תגובה אחרונה ע"י old_school

תודה.

תודה. אכן נקודה חשובה. אצל שני הגופים מסלולי מחקי SP500 יחסית חדשים, כך שאין מספיק נתונים כדי לקבל תמונה טובה, אך ב-12 החודשים האחרונים, כלל SP500 עשה 21.12% (תוך הצגת גרעון של 0.07%-) ואילו מנורה SP500 עשה 19.28% (תוך הצגת גרעון של 0.17%-). השאלה היא האם ניתן להסיק משהו מפער זה (בהינתן שאין...

תודה על ההבהרה. יש לי שאלה בהקשר זה ברשותך, האיזון האקטוארי נעשה מהכספים שנצברו בשנה מסויימת (ההפקדות באותה השנה) או מסך הצבירה בקרן? אם האיזון האקטוארי נעשה מסך הצבירה, אז ההנחה על ההפקדות (במקרה שלי - 0.25%) היא זניחה לחלוטין וחסרת חשיבות לעומת ההשפעה של הגירעון האקטוארי על החיסכון. כלומר...

שלום לכולם, יש לי שאלה לגבי חשיבות האיזון/גירעון האקטוראי אל מול דמי הניהול. במקרה הספציפי, מנורה מציעים דמי ניהול טובים מעט יותר (זולים יותר ב-0.25% מההפקדות) לעומת כלל, ואני מנסה להחליט איזו הצעה עדיפה. עכשיו, ברור לי שתשואות העבר לא מלמדות על העתיד, אך מהקריאה בפורום הבנתי שיתכן שקיים קשר...

תודה לשניכם על התגובות. הפוליסה לא מספיק ברורה/לא מתייחסת למקרה הספציפי. בכל מקרה, בסופו של דבר לא היה צורך להפעיל את הביטוח. אך מהמעט שלמדתי, כנראה שבמקרים מסוג זה, קודם כל מקבלים סירוב כמעט אוטומטי מחברת הביטוח, ואז צריך להתחיל להתדיין עם חב' הביטוח ולשכנע שמדובר במקרה שאמור להיות מכוסה (גם...

שלום לכולם וחג שמח, הייתי רוצה להתייעץ אתכם בעניין אופן התייחסות חברות הביטוח לבן/בת זוג לצורך כיסוי הוצאות בעת הפעלת ביטוח. אומנם מדובר בסוגיה ביטוחית, אך בעלת היבטים פיננסיים :) הסיטואציה היא כזו: א. כל אחד מבני הזוג רכש ביטוח נסיעות לחו"ל באופן עצמי, הכולל הרחבת ביטול נסיעה (הרכישה בוצעה...

תודה רבה לכולם על התגובות! לעניין ביטוח אובדן כושר עבודה של קרן הפנסיה - נאמר לי שהביטוח לא מבחין בין עיסוקים שונים, ולכן לא מתאים למי שמתפרנס מעיסוק ספציפי (במקצועות צווארון לבן). אגב, בהקשר הזה אני מתקשה להבין איך זה עובד, הרי כיום, רוב מקצועות צווארון לבן דורשים את אותה יכולת פיזית...

אם העמדה הרווחת היא, שבהינתן דמי הניהול המקובלים כיום, ביטוח מנהלים הוא מוצר נחות (מבחינה כלכלית) לעומת קרן פנסיה, וזאת ללא קשר למאפייניו היחודיים של החוסך (כמו גובה השכר, גיל ותחום עיסוק*), לא ברור לי איך המוצר הזה עדיין קיים בשוק (אחרי 2012), ומדוע קיים ערפל מסוים סביב המוצר וכדאיותו (או שזה...

@yanosh34, קודם כל, תודה רבה על התגובה המפורטת והמהירה! נראה שהתגובה המקורית שלי נתקעה במערכת (או לא עברה את ההנהלה :|), לכן מנסה להגיב פעם נוספת :) לענין הגירעונות, הסתכלתי באתר פנסיה.נט. להלן כמה דגימות חיפוש (ללא חלוקה למסלולים): בתקופה 01/2000 - 02/2022: כלל פנסיה- 3.35% (עודף) מנורה...

@yanosh34, קודם כל, תודה רבה על התגובה המפורטת והמהירה! לענין הגירעונות, הסתכלתי באתר פנסיה.נט. להלן כמה דגימות חיפוש (ללא חלוקה למסלולים): בתקופה 01/2000 - 02/2022: כלל פנסיה- 3.35% (עודף) מנורה מבטחים פנסיה - 3.16% (עודף) הראל פנסיה - 5.63% (עודף) אלטשולר שחם פנסיה מקיפה - 3.27% (עודף)...

שלום לכולם, בראשית הדברים, אציין שקראתי חלק מהשרשורים בפורום בנושא זה, אותם מצאתי מאוד מעניינים ומלמדים. עם זאת, אני עדיין מתקשה להשוות בין שני המוצרים כמכלול, ולכן הייתי רוצה לפרק את ההתייחסות למספר קטגוריות, ולשמוע את דעתכם בעניין. הרקע לשאלה: לא מזמן נפגשתי עם סוכן ביטוח, אשר המליץ להעביר...