תגובה אחרונה ע"י Uri

  1. U

    תשואה במנורה בפוליסת Top Finance - מנורה מבטחים

    שלום, יש לי תכנית חיסכון בחברת ביטוח מנורה מבטחים Top Finance במסלול כללי, עם דמי ניהול של 0.8% שאלות: 1. איך אני יכול לדעת מה התשואה שהתכנית עשתה מיוני 2013? לא מצאתי את התכנית הזו בביטוח נט. מה אני מפספס כאן...
  2. U

    מנורה מבטחים: 4 פוליסות במסלול זהה, 3 תשואות שונות...

    שלום, יש לי במנורה מבטחים 4 תוכניות חיסכון מסוג TOP FINANCE. בארבעת התוכניות: 1. דמי ניהול זהים בכל התוכניות (0.8% מהצבירה) 2. מסלול זהה בכל ארבעת התוכניות (מסלול כללי) 3. הפקדה חודשית בכל ארבעת התוכניות: תכנית 2-4 הפקדה חודשית של 500 ש"ח. בתוכנית 1 הפקדה חודשית של 2,000 ש"ח. 4. בכל ארבעת...
  3. U

    חישוב מס הכנסה

    שלום, אני שכיר. עבדתי באותו מקום עבודה בשנת 2014, שנה מלאה ורציפה. 3 ילדים, 2.25 נק' זכות וכו'. את כל ההפרשות עשיתי דרך השכר (פנסיה, השתלמות וכו') שלחתי לאחד מאתרי האינטרנט שבודקים החזרי מס. חזרו אלי שמגיע לי החזר לשנה זו. החלטתי לבדוק בעצמי (אחרי הכל, איך יכול להיות שמערכת השכר בארגון גבתה...
  4. U

    קרן פנסיה מומלצת

    הכנתי אקסל עם הסכום הנוכחי ועם תוספת לכל שנה (הפקדות שנתיות). כעת, יש הערכה של דמי ניהול מהפקדה ודמי ניהול של היתה הגדלה כל שנה. כך, עד גיל הפנסיה.
  5. U

    הפרשים בין תשואה בפועל מול דיווח תשואה

    שלום, יש לי תכנית חיסכון במנורה בשם Top Finance מסלול כללי. בדיווח של מנורה, מצויין שהתשואה של מסלול זה הינה 6.83%. לעומת זאת, בדוח השנתי שלי, רשום תשואה של 3.66% אני מניח שהתשואה שמנורה מתגאה בה הינה לפני דמי ניהול. אבל, האם יתכן כזה הפרש גבוה בין הדיווחים? יש לציין שאני מפריש סכום חודשי...
  6. U

    קרן פנסיה מומלצת

    זיקנה, שארים וא.כ.ע... לא הבנתי איך זה קשור לבחירת קרן הפנסיה. מבחינתי - המטרה הינה מיקסום היתרה בקרן הפנסיה: אם ע"י תשואה מקסימלית או דמי ניהול מינימלים או גירעון אקטוארי חיובי... מה פספסתי? מה לבחור? 1? 2? 3? 4? או 5?...
  7. U

    קרן פנסיה מומלצת

    שלום, למען האמת אני די מבולבל עם כל ההסברים שקיבלתי כאן... הנה האלטרנטיבות וההתלבטויות שלי: 1. להשאר במגדל. דמי ניהול יעלו לי כ 37,000 ש"ח עד סוף תקופת הפנסיה (כ 25 שנים) 2. לעבור לקרן פנסיה אחרת גדולה, הנמצאת בהסדר עם מקום העובדה שלי (הפניקס / כלל / הראל) בדמי ניהול של 43,000 ש"ח עד סוף תקופת...
  8. U

    קרן פנסיה מומלצת

    שלום, בהמשך להודעה הקודמת שלי, יצאתי מכן בתחושה שעלי לבחור באחת מקרנות ברירת המחדל. בצירוף מקרים, פנו אלי מסוכנות ביטוח מסויימת המבטחת עובדי הייטק, בהצעה לעבור לאלטשולר שחם. במסמך שהכינו, הם סוקרים את תשואות העבר (שכבר דיברנו שאינם מנבאים את העתיד), את האיזון האקטוארי ודמי הניהול.(0.18%...
  9. U

    קרן פנסיה מומלצת

    לא יודע מה הרכב הנכסים (לא בדקתי). אני מניח שהם מבינים איך לנהל את הכסף טוב יותר מאשר שאוכל לתת להם ביקורת...
  10. U

    קרן פנסיה מומלצת

    תודה: חשבתי על מסלול גילאי 40-50 נשוי + 3 דמי הניהול הנוכחיים הינם לאחר מו"מ מול מגדל, כך שלא נראה שניתן להורידם מעבר לדמי הניהול הנוכחיים. בטח לא להגיע לדמי הניהול שמציעות קרנות ברירות המחדל. אם כך - האם לעבור לקרנות ברירת המחדל? תודה
  11. U

    קרן פנסיה מומלצת

    שוב שלום. עשיתי קצת שיעורי בית. מכיוון שתשואות העבר לא משליכות על העתיד, החלטתי להתרכז בדמי הניהול: ערכתי טבלת השוואה בין דמי הניהול שאני מקבל היום (1.75% ו 0.15%), לעומת דמי הניהול שאקבל בקרנות ברירות המחדל. ראיתי שעד לסוף תקופת העבודה (כ 24 שנים), דמי הניהול שאשלם הינם כ 42,000 ש"ח במסלול...
  12. U

    קרן פנסיה מומלצת

    תודה לכולם: מה הכוונה השקעה 'כמה שיותר פאסיבית'? האם הכוונה ל'השקעה שמחקה מדדים'? אז אם אני מבין נכון - יש לבחור את הקרן עם דמי הניהול הנמוכים ביותר, ללא קשר לביצועי העבר. האם נכון? האם יש תמימות דעים לגבי הנחה זו? בנוסף, בקרן הפנסיה שלי (מקפת) קיבלתי דמי ניהול די טובים (1.75% מההפקדה, 0.15%...
  13. U

    קרן פנסיה מומלצת

    תודה: אשמח ללינק ישירות לסקר בדף הפרופיל שלך, כי פרט לרשימת ההודעות שלך - לא מצאתי דף פרופיל... ולגבי תשואות עבר: נראה שזהו המדד העיקרי (אם לא היחידי) שלפיו צריך לקבוע את הגוף הפנסיוני (בהינתן דמי ניהול זהים). ההנחה שלי הינה שאם תשואה של גוף מסוים היא באופן מובהק גבוהה יותר מהמתחרים, על אחת כמה...
  14. U

    קרן פנסיה מומלצת

    שלום, אני באמצע שנות ה 40, נמצא בקרן פנסיה מגדל מקפת, מסלול כללי. בחודש יוני 2016 התלבטתי באם לעבור לחברה אחרת, בעיקר להפניקס: תשואות הפניקס היו 37% ל 5 שנים, לעומת 27% במגדל. שיתפתי בהתלבטות זו את הסוכן הפנסיוני שלי. לטענתו, הפניקס הינה חברה קטנה, מועמדת לרכישה (זה היה מעמדה במחצית 2016, לפני...
למעלה