תגובה אחרונה ע"י mattis

לא מדובר בהרפתקה חדשה. להיפך, היום התשואה שלילית והתיק נמצא בבלאגן. העמלות לא אופטימליות ומבחינת מיסוי התיק מחולק לא נכון. מדובר בניסיון לקחת את התיק לכיוון סולידי יותר ולא להיפך. השאלה שלי שלא נענתה עדיין היא איך אני בונה את החלק הסולידי בתיק.

תודה רבה על התשובה! חבל שלא הכנסתי את זה לשאלה אבל המטרה מוגדרת. מעבר לסכום מסוים אותו יתנו לילדים בחתונה, המטרה היא לאפשר בשלב מתקדם יותר (בתקווה לפחות עשור מהיום) לאפשר מגורים בדיור מוגן/טיפולים/מטפלים.עשיתי חישוב של עלויות ונראה שהסכום יספיק בהנחה של תשואה כוללת של כ3% על ההון + החיסכון...

שלום! אחרי שהתייאשתי מלמצוא יועץ נורמלי שיעשה סדר בתיק ההשקעות של הוריי, החלטתי לקחת את זה על עצמי. המצב כיום: שני הוריי יצאו לפנסיה לאחרונה, עובדי מדינה שמקבלים פנסיה תקציבית שאמורה לכסות את הוצאות שוטפות + לחסוך כמה אלפים בודדים בחודש. אין להם הבנה פיננסית טובה לצערי. כשני שליש מהחסכונות...

אני חושב שירדתי לסוף דעתך. תודה רבה.

זה בדיוק מה שאני אומר ואני קצת לא מבין למה יש ויכוח בנושא. אני דוגל בפיזור רחב ומבין את המשמעות שלו אבל בהכרח זה בא על חשבון תשואה. אני לא טוען גם שיכלתי לחזות את הסקטור/מנייה המנצחת . עדיין מחכה לתשובה של FIYaacov :)

שוב, הדיון הוא לא על הסיכון, אלא על התשואה. אני מבין מצוין שפיזור מצמצם סיכון. אני רק טוען שהוא גם מצמצם תשואה.

נכון. אבל הדיון הוא לא על הסיכון. פשוט תהיתי למה הוא אומר שבהכרח מדד מניות רחב מביא תשואה גבוהה יותר כשלפי איך שאני רואה את זה זה לא נכון. FIYaacov עושה רושם של אדם שמאוד מבין בדברים שהוא מדבר עליהם ולכן תהיתי למה הוא מתכוון. אני רחוק מלהיות מומחה. אבל אני מעריך שגופים גדולים לא רוצים להגיע...

1. FIYaacov, אשמח להסבר על "2". לא הבנתי למה בהכרח מדד מניות רחב יתן יותר תשואה מכל סוג נכס אחר? מן הסתם קנייה של מנייה חזקה ספציפית או נכס נדלנ"י ספציפי יכולים להביא תשואה גבוהה יותר מהמדד. 2. בהמשך למה ששאל פותח הפוסט, האם זה מגוחך לחשוב שזה לא שפותח הפוסט מבין טוב יותר שיש תוחלת גבוהה...

אני מצטער אז לא כל כך הצלחתי להבין איך קרן כזאת עושה כסף. תוכל להסביר לי את הרעיון? באיזה סיטואציה אגח יעלה יותר ממה שאמורים לקבל עליו? אם אף אחד לא יחכה לפדיון אז למה שמישהו ירוויח ממנו?

תודה עח התשובה. קראתי את הפוסט (בעבר והיום). אני עדיין מתקשה להבין איך קרן שמחזיקה איגרות חוב לזמנים שונים מפסידה כסף. היא לא אמורה להרוויח מפדיון אגח מפעם לפעם?

שלום! כחלק מתיק ההשקעות שלי אני מחזיק בקרן נאמנות של תכלית המחקה מדד אג"ח ל2-5 שנים בריבית קבועה. מ"ס ני"ע 5108857. מאז יוני, הקרן נמצאת בירידה. אמנם ירידה של פחות מאחוז אבל עדיין היא לא הרוויחה לי שקל. רציתי לדעת למה זה קורה. מה המנגנון שעומד מאחוריי ירידת הערך של קרן שכביכול אמורה להיות...

סעיף 46 - מידענות - הלינק מוביל לדף הראשי של הNSA. מישהו יודע איך אני מוצא את המדריך הזה? מה שמו באנגלית (כדי שאחפש ברשת)? כל פרט לגביו? תודה...

אהלן! שאלה בסיסית, אני משקיע מתחיל ואני מעוניין לקנות קרן מחקה מדד מנוטרלת מט"ח. כשבחנתי תחת סעיף 'אחזקות הקרן' מצאתי שהקרן לא משקיעה את כספה במניות אלא במק"מ. זה הגיוני או שלא הבנתי נכון? דוגמאות: http://www.bizportal.co.il/MutualFunds/Quote/Holdings/5122163...

שאלה נוספת - הסולידית ציינה לא פעם ולא פעמיים שהיא מתנגדת להשקעה במוצרים צמודים למדד. מצד שני, בתיק "שוקולד מריר" ישנה השקעה באגח ממשלתי צמוד. מה הסיבה לזה והאם אפשר ליישב את הסתירה?

תודה רבה על התשובות! למה אתה מתכוון? אשמח אם תרחיב. זה דבר שיכול לקרות לך בכל קרן נאמנות/ETF שתרכוש לא? גם כאן וגם בארצות הברית. יש שאלות נוספות שאני צריך לשאול את עצמי?