תגובה אחרונה ע"י רובוקוף

התחברתי בהצלחה לפני כחצי שעה בדפדפן Microsoft Edge

רובים חיידקים ופלדה האצטקים - מחנית השמש לחניתות שבורות מצעד האיוולת

תודה רבה נינה, בתור משקיע מתחיל קשה לי לדעת איך הדברים עובדים בפועל - מעריך את ההתייחסות : )

אוקיי, תודה שוב על הפידבק. ודאי, אני לא מתייחס לתגובות כאן בתור עצה או המלצה - וברור לי שרק אני אחראי למה שאעשה בסוף.

אתה אומר שכן אפשר למכור ולקנות שוב את אותו נייר עצמו - כל עוד זה נעשה אחרי כמה ימים, ובמחיר שונה? מהפוסט המקורי של הסולידית בעניין, הבנתי שלקנות שוב את אותו נייר, עשוי להיחשב "פעולה מלאכותית" (לפי סעיף 86 לפקודת מס הכנסה שהזכרתי קודם) - ואז לא בטוח שמתקבל מגן מס.

אולי לא הבנתי את השאלה. ברור שבכל מקרה אני משלם דמי ניהול. מה שאני אומר זה שבדוגמה שנתתי יש הבדל בדמי הניהול בין הקרן הקיימת שאני מוכר, לקרן החדשה שאני קונה - וזה משפיע על השיקול אם למכור ולקנות או לא.

א. אני לא יודע אם זה יעלה או ירד, אנחנו רק יכולים לנחש ב. גם אם יעלה חזרה - לא שילמתי דמי ניהול מיותרים. אם לא מכרתי השנה, אין לי אפשרות לקבל את "מגן המס" - הכרה בהפסד שלי השנה.

אוקיי גם אלה נקודות טובות : ) אתה חושב שיש דרך קלה יחסית לכמת את הגורמים האלה? למשל בדוגמה ההיפותטית שנתתי על קרן עם 500K ש"ח שאיבדה 5%: האם אפשר להכניס אותם לחישוב שהצעתי, כדי לעזור להחליט אם כדאי למכור כדי לקבל מגן מס?

קפה שחור תודה על התגובה לפי החישוב שעשיתי, אם העלות הייתה רק 20 ש"ח ה-"תועלת" של הפעולה היא גבוהה יותר ב-980 ש"ח מאשר אם העלות היא 1,000 ש"ח. כלומר אם אני מוכר וקונה לצורך מגן מס אני מוריד את העלויות המכירה מהתועלת הכספית של המגן. לפי הפוסט של הסולידית שלינקקתי אליו קודם, אם מוכרים וקונים...

אוקיי נקודות טובות א. אולי כדאי שהחישוב יראה גם את זה, למשל: 6,250 ש"ח מגן מס פחות 1,000 ש"ח עלויות מכירה קרן קיימת וקניית חדשה 712.50 הפרש דמי ניהול לשנה / 5,250 "תועלת" ממגן המס = 7.36 שנים כלומר רק אם אחזיק את הקרן החדשה יותר מ-7.36 שנים, ההפרש בדמי הניהול הופך את הפעולה ללא-כדאית. מכיון...

היי, אני משקיע חדש ועדיין לומד כל הזמן... מנסה להבין מה לקחת בחשבון כשמחליטים אם למכור קרן מפסידה לקראת סוף שנה, כדי לקבל "מגן מס" בחשבון ממוסה, ולקנות חדשה במקומה. לדעתי צריך לקחת בחשבון: א. האם יש קרן חדשה מקבילה - או כמה קרנות - שאני יכול לקנות במסגרת תוכנית ההשקעות שלי, במקום הקרן הקיימת...

מצוין, נדמה לי שהבנתי עכשיו. מעריך מאוד את ההסברים.

אוקיי - נקודה חשובה מאוד. אז אם אני מבין נכון, תשלום הריבית יורד מערך האג"ח שברשות הרוכש, ומוריד את השווי שלו. אם כי השווי הזה מתחיל מיד להשתנות שוב לפי התנועות בשוק. דוגמה היפותטית להמחשת העניין: 1. ביום תשלום הריבית 31.3.2020, ערך האג"ח שהקונה רכש הוא 100 ש"ח. 2. משולמת ריבית של 1% -> 1...

תודה רבה על הפידבק. ברור לי שבהשוואה לקרן אג"ח, בקניית אג"ח ישירות אני משלם גם מס על הריבית => יותר מס. אבל איך זה גורם לכך שבסה"כ הרווח הכולל שלי יהיה יותר נמוך? לכאורה ההגיון אומר שבהחזקת אג"ח ישירות, כל שקל שאני מקבל מתשלומי ריבית על האג"ח, פירושו רווח נוסף של 85 אגורות, גם אחרי שמוטל עליו...

תודה רבה על התשובה! ובמיוחד על זה שהערת: משום מה חשבתי שאם יש לי חשבון בבית השקעות בכל מקרה אני חייב להגיש דו"ח. עכשיו בעקבות התשובה שלך בדקתי שוב, למשל ב-https://www.hasolidit.com/90-שאלות-פיננסיות-שהתביישתם-לשאול ו-https://taxes.gov.il/incometax/documents/daz/da_2018.pdf עמוד 5. ואני מבין...