תמיכה נפשית לפניי קניה ראשונה :)

[דנהדנה]

שלום לכם,
אז ככה, יש לי 15,000 ש"ח פנויים להשקעה.
התכנון שלי הוא השקעה באמצעות קרנות סל עם רכישה ראשונה של 3 ני"ע:

40% מניות
קסם S&P 500 KTF
60% אג"ח:
30% קונצרני - קסם.תלבונד שקלי
30% ממשלתי- קסם KTF (0A) אג"ח ממשלתי כללי

בהמשך התכנון הוא לרכוש עוד ני"ע למניות.
ביצוע איזון פעם בחצי שנה.
מה אתם חושבים?

 

[FIYaacov]

@דנהדנה ברוכה הבאה

לפני שנחווה דעתנו על התיק (מבלי לייעץ) כדאח קצת להרחיב מה המטרות שלך, מה אופק ההשקעה ומה סיבולת הסיכון שלך?

מה היו השיקולים שלך בבואך לקבוע את הרכב התיק?

 

[unrealx]

30% קונצרני - קסם.תלבונד שקלי

קונצרני ישראלי מסוכן כמעט כמו מניות, אני הייתי מעדיף לשים את החלק הזה במניות ולקבל את סיכון דומה ותוחלת רווחים גבוהה יותר, או לחלופין אג"ח בדירוג גבוה ארה"ב אם המטרה שלך היא פחות סיכון (ופחות תשואה)

 

[Deleted member 887]

30% ממשלתי- קסם KTF (0A) אג"ח ממשלתי כללי

יש קרנות מחקות אג"ח ממשלתי בדמי ניהול אפס, זו לא אחת מהן (גובים 0.15%). מצד שני גם מה שחינמי כרגע יתחיל לגבות בהמשך, אז לא קריטי.
לא בדקתי לגבי הקרנות האחרות שציינת. באופן כללי, לכל מוצר יש לפחות 3 גרסאות שונות שהן מוצר די שקול, ואפשר להשוות דמי ניהול.

 

[דנהדנה]

@דנהדנה ברוכה הבאה

לפני שנחווה דעתנו על התיק (מבלי לייעץ) כדאח קצת להרחיב מה המטרות שלך, מה אופק ההשקעה ומה סיבולת הסיכון שלך?

מה היו השיקולים שלך בבואך לקבוע את הרכב התיק?

אני מתכננת להשקיע לטווח ארוך (20-30 שנה) יחד עם תכנון של הוצאה חלקית של הכסף (לא יודעת כמה עדיין, לא תכננתי) בעוד כ 5 שנים.
סיבולת הסיכון שלי היא בינונית, אני יודעת שיהיו ירידות בשנים מסוימות, ויכול להיות גם גדולות.
השיקולים שלי הם 40% מניות עם תשואה גבוהה יותר וחשבתי על אג"ח כתשואה נמוכה יותר אבל יותר מובטחת. האג"ח הקונצרני אני רואה אותו כנכס עם סיכון בינוני (אם אפשר להגדיר אותו ככה)- משהו בין מניות לאג"ח ממשלתי.

 

[דנהדנה]

קונצרני ישראלי מסוכן כמעט כמו מניות, אני הייתי מעדיף לשים את החלק הזה במניות ולקבל את סיכון דומה ותוחלת רווחים גבוהה יותר, או לחלופין אג"ח בדירוג גבוה ארה"ב אם המטרה שלך היא פחות סיכון (ופחות תשואה)

בדירוג גבוה אתה מתכוון שהאגרות חוב הן של חברות עם דירוג גבוה?
אם כן איך אני מוצאת כאלה, אני נעזרת בקובץ האקסל שרץ פה של הקרנות

 

[unrealx]

בדירוג גבוה אתה מתכוון שהאגרות חוב הן של חברות עם דירוג גבוה?
אם כן איך אני מוצאת כאלה, אני נעזרת בקובץ האקסל שרץ פה של הקרנות

את מחפשת קרן ישראלית או אמריקאית?

 

[דנהדנה]

את מחפשת קרן ישראלית או אמריקאית?

חשבתי על ישראליות בגלל סיכון החשיפה למט"ח. לפי מה שהבנתי אגרות חוב מביאות איתן תשואה נמוכה יחסית אבל עם רמת סיכון גם נמוכה, וברגע שיש גם סיכון מטח אז רמת הסיכון עולה. האם אני צודקת?
ככה שבעיקרון לא משנה לי כל כך במה להשקיע, במה שנותן יותר תשואה עם רמת סיכון נמוכה יחסית.

 

[cypriano de rore]

לפי מה שהבנתי אגרות חוב מביאות איתן תשואה נמוכה יחסית אבל עם רמת סיכון גם נמוכה

כשמדובר על אג״ח ממשלתיות בארץ אז התשואה היא לא ״נמוכה יחסית״ אלא כמעט אפסית. המשמעות של הדבר הזה הוא שריאלית (בניקוי אינפלציה) את מפסידה כסף.
מכיוון שיש לך

תכנון של הוצאה חלקית של הכסף (לא יודעת כמה עדיין, לא תכננתי) בעוד כ 5 שנים.

אז אולי שווה לך להסתכל על פקדונות בנקאיים צמודים וסגורים לחמש שנים כאלטרנטיבה לאג״ח ממשלתיות לחלק הסולידי של התיק. החיסרון של אפיק זה הוא שהוא לא נזיל ואין אפשרות כל פעם להוסיף עוד כסף. מצד שני, לא תפסידי כסף ואולי אפילו תרוויחי קצת

חשבתי על ישראליות בגלל סיכון החשיפה למט"ח.

וברגע שיש גם סיכון מטח אז רמת הסיכון עולה. האם אני צודקת?

לא. מניות הן נכס ריאלי ולא קשורות למטבע כלשהו. את משקיעה בחברה וביכולת של החברה ליצר רווחים ואין משמעות לאם תמדדי את ערכה של החברה בשקלים, בדולרים, בדינר ירדני או בתפוחים.
אם תרצי לקרוא עוד בנושא תוכלי לעשות זאת כאן.

המון בהצלחה!

* כמובן שלא מייעץ לך מה לעשות...

 

[Yoss]

לא. מניות הן נכס ריאלי ולא קשורות למטבע כלשהו.

אבל @דנהדנה מדברת על אג"ח, ושם יש סיכון מט"ח

 

[cypriano de rore]

אבל @דנהדנה מדברת על אג"ח, ושם יש סיכון מט"ח

נכון, לא שמתי לב למה היא הגיבה.

 

[דנהדנה]

נכון, לא שמתי לב למה היא הגיבה.

אם ככה מה התשובה בנושא?

 

[cypriano de rore]

אם ככה מה התשובה בנושא?

אג״ח במטבע זר חשופות למט״ח. מניות לא.