תשלום מס רווחי הון בניכוי המדד

[עומר]

רציתי לדעת האם הבנקים/בתי ההשקעות מנכים אוטומטית מחישוב מס רווחי ההון את המדד, או שיש צורך לבצע תיאום מס לשם כך?

 

[פשוט]

בנקים/בתי השקעות ישראלים עושים זאת אוטומטית.

 

[daat99]

תזכור רק שלרוב האנשים שסוחרים דרך בנקים/בתי השקעות מגיעים החזרי מס והם לא יקבלו אותם ללא תיאום.
ישנה תעשיה של רואי חשבון ויועצי מס שבודקים בשבילך בחינם אם מגיע לך החזר מס ואם כן אז התשלום שלך הוא אחוזים מההחזר.

 

[HHH]

תזכור רק שלרוב האנשים שסוחרים דרך בנקים/בתי השקעות מגיעים החזרי מס והם לא יקבלו אותם ללא תיאום.

אשמח להסבר לקביעה הזו. למיטב הבנתי הבנקים עברו לחישוב מס הכנסה שנתי כך שכל העמלות הקשורות להחזקה וקניית ניירות ערך רשומות כהפסד הון וכך גם הפסדים שמומשו, בעוד שמכירה ברווח מתחשבת בהפסדים אלה לצורך חישוב המס.

 

[daat99]

אשמח להסבר לקביעה הזו. למיטב הבנתי הבנקים עברו לחישוב מס הכנסה שנתי כך שכל העמלות הקשורות להחזקה וקניית ניירות ערך רשומות כהפסד הון וכך גם הפסדים שמומשו, בעוד שמכירה ברווח מתחשבת בהפסדים אלה לצורך חישוב המס.

הבנק היא ישות בפני עצמה ולא מתחשבת בכל המצב שלך כגון הפרשות דרך המעסיק ותשלומי מס עודפים.
כמו כן הבנק לא גורר הפסדי הון בין שנים ולכן אתה משלם מס שיכלת למחוק בגלל הפסדי הון עד 7 שנים אחורה.

אם אתה רוצה הסבר יותר מדוייק אז תרים טלפון לאחד מרואי החשבון שמספקים שרות תיאום מס בתמורה לאחוזים מההחזרים (ללא עלות נוספת) והם יסבירו לך את הכל.

ג.נ.
אני השנה קיבלתי החזר של 1600 שח במקום לשלם עוד מיסים כפי שאני חשבתי שאני צריך בגלל שהבנק ניכה יותר מידי מיסים בשנים הקודמות...

 

[עומר]

ברור לי שהבנק לא מבצע חישוב מס אופטימלי.
השאלה שלי הייתה ספציפית רק בנוגע לקיזוז המדד ממס רווחי ההון ע"י הבנק.

לדוגמא: במהלך השנה מכרתי נייר ערך אחד בלבד. מחיר הקנייה המקורי שלו היה 100ש"ח. מחיר המכירה היה 200ש"ח. המדד בזמן הקנייה היה 1000, ובזמן המכירה היה 1500.
כלומר - עליית מדד של 50%, ותשואה נומינלית של 100%. בקיזוז המדד, מקבלים שהתשואה הריאלית היא 50%.
המס שאני מצפה שיגבו זה 25% מהתשואה הריאלית, כלומר 12.5 ש"ח.
האם אכן זה הסכום שהבנק יגבה ממני? או שהבנק יגבה ממני 25 ש"ח וכדי לקבל חזרה 12.5 עלי לבצע תיאום מס?

 

[daat99]

המס שאני מצפה שיגבו זה 25% מהתשואה הריאלית, כלומר 12.5 ש"ח.
האם אכן זה הסכום שהבנק יגבה ממני? או שהבנק יגבה ממני 25 ש"ח וכדי לקבל חזרה 12.5 עלי לבצע תיאום מס?

אני אישית שמעתי טיעונים סותרים משני הכיוונים כך שלי אין מושג

 

[Deleted member 887]

לא ברור לי איך לעשות תיאום מס על תשואה ריאלית לעומת נומינלית.
אם זה על סמך טופס 867 - אז הבנק מפיק את הטופס, מה שאומר שהוא ביצע את החישוב ורק התעלם ממנו לצורך הורדת המס?
ואם לא - אז האם אדם אמור לחשב את הרווח הריאלי בכל מכירה? לחפש את המדד היומי? ונניח שהיו מאות מכירות כאלו? ומי יבדוק לו את החישוב הזה, פקיד השומה?

 

[yanosh34]

@עומר אני יודע להגיד בוודאות שבנק לאומי מתחשב באינפלציה בעת חישוב המס. במקרה שהצגת הוא גובה 12.5 ש"ח.

 

[wa11a]

לא נשמע לי הגיוני שהם לא יחשבו אינפלציה, בכל זאת יש להם אינטרס שישאר לך יותר כסף (כי אתה תשקיע יותר כסף והם יקבלו יותר עמלות).
אבל לא הבנתי מה הקשר להפרשות מעסיק ? מס רווחי הון ומס מיגיעה אישית הם שני דברים נפרדים לא ?

 

[יובל]

לא ברור לי איך לעשות תיאום מס על תשואה ריאלית לעומת נומינלית.

אתה מתכוון להחזר מס, לא תיאום מס. תיאום מס הוא פרוצדורה אחרת, לא קשורה לנושא. זה מיועד למיטב הבנתי בעיקר למצב בו אתה עובד בכמה עבודות.

אם זה על סמך טופס 867 - אז הבנק מפיק את הטופס, מה שאומר שהוא ביצע את החישוב ורק התעלם ממנו לצורך הורדת המס?

הבנק עושה את החישוב עבור כל מכירה ומנכה מס לפי רווח ריאלי. אין צורך לבקש החזר מס בגלל ענייני רווח ריאלי לעומת נומינאלי, הבנק מטפל בזה מראש.

 

[Deleted member 887]

נכון, התכוונתי להחזר, תודה. ואני מסכים איתך שכנראה הבנק עושה זאת בעצמו, זה בדיוק מה שניסיתי לומר בתגובה לשאלה של עומר: לא סביר שהבנק לא עושה זאת, כי אם לא - למשקיע אין שום כלים לתקן את הבעיה מאוחר יותר.