תגובה אחרונה ע"י שפרה

מצטרפת למה שכתבו לך קודמי, ואופציה נוספת היא שאתה עצמך תפנה למסלקה הפנסיונית ותוציא את המידע (אגרה של 40 ש"ח), ואת התוצאות תתן לסוכן. הוא יתקשה מאד לתת לך הצעה טובה ומנומקת אם אין לו תמונה כוללת של מצב החסכון הפנסיוני שלך.

נדמה לי שעדיף לתכנן על ההון העצמי ועל יכולת ההשתכרות העצמית, ולא על אופציה עתידית כזאת או אחרת, שתלויה באחרים. יש אינספור תרחישים שבהם הפנטזיה על הירושה תתפוגג (רק תארי לעצמך שאחד מהוריך נותר בחיים, מוצא בגיל השלישי בנזוג/בתזוג והם הופכים להיות היורשים של הנדל"ן האטרקטיבי עליו בנית). נדמה לי...

מעלה תהיה לגבי האקסיומה הגלומה בדילמה שלך - האם מחוייב המציאות לקנות דירה? מעבר לכך + 1 ואגב, אצל שלושת המוסקיטרים המוטו היה - 'אחד בשביל כולם, וכולם בשביל אחד'. לפעמים אחד נופל, ולפעמים השני נופל. וכמה טוב שיש כמה שיכולים להושיט יד ולהרים.

+1 וחוץ מזה, מברוק לזכיה. זה באמת כיף לזכות במשהו (גם אם בסופו של דבר חסר ערך עבורך).

לפי ניסיון שלנו, אם מושכים את כספי קופ"ג של הנפטר (שנפטר לאחר גיל 75) תוך 3 חודשים מהפטירה, לא משלמים מס רווחי הון. לאחר מכן אם מושכים - חייב במס. אם לא מושכים, יכולים ל'היכנס' בנעלי הנפטר ולהמשיך את קופת הגמל, אבל האפשרות למשוך בפטור ממס היא רק כשהיורש מגיע לגיל המאפשר משיכה בפטור. למיטב הבנתי...

+1 וגם את המאמרים הרלוונטים בבלוג התמונה הגדולה. ושאלה מהתעניינות אמיתית (ולא מתוך רצון לנגח) - אולי תוכלי להסביר למה "לנשים בלבד"? לפעמים אם מבינים מה מפריע, אפשר להכווין למשהו מתאים, או להראות זווית אחרת, שתשנה את ההסתכלות.

גם אם לא תוכל לנייד לקופ"ג IRA, אולי כדאי לבדוק אפשרות לנייד/לצרף לקופ"ג עם דמי ניהול נמוכים יותר. חבל על השוד לאור היום הזה.

נשמע לי רעיון מצויין וגם אני פתחתי חסכון לכל ילד, עם השקעה של סכום ראשוני משמעותי, וכוונה לאיזון חצי שנתי/שנתי. כחלק מהחינוך הפיננסי לילדים, הם גם מחליטים האם וכמה הם רוצים להוסיף לחסכון הזה מהכספים שהם מקבלים (מתנות, דמי חנוכה), כשההסכמה בינינו היא שעל כל סכום שהם מחליטים לחסוך לטווח ארוך, הם...

@doc29 מקבלת את התיקון והדיוק שלך :) תודה שחידדת את הנושא.

כדור בדולח? וכפי שאמרתי - "איזו אנלוגיה". לא אנלוגיה מלאה. אולי הייתי צריכה לומר "כפראפרזה על מה שנאמר לגבי דמי ניהול ותשואה עתידית".

נכון, אבל פה יש איזו אנלוגיה למתח שבין דמי ניהול בקופ"ג לבין התשואה - התשואה העתידית היא נעלם (יכולה להיות גם שלילית), ולעומת זאת עמלת הקניה ידועה מראש. זה שיקול כלכלי של סיכון/סיכוי; רווח/הפסד.

בסכומים כאלו יוצא שעמלת הקניה מהווה % גבוה, יחסית, מסכום ההשקעה. אולי כדאי 'לשים בצד' (פר"י?) את הסכום החודשי, ולהשקיע כל רבעון/חצי שנה?

נראה לי שיש חפיפה מסויימת - 1/3 סנופי + 1/6 סנופי. מה היה השיקול? אם יש לך העדפה למחקה S&P 500, אז למה חלוקה כזאת ולא 50% סנופי 50% אג"ח? אגב, נדמה לי ש-IBI במסלול מחקה מניות עולמי לא מחוייבים לחלוקה הזאת אלא יש להם טווח תנועה בין המדדים השונים. אני בהחלט מבינה את ההתלבטות שלך לגבי בתי השקעות...

מנקודת מבטי האישית מאד - מצבך מצויין :) הלוואי עלי כשהייתי בגילך להיות עם חסכון נזיל של 40K. כנ"ל לגבי רמת החסכון - 80% חסכון! שאפו ענקי. וכפי שכתבו קודמי - אל תחמיר עם עצמך ותסתכל על הצד הטוב והחיובי שישנו. ואגב, בגיל 28 החלטתי כל מיני החלטות החלטיות לגבי המשך חיי. חלק מהן התממשו. חלק מהן נזנחו...

+1 נדמה לי, אבל לא משוכנעת, שיש הבדל בין גיל פרישה לבין גיל זכאות לקצבת זקנה. עד כמה שאני זוכרת, בגיל 70 יש זכאות לקבל קצבת זקנה מבט"ל ללא תלות ברמת ההכנסה של המבוטח. לפני גיל 70, זה תלוי הכנסה. ואם דוחים את קבלת קצבת הזקנה, מתווספים אחוזים לקצבה בעתיד.