונת לגידור של 100% לטווח ארוך ("נעילת" התיק). כמובן שלתסריט כזה אין לי תשובה. האינסטינקט הראשון שלי היה לכתוב משהו על סבירות נמוכה של תסריט קיצון כזה בהשוואה לייסוף אבל זה בעצם אינדיווידואלי - כל אחד מעריך סיכונים בצורה שונה.
  3. Z

    קופת גמל פסיבית מול IRA פסיבי

    ראשית, לא הבנתי מדוע פיחות השקל הוא סיכון. אם השקל עובר פיחות והתיק שלי צמוד למטבע זר אני מסודר. אם שכ"ד שלי הופך להיות בדולרים ויש לי תיק בדולרים הרי שבעל הבית ביצע את הגידור בשבילי ;) שנית, אפשר להגיד ש- 40 השנים הראשונות לקום המדינה היו המעוותות עקב משק ריכוזי וסגור (מישהו זוכר קניית דולרים...
  4. Z

    קופת גמל פסיבית מול IRA פסיבי

    השרשור הזה הפך לדיון על גידור... ולגופו של עניין - אתה מתגדר בפני אפשרות של שחיקת התיק באופן בלתי הפיך. הסיכוי לכך אולי נמוך אבל לא אפס. הבעיה שלי עם האנאלוגיה של @adamshalev היא שהמדינה הקטנה שבה אנו חיים מתנהלת בשקלים והחיסכון הדולרי שלי אמור יום אחד לשמש אותי לרכישת שרותים ומוצרים בשקלים...
  5. Z

    קופת גמל פסיבית מול IRA פסיבי

    התכתובת היא במייל - "יש גידור של 20%. היתר מט"ח (בעיקר דולר כ 70% מהתיק, היתר יורו ולירה סטירלינג)" לגבי אסף נתן - מכיר את הפוסט. קטונתי מלהעביר ביקורת על משקיע מקצועי אבל יש לי כמה הסתיגויות מהמסקנות: א. אסף נתן הוא משקיע ערך כך שמבחינתו הוא יכול להחליט להשקעה במניות שייסוף השקל מועיל להן. ב...
  6. Z

    סימולציה של קרנות סל ישראל\אירלנד\ארה"ב (גרסה 2)

    @Yevgeny, אמנם הודעה ישנה אבל תפשה את תשומת לבי ולא ראיתי המשך לה - איך יוצא שבנטו אתה מקבל מאיגוד כסף?
  7. Z

    קופת גמל פסיבית מול IRA פסיבי

    אוקי, אנסה לענות לפי הסדר. אני מנסה להימנע מציטוטים כפולים כדי לא לבלבל ולכן אכתוב הכל באותו פוסט: 1. אחוז הגידור - מדובר בתשובה רשמית בכתב של IBI. רק כדי לתת מושג, זה כנראה אפילו מעט יחסית להשקעות חו"ל של המוסדיים הישראליים - "ההערכה היא שבין 50% ל–80% מהחשיפה המטבעית של השקעות המוסדיים...
  8. Z

    קופת גמל פסיבית מול IRA פסיבי

    שלום לכולם לאור ההחלטה הרסנטית על קופ"ג IRA לשכירים אני מתלבט בין : 1. קופת גמל IRA פסיבי דולרי (IWDA+EIMI האיריות) 2. קופת גמל פסיבית בשקלים של בית השקעות (למשל זו הגלובלית של IBI). דמי הניהול הכוללים הם סה"כ הם די דומים וגם הפיזור הגלובלי של IBI הוא לא רע -...
  9. Z

    שאלה לגבי בחירת קרן אג"ח מחקה

    שלום חברים יש כיום קרנות מחקות אג"ח של 3-4 בתי השקעות שונים כמעט בכל קטגוריה, כשמגדל (תחת המותג MTF) היא מובילת השוק מבחינת היקף נכסים כמעט בכולן וכבר גובה דמי ניהול, אקסלנס (תחת המותג KTF) שניה ובינתיים ללא דמי ניהול והשאר קטנים משמעותית. האם יש יתרון לגודל בבחירת קרן מחקה (ואז אולי להעדיף את...
  10. Z

    גליון השוואת תשואה - קרנות צוברות מול מחלקות

    אתה אולי מתכוון למס שיורד כאשר חברה אמריקאית מפרישה דיווידנד ל- ETF שמאוגד באירלנד? מה שנקרא LEVEL I? כי אני מתכוון למס האירי שיורד כאשר ה- ETF האירי מפריש דיווינד למשקיע הפרטי הישראלי (LEVEL II). מס זה אמור להיות 0% כשאתה עובד בחשבון ממוסה (יהיה רק מס רווחי הון ישראלי) ו- 10% כשאתה עובד בחשבון...
  11. Z

    גליון השוואת תשואה - קרנות צוברות מול מחלקות

    אני מסכים לחלוטין עם מה שכתבת. הבעיה שלי היא איך האירים אמורים לדעת איזה סוג חשבון יש לך - פורסם כאן בפורום (אני לא מוצא את הלינק) מקרה שבו נלקח מס דיבידנדים קנדי 35% כי בנק הפועלים לא דיווח נכון לרשויות המס הקנדיות. מלבד זאת VWRD נראית פתרון טוב - דמי ניהול נמוכים, כיסוי בינלאומי רחב ופטור ממס...
  12. Z

    המרת מט"ח דרך הבנק

    למה אתה חושב? בגלל העמלות של הבנק? שערי ההמרה בציינג'?
  13. Z

    המרת מט"ח דרך הבנק

    זה מתקשר לרעיון שעלה לי - האם ניתן לדעתכם למשוך מזומן מהבנק, להמיר בדואר/ציינג' למט"ח מזומן ולהפקידו חזרה בבנק? זה דורש פטור מעמלות עו"ש למיניהן אבל אותן הרבה יותר קל להשיג מהטבות מט"ח.
  14. Z

    חלוקה ואיזון מחדש של תיק השקעות וחשבון IRA

    מקווה שהת'רד הזה הזה עוד חי... @Cfy, אני רוצה להציג נימוק נגדי: אמנם איזון חד פעמי ממניות לאג"ח כדאי לבצע ללא פטור ממס, אבל לאורך חיי התיק האיזון מייצר תנועת כספים מנכסים מסוכנים עתירי תשואה (=מניות) לנכסים בטוחים דלי תשואה (=אגח). זו משמעות נעילת הרווחים. כלומר לאורך הזמן החשבון הפטור יתפס ע"י...
למעלה